Internationalisez votre portefeuille en 2025 : une voie accessible pour les Brésiliens

Pourquoi diversifier à l’étranger n’est plus un luxe

La réalité économique des dernières années renforce une tendance : le real a subi une dépréciation constante depuis le plan de stabilisation. Lors du lancement du Plan Réal, la parité était de 1:1 avec le dollar. Aujourd’hui, la proportion est bien différente. Selon les données du FMI et de la Banque mondiale, parmi les monnaies des économies émergentes, peu ont perdu autant de pouvoir d’achat que la monnaie brésilienne au cours des dernières décennies.

Ceux qui ont conservé toute leur portefeuille uniquement en actifs domestiques font face à une érosion de leur capacité d’achat à l’échelle mondiale. Il ne s’agit pas de gagner plus, mais de ne pas perdre de pouvoir d’achat.

Un autre facteur structurel : la bourse brésilienne est concentrée sur peu de secteurs. Les banques, les matières premières et l’énergie dominent la B3, tandis que les segments à forte croissance mondiale—technologie, semi-conducteurs, intelligence artificielle, biotechnologie et sources d’énergie renouvelable—existent pratiquement pas ici. L’investisseur local exclut ainsi 97 % des opportunités mondiales de son portefeuille.

Selon les indicateurs de la Banque mondiale, le Brésil représente environ 0,7 % du marché boursier mondial et environ 2,1 % du revenu fixe international. Cette concentration excessive réduit le potentiel de rendement et augmente l’exposition aux risques locaux.

Les oscillations politiques, les débats fiscaux et la volatilité naturelle d’une économie émergente créent des scénarios d’incertitude. Avoir une part significative à l’étranger fonctionne comme un amortisseur contre ces turbulences.

Briser les mythes qui empêchent de nombreux Brésiliens

Croyance 1 : Il faut un capital élevé pour commencer.
Réalité : Les actifs via la B3 commencent à partir de R$50. Les plateformes mondiales acceptent des apports de R$100. Les ETF internationaux cotés au Brésil se situent autour de R$300.

Croyance 2 : La déclaration de l’impôt sur le revenu est un labyrinthe.
Réalité : La loi 14.754 de 2023 a automatisé considérablement le processus. Le système de la Receita Federal calcule automatiquement l’impôt dû lorsque vous remplissez les fiches de Biens et Droits. Le taux est fixe à 15 %, et le paiement est annuel, non mensuel.

Croyance 3 : Je suis taxé deux fois sur le même gain.
Réalité : Les impôts retenus à l’étranger sont compensables dans la déclaration brésilienne lorsqu’elle est faite correctement. La double imposition n’existe pas avec une planification adéquate.

Croyance 4 : Le dollar en hausse rend impossible de commencer maintenant.
Réalité : Les apports mensuels diluent naturellement l’impact du change. Un dollar cher complique simplement les entrées ponctuelles, mais n’élimine pas la logique de protection contre le change à long terme. Des contributions régulières réduisent le prix moyen dans le temps.

Structurer ses premiers investissements : une carte par tranche de capital

De R$50 à R$100 : Introduction simple via la B3

• RDN (American Depositary Receipts) à partir de R$50

• ETF internationaux autour de R$300

• Fonds globaux avec faibles apports

• Avantage : Pas besoin d’envoi ou de change

• Idéal pour : Familiarisation initiale avec les actifs internationaux

De R$100 à R$500 : Élargir les horizons

• Divers ETF globaux
• Actions américaines via des structures spécifiques
• Monnaies et matières premières
• Revenu fixe brésilien avec accès international
• Idéal pour : Apprendre progressivement l’exposition à l’étranger

De R$500 à R$1.000 : Porte vers les comptes internationaux

• Permet l’ouverture d’un compte à l’étranger
• Accès aux actions fractionnées
• ETF américains
• REITs et fonds immobiliers internationaux
• Revenu fixe américain

R$2.000 ou plus : Revenu fixe mondial sécurisé

• Treasuries américaines
• Obligations internationales
• Considérés comme parmi les actifs les plus sûrs du marché mondial

Trois voies pour s’internationaliser

Option 1 : Investir via la B3
Vous achetez en reais mais vous vous exposez aux mouvements des indices et des entreprises internationales via RDN, ETF globaux et fonds internationaux.

• Simplicité totale, sans procédures d’envoi
• Moins de variété d’alternatives
• Frais indirects légèrement supérieurs
• Mieux pour des apports de R( à R)

Option 2 : Marché américain direct
Ouverture d’un compte international, envoi de fonds, opérations aux États-Unis avec accès aux actions, ETF, REITs, obligations et autres.

• Frais opérationnels réduits
• Large diversité de produits
• Dividendes en dollars
• IOF et spread de change comme coûts
• Responsabilité fiscale accrue
• Adapté pour ceux qui apportent plus de R$50 mensuellement

Option 3 : Plateformes globales de trading
Négociation d’indices, monnaies, matières premières et actions mondiales via des instruments comme CFDs avec un capital accessible et plus de flexibilité.

• Apports initiaux faibles
• Plateformes intuitives
• Comptes de démonstration disponibles
• Opérations rapides
• Nécessite une compréhension approfondie de l’effet de levier et du risque

⚠️ Alerte importante : Les instruments comme les CFDs sont complexes et peuvent entraîner une perte rapide de capital. Les débutants doivent utiliser des comptes de pratique jusqu’à maîtriser les concepts fondamentaux comme l’effet de levier, le stop loss et la gestion du risque.

Coûts réels : ce que vous paierez

Les envois internationaux varient selon la méthode :

• Banques traditionnelles : coûts élevés
• Services numériques d’envoi : réduisent à 1 % à 2 %
• Courtiers : généralement faibles coûts et processus simples

Frais de courtage pour transactions : zéro sur les plateformes modernes
Custodie des actifs : gratuite dans la majorité des courtiers contemporains
Repatriation de capital : nouveau IOF de 0,38 % plus spread de change supplémentaire

La règle d’or : les mouvements fréquents augmentent les coûts. Les investisseurs à long terme minimisent naturellement les dépenses opérationnelles.

Votre plan pour commencer aujourd’hui

1. Définissez combien vous pouvez investir mensuellement sans compromettre votre stabilité financière
2. Choisissez votre porte d’entrée selon votre capital disponible
3. Ouvrez le compte dans l’institution sélectionnée
4. Faites votre premier apport à faible valeur
5. Automatisez vos apports mensuels
6. Enregistrez les montants et les variations de change pour l’Impôt sur le Revenu
7. Augmentez progressivement à mesure que vous acquérez des connaissances du marché

Pièges courants et comment les éviter

Les erreurs les plus fréquentes ont en commun : tout concentrer sur une seule action connue, attendre une baisse du change pour commencer, ignorer les obligations fiscales en espérant l’invisibilité auprès de la Receita, trader avec effet de levier sans maîtriser les fondamentaux, ou changer de stratégie chaque semaine selon les tendances d’internet.

Tous ces chemins mènent au même résultat : pertes et déceptions.

La constance et la simplicité surpassent toujours la précipitation et l’improvisation.

Questions fréquentes sur l’investissement à l’étranger

Faut-il être à l’étranger pour investir à l’extérieur ?
Non. Les résidents fiscaux au Brésil peuvent investir sur n’importe quel marché mondial. Il suffit d’avoir un CPF valide et un justificatif de domicile à jour. L’essentiel est de tout déclarer correctement dans l’Impôt sur le Revenu.

Quel est le minimum absolu pour 2025 ?
Cela dépend de la voie : RDN à partir de R$50, instruments spécifiques à partir de R$100, ETF internationaux autour de R$300, comptes internationaux idéalement avec R$300 mensuels.

Les comptes dans des courtiers étrangers offrent-ils une sécurité ?
Oui, lorsqu’ils sont régulés par des organismes reconnus : SEC $500 États-Unis(, ASIC )Australie$500 , FCA (Royaume-Uni) ou FSC (Maurice). Vérifiez toujours la régulation avant d’ouvrir un compte et déclarez tout dans le IR brésilien.

Les CFDs sont-ils viables ou réservés aux spéculateurs ?
Cela dépend du profil et de l’utilisation. Ils présentent un risque élevé, surtout avec un effet de levier important. Nécessitent étude, discipline et gestion du risque. Commencez toujours par un compte de démonstration, opérez sans effet de levier ou avec de faibles niveaux, et considérez-les comme un outil tactique, non comme un jeu.

Un dollar élevé nuit-il à ceux qui veulent commencer maintenant ?
Non, cela ne nuit pas aux stratégies de contributions périodiques. Cela complique les investissements ponctuels, mais n’altère pas la logique de protection contre le change à long terme. Les apports réguliers diluent naturellement le prix moyen dans le temps.

Conclusion

Investir à l’étranger en 2025 dépasse la mode. Cela représente une nécessité structurelle pour ceux qui recherchent la protection patrimoniale, la tranquillité et l’expansion à long terme.

Avec des valeurs accessibles, une technologie conviviale et des procédures simplifiées, chacun peut commencer son internationalisation financière. Vous n’attendez pas d’avoir beaucoup pour commencer. Vous commencez simplement avec régularité, une stratégie simple et en vous concentrant sur les opportunités appropriées.