Banques qui Rapportent le Plus en 2024 : Quelle est la Meilleure pour votre Épargne ?

Laisser des ressources inactives sur un compte courant ou même sur un livret d’épargne traditionnel est une pratique du passé. En 2024, plusieurs institutions financières digitales garantissent une rentabilité nettement supérieure aux misérables 7,41 % par an que propose le livret. Découvrez quels sont les banques qui rapportent le plus et pourquoi cette différence est si importante pour votre patrimoine.

Pourquoi les banques digitales rapportent plus que l’épargne conventionnelle ?

Le secret réside dans le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire). Alors que l’épargne suit une formule fixe – 70 % du taux Selic plus la Taxe Référentielle – les produits digitaux liés au CDI actualisent leur rendement quotidiennement. Cela signifie des gains constants et, mieux encore, beaucoup de banques qui rapportent plus offrent 100 % du CDI ou même plus.

La différence pratique est impressionnante : un capital de R$ 1 000 placé sur un compte digital rapportant 102 % du CDI génère environ R$ 204 en un an, alors que sur le livret, le même montant ne rapporte que R$ 129. Ce n’est pas négligeable.

Les 8 principales banques qui rapportent le plus en 2024

Nubank : Rendement Automatique sur Titres Publics

La plus grande banque digitale du pays offre un rendement de 100 % du CDI sur son compte de paiement. La différence ? L’argent est investi dans des Titres Publics Fédéraux et le rendement est crédité tous les jours ouvrés à partir du 31e jour – pas seulement mensuellement comme sur le livret.

Neon : Croissance Progressive Jusqu’à 113 % du CDI

Ici, le rendement commence à 100 % et augmente chaque semestre jusqu’à atteindre 113 % du CDI après deux ans. Plus vous maintenez le solde longtemps, plus le taux de discount diminue. C’est une incitation claire pour ceux qui envisagent d’épargner à long terme.

PicPay : Tirelire avec Rentabilité de 102 % du CDI

Présent sur le marché depuis 2012, PicPay permet d’organiser ses économies en catégories personnalisées – les “Coffrets” – avec un rendement quotidien de 102 % du CDI. La simulation sur le site le prouve : en 24 mois, R$ 1 000 deviennent R$ 1 204 contre R$ 1 129 sur le livret.

PagBank : Simplicité et 100 % du CDI

La plateforme financière de PagSeguro propose le Compte Rendeur, qui génère automatiquement 100 % du CDI sur les soldes accumulés depuis plus de 30 jours. Sans complications.

Mercado Pago : Jusqu’à 105 % du CDI pour les abonnés Premium

Sur le compte de particulier, le rendement minimum est de 100 % du CDI. Mais ceux qui souscrivent au programme de fidélité Meli+ (de Mercado Livre) et maintiennent R$ 1 000 ou plus chaque mois peuvent atteindre 105 % du CDI – un avantage précieux pour ceux qui utilisent déjà l’écosystème.

99Pay : Jusqu’à 110 % du CDI avec Cashback

Le portefeuille numérique de l’app 99 offre jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà, il combine 80 % + 110 % du CDI. Contrairement aux autres, il rapporte tous les jours, y compris les weekends, et offre aussi du cashback sur les courses et recharges.

Iti : Outil d’Objectifs avec 100 % du CDI

La banque digitale d’Itaú propose la fonctionnalité “Mes Objectifs”, qui rapporte 100 % du CDI dès le premier jour ouvré. Idéal pour ceux qui aiment organiser leurs objectifs financiers.

Banco PAN : Commence Rapidement avec seulement R$ 30

Tout solde supérieur à R$ 30 rapporte automatiquement dès le premier jour. Pendant les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI ; après, il monte à 100 % du CDI. Sans limite maximale.

L’impact réel : Simulation de gains

Considérez R$ 5 000 investis pendant 12 mois :

• Livret : R$ 5 370 (rendement de 7,41 %)
• 100 % du CDI (10,40 %) : R$ 5 520
• 105 % du CDI : R$ 5 577
• 113 % du CDI : R$ 5 651

La différence entre le livret et la meilleure option atteint R$ 281. Multipliée par plusieurs mois et volumes plus importants, l’avantage devient exponentiel.

CDI vs. Livret : Comprendre la mécanique

Le CDI représente le taux moyen d’intérêt pour les prêts interbancaires à court terme et est recalculé quotidiennement. Les produits financiers comme les CDB, LCIs et comptes digitaux utilisent le CDI comme base. Le livret, quant à lui, a un rendement fixe calculé une seule fois par mois, à la date anniversaire du dépôt. Lorsqu’une banque propose plus de 100 % du CDI, cela signifie multiplier ce taux par un facteur supérieur, augmentant encore plus le rendement.

Quel choisir ? Conseils pratiques

Pour une rentabilité maximale : Neon (113 % du CDI) ou 99Pay (110 % du CDI), selon si vous préférez une organisation simple ou des fonctionnalités supplémentaires comme le cashback.

Pour la facilité : Nubank ou Iti, qui offrent 100 % du CDI avec des interfaces intuitives.

Pour commencer de zéro : Banco PAN, avec un seuil minimum de seulement R$ 30.

Pour les utilisateurs de Mercado Livre : Mercado Pago avec abonnement premium garantit 105 % du CDI.

Conclusion

En 2024, ignorer les banques qui rapportent plus, c’est gaspiller de l’argent. La différence entre 7,41 % du livret et 100-113 % du CDI est substantielle et prouvée. En plus d’une rentabilité supérieure, beaucoup de ces banques offrent des fonctionnalités comme l’organisation en catégories, le cashback et l’absence de frais administratifs. Le contexte actuel de taux d’intérêt élevé fait de ces comptes digitaux non seulement une option intéressante, mais une stratégie intelligente pour faire croître votre capital. Choisissez celle qui correspond le mieux à vos habitudes financières et commencez à profiter dès aujourd’hui.