Quel est le meilleur banque numérique pour économiser de l'argent et générer des intérêts en 2024 ?

Si vous recherchez le meilleur banque numérique pour économiser de l’argent et faire réellement fructifier votre capital, la réponse dépend de votre profil et de ce que vous souhaitez maximiser comme gains. La bonne nouvelle, c’est qu’en 2024, les options se sont multipliées, et beaucoup d’entre elles laissent la épargne traditionnelle loin derrière.

Pourquoi échanger l’épargne contre une banque numérique ?

L’épargne rapporte seulement 7,41 % par an, mais cela appartient au passé. Les banques numériques modernes proposent des comptes qui rapportent liés au CDI, un indice beaucoup plus dynamique qui suit en temps réel le taux Selic. Alors que l’épargne est mise à jour une fois par mois, le CDI rapporte tous les jours ouvrables. En pratique, un compte offrant 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an – presque 3 % de plus que l’épargne.

De plus, ouvrir un compte dans une banque numérique est simple, rapide et sans bureaucratie. Vous pouvez investir directement via l’application, organiser vos économies en catégories et même gagner du cashback sur vos achats. Tout est intégré en un seul endroit.

Comprendre le CDI et son fonctionnement

Le (Certificat de Dépôt Interbancaire) (CDI) est essentiellement le taux d’intérêt que les banques se facturent entre elles pour des prêts à court terme. Il sert de référence pour calculer le rendement de divers produits financiers : CDB, LCI, fonds et comptes numériques.

La différence cruciale entre le CDI et l’épargne est la fréquence de mise à jour. L’épargne utilise une formule fixe (70 % du Selic + Taux Référentiel) et ne se met à jour qu’une fois par mois, à la date anniversaire du dépôt. Le CDI, quant à lui, est calculé quotidiennement, permettant de suivre ses gains en temps réel. Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, cela signifie qu’il rapporte plus que ce que vous gagneriez avec l’épargne, surtout en période de Selic élevée comme celle actuelle.

Les 8 meilleures banques numériques qui rapportent plus que l’épargne

1. Neon – Jusqu’à 113 % du CDI (Le Rendement le Plus Élevé)

Si vous souhaitez maximiser vos gains, Neon est imbattable. Il commence à 100 % du CDI et chaque semestre, le pourcentage augmente, atteignant 113 % après deux ans. Plus vous laissez votre argent investi longtemps, moins la banque déduit de votre rendement. C’est la meilleure option pour ceux qui veulent épargner à long terme et ne pas toucher fréquemment à leur capital.

2. 99Pay – Jusqu’à 110 % du CDI (Pour Ceux qui Utilisent la Mobilité)

L’application 99 propose un compte numérique où les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI quotidiennement, y compris les weekends. Au-delà de cette somme, le rendement tombe à 80 % du CDI. Bonus : vous gagnez du cashback sur les courses et recharges de téléphone payées avec le solde du compte. C’est une excellente option si vous utilisez déjà l’application pour vos déplacements.

3. PicPay – Jusqu’à 102 % du CDI (Pour Organiser ses Objectifs)

Fondé en 2012, PicPay permet de créer des “Coffres” personnalisés où vous séparez de l’argent par catégorie d’objectif. Chaque réel rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Selon des simulations dans l’application, R$ 1 000 investis pendant 24 mois rapportent R$ 204,12 contre R$ 129,29 dans l’épargne – une différence de 58 % de gains en plus.

4. Mercado Pago – Jusqu’à 105 % du CDI (Pour les Acheteurs Fréquents)

Sur le compte Mercado Pago, tout argent rapporte au moins 100 % du CDI. Si vous souscrivez au programme de fidélité Meli+ (du Mercado Livre) et maintenez un solde minimum de R$ 1 000 mensuellement, cela monte à 105 % du CDI. C’est pratique si vous fréquentez déjà l’écosystème Mercado Livre.

5. Nubank – 100 % du CDI (Le Plus Accessible)

L’un des plus grands banques numériques du pays, Nubank propose un compte de paiement où l’argent est automatiquement investi dans des Titres Publics Fédéraux. Il rapporte 100 % du CDI tous les jours ouvrables après 31 jours de solde. Contrairement à l’épargne, qui rapporte une fois par mois, ici vous suivez vos gains quotidiennement.

6. Iti (Itaú) – 100 % du CDI (Pour Ceux qui aiment Organiser)

Iti propose la fonctionnalité “Mes Objectifs” où vous séparez l’argent en objectifs spécifiques. Chaque objectif rapporte 100 % du CDI dès le premier jour ouvrable. C’est semblable aux “Coffres” de Nubank, mais intégré à la banque Itaú. Idéal pour ceux qui veulent tout garder organisé.

7. PagBank – 100 % du CDI (Simple et Direct)

PagBank, plateforme de services financiers de PagSeguro, propose la “Compte Rendeuse” qui rapporte automatiquement 100 % du CDI sur les soldes inactifs depuis plus de 30 jours. Sans complications, sans exigences minimales excessives. Il suffit d’avoir l’argent là pour qu’il travaille pour vous.

8. Banco PAN – 100 % du CDI (Avec un Début Plus Lent)

Chez PAN, tout solde supérieur à R$ 30 rapporte automatiquement chaque jour. Les 30 premiers jours, il rapporte 10 % du CDI, puis monte à 100 % du CDI. Sans limite maximale de solde. C’est une bonne option si vous avez R$ 30 en compte et souhaitez commencer petit.

Quel est le meilleur banque numérique pour économiser ? Cela dépend de votre profil

Pour maximiser les gains à long terme : Neon (113 % du CDI)
Pour utilisateur actif de mobilité : 99Pay (110 % du CDI)
Pour organiser objectifs et buts : PicPay (102 % du CDI) ou Iti (100 % du CDI)
Pour la simplicité pure : Nubank, PagBank ou Banco PAN (100 % du CDI)
Pour acheteurs Mercado Livre : Mercado Pago (jusqu’à 105 % du CDI)

Le contexte de 2024 : Taux d’intérêt en hausse

Dans un environnement de Selic élevée, comme celui actuel, l’importance de choisir la bonne stratégie pour économiser se multiplie. Les comptes bancaires numériques qui rapportent liés au CDI deviennent de plus en plus attractifs car ils captent la volatilité des taux d’intérêt en temps réel.

La variation de rendement entre 100 % et 113 % du CDI peut sembler faible sur le papier, mais en valeurs plus importantes et sur de longues périodes, cette différence se traduit par des centaines ou même des milliers de reais en plus.

Conclusion : Maximisez vos gains en 2024

Laisser de l’argent inactif dans l’épargne en 2024, c’est laisser de l’argent sur la table. Les banques numériques offrent une alternative concrète et pratique : des comptes qui rapportent automatiquement, sans frais cachés, avec une interface simple et des fonctionnalités supplémentaires comme le cashback et l’organisation d’objectifs.

Quel est le meilleur banque numérique pour économiser et faire fructifier votre argent dépend de vos objectifs spécifiques, mais n’importe laquelle des huit options listées ici offrira un rendement nettement supérieur à l’épargne traditionnelle. L’essentiel est d’arrêter de procrastiner et de faire travailler votre argent dès aujourd’hui.