Année 2569, êtes-vous prêt ? 10 fonds communs de placement à suivre pour un avenir stable

La réalité de l’investissement est que, peu importe le montant de votre capital ou votre expérience, si vous n’avez pas encore commencé à faire croître vos actifs, la première année qui entre dans l’année 2569 est la meilleure opportunité automatique. Alors que la majorité pense encore “Comment investir ?”, la réponse a toujours été à portée de main : les fonds communs de placement - un outil qui a changé la donne pour les investisseurs particuliers comme nous.

Fonds communs de placement : pas seulement un terme financier

Imaginez simplement - un fonds commun de placement est comme un groupe d’amis qui décident de mettre en commun leur argent pour atteindre une somme considérable. Ensuite, ils embauchent un professionnel appelé gestionnaire de fonds qui travaille dans une société de gestion d’actifs (bldg.) pour gérer cet argent.

Lorsque vous investissez votre argent, il est converti en unités de participation, dont chaque unité a une valeur appelée NAV (Net Asset Value) ou valeur nette d’inventaire. Ce chiffre est calculé et publié à la fin de chaque jour ouvrable pour refléter la performance de l’ensemble des actifs détenus par le fonds - si ces actifs prennent de la valeur, le NAV augmente, et c’est votre profit.

###Qui devrait essayer avec les fonds communs de placement ?

La puissance des fonds réside dans leur adéquation :

• Débutants sans connaissance : pas besoin d’être analyste boursier, un professionnel s’en charge pour vous
• Les occupés sans temps : le gestionnaire suit le marché en permanence pour vous
• Les prudents face au risque élevé : la diversification dans différents actifs réduit le risque
• Cherchant des avantages fiscaux : certains fonds (SSF, RMF, ThaiESG) offrent des déductions fiscales spéciales

Plus important encore, avec un capital important, le gestionnaire peut négocier de meilleures conditions et accéder à des opportunités réservées aux institutions, comme certaines IPO ou obligations en quantité limitée.

Types de fonds communs de placement : une diversité d’options

Le marché regorge d’options, voici une classification claire :

Selon l’actif investi

Marché monétaire (Money Market) : Risque 1 - idéal pour la conservation de capital, principalement des dépôts et des instruments à court terme

Instruments à revenu fixe (Fixed Income) : Risque 2-4 - obligations d’État et obligations privées, pour ceux qui veulent un rendement supérieur au dépôt mais sans le risque élevé des actions

Actions / Équités (Equity) : Risque 6 - le plus élevé mais avec le potentiel de rendement maximal, adapté pour le long terme

Hybride (Hybrid/Mixed) : Risque 5 - ajustement de la proportion entre actions et obligations selon la conjoncture du marché

Actifs alternatifs (Alternative) : Risque 8+ - or, pétrole, immobilier, pour investisseurs expérimentés

Politiques spéciales

• Index / ETF : imitent un indice de référence, faibles frais
• Secteur (Sector) : concentré sur un secteur d’activité, risque élevé mais potentiel de profit élevé
• International (FIF) : accès aux marchés mondiaux
• Avantages fiscaux : SSF, RMF, ThaiESG avec privilèges

Comment choisir le fonds adapté ?

Étape 1 : Posez-vous 3 questions

Quel est votre objectif ? Retraite dans 30 ans ? Achat immobilier dans 5 ans ? Chaque réponse mène à un type de fonds différent.

Horizon d’investissement ? Plus c’est long, plus vous pouvez prendre de risques pour un rendement supérieur.

Risque acceptable ? Dormez-vous bien si votre portefeuille baisse de 20 % ?

Étape 2 : Étudiez la politique d’investissement

Lisez la fiche d’information du fonds - c’est comme la carte d’identité du fonds. Où investit-il ? Dans quels pays ? Quelle stratégie ?

Étape 3 : Analyse approfondie

Performance passée : comparez avec un indice de référence (Benchmark). Ce n’est pas qu’un simple chiffre - la performance passée ne garantit pas l’avenir.

Maximum Drawdown : la perte maximale subie dans le passé - la pire “blessure” que vous pourriez subir. Êtes-vous prêt ?

Ratio de Sharpe : mesure le rendement ajusté au risque. Plus il est élevé, mieux c’est.

Frais (Total Expense Ratio) : une différence de 1 % sur 20-30 ans peut faire plusieurs dizaines de pourcents de différence dans le résultat final.

10 fonds communs de placement à suivre en 2569

Avant la liste, comprenez le contexte de 2569 : année de deux périodes - la première moitié pourrait être volatile, mais une reprise est attendue dans la seconde moitié. La méga tendance majeure est l’essor de l’IA, créant une demande dans l’énergie, l’infrastructure et la technologie.

Secteur des actions thaïlandaises à dividendes : stratégie défensive en période d’incertitude

1. Fonds ouvert Thai PTT Equity Dividends (SCBDV) - SCBAM

• Concentre sur les grandes actions du SET avec des fondamentaux solides et des dividendes réguliers
• Risque : 6 - pour ceux qui veulent un flux de revenu pendant l’investissement

2. Fonds ouvert Krungsri Dividend Equity (KFSDIV) - KSAM

• Mix d’actions grandes, moyennes et petites pour plus de croissance
• Risque : 6 - pour ceux qui veulent plus de croissance

Secteur technologique et innovation : visez haut avec la mega tendance

3. Fonds ouvert K-Asset World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A) - KTAM

• Via le fonds principal Allianz Global Artificial Intelligence
• Investit dans des entreprises mondiales profitant de l’IA
• Risque : 6 - pour ceux qui croient au potentiel de croissance de l’IA

4. Fonds Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH) - BBLAM

• Via le fonds principal Fidelity Funds - Global Technology
• Pas seulement l’IA - cloud, e-commerce, fintech
• Risque : 7 - pour investisseurs tolérant le risque élevé

Secteur des marchés émergents : diversification géographique

5. Fonds Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A) - Principal

• Investit directement dans le marché vietnamien avec potentiel
• Risque : 6 - pour ceux qui veulent diversifier vers les marchés émergents

Secteur obligataire : refuge en cas de retournement du marché

6. Fonds Krungthai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A) - KTAM

• Investit dans des obligations à court terme de qualité
• Risque : 4 - pour plus de sécurité

Secteur flexible : gestion active pour vous

7. Fonds Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP) - TISCO AM

• Le gestionnaire ajuste la proportion actions/obligations de 0 à 100% selon la conjoncture
• Risque : 6 - pour ceux qui font confiance à la compétence du gestionnaire

Thèmes spécialisés : investir dans un monde en mutation

8. Fonds Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) - KSAM

• Via le fonds principal DWS - axé sur la technologie environnementale
• Énergies renouvelables, véhicules électriques, efficacité énergétique
• Risque : 6 - pour ceux qui croient en la durabilité

9. Fonds K-Asset Global Healthcare (K-GHEALTH) - KAsset

• Via JPMorgan Funds - Global Healthcare
• Pharmaceutique, technologie médicale, services de santé
• Risque : 7 - pour ceux qui recherchent une croissance stable et défensive

10. Fonds Asset Plus Thai ESG (ASP-THAIESG) - Asset Plus

• Investit dans des actions thaïlandaises avec ESG, selon la notation SET ESG
• Risque : 6 - pour ceux qui veulent investir dans la qualité locale tout en bénéficiant d’avantages fiscaux

Résumé des 10 fonds

Avantages et inconvénients : à connaître avant d’investir

Avantages

• Diversification : avec peu d’argent, vous possédez plusieurs actifs
• Professionnels à votre service : équipe d’experts qui suivent le marché
• Liquidité élevée : achat et vente quotidiens
• Accessibilité : démarrer avec quelques centaines ou milliers de bahts
• Variété : du risque minimal au maximum

Inconvénients

• Frais : déduits de votre rendement, peuvent s’accumuler considérablement sur le long terme
• Contrôle indirect : dépend des décisions du gestionnaire
• Risque lié au gestionnaire : mauvaise décision, performance en baisse
• Impôt : 10 % sur les dividendes

Frais à surveiller

Frais visibles

• Frais d’achat : lors de l’acquisition d’unités, typiquement 1.5 % du montant investi
• Frais de rachat : lors de la vente (rarement)
• Frais de transfert : entre fonds gérés par la même société

Frais cachés dans le NAV

• Frais de gestion : rémunération du gestionnaire
• Frais de service : coûts des institutions financières
• Frais de registre : enregistrement des détenteurs d’unités

Tous ces coûts sont intégrés dans le Total Expense Ratio (TER) - une comparaison entre fonds. Une différence de 1 % peut changer le résultat final de plusieurs dizaines de pourcents sur 20-30 ans.

En résumé : 2569 est maintenant

Les fonds communs de placement ne sont pas seulement un outil, mais une porte d’entrée dans le monde de l’investissement. Avec un monde plein de défis (première moitié) et d’opportunités (deuxième moitié), structurer votre portefeuille selon les tendances majeures comme l’IA, la durabilité et la santé sera la clé pour ouvrir la voie à la richesse à long terme.

Commencez dès aujourd’hui, choisissez le fonds qui vous convient, et laissez le temps et la capitalisation faire leur œuvre. L’investissement repose sur la stratégie, la patience et le bon choix d’outils - les fonds communs de placement ont tout cela.