Les 8 meilleures comptes numériques pour multiplier votre argent en 2024

Oubliez ce rendement misérable de l’épargne. En 2024, les banques numériques qui rapportent le plus proposent quelque chose de tout à fait différent : des comptes automatiques avec des gains liés au CDI, un taux qui varie quotidiennement et offre des rendements bien supérieurs aux 7,41% annuels traditionnels. La bonne nouvelle ? Cette tendance a ouvert la voie à huit grands noms du marché numérique brésilien proposant des solutions d’investissement simples, sans bureaucratie et avec une rentabilité pouvant atteindre 113% au-dessus du CDI.

Pourquoi les comptes des banques numériques surpassent l’épargne

L’épargne fonctionne selon une formule fixe : 70% du taux Selic additionnés de la Taxe Référentielle (qui reste nulle). De plus, l’argent ne génère un rendement qu’une fois par mois, à la date anniversaire du dépôt. En revanche, un compte numérique offrant 100% du CDI génère environ 10,40% par an – sans compter les options qui vont au-delà, rapportant 105%, 110% ou même 113% de l’indice.

Le secret ? Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est recalculé tous les jours ouvrables, reflétant le taux d’intérêt moyen pratiqué entre les institutions financières. Cela signifie que vos banques numériques qui rapportent le plus mettent à jour les gains en permanence, contrairement à l’épargne.

Les 8 meilleures banques numériques avec le meilleur rendement

Nubank : Simplicité et 100% du CDI

Le géant parmi les banques numériques qui rapportent le plus au Brésil propose un compte de paiements (pas courant, pas d’épargne) où l’argent est automatiquement investi en Titres Publics Fédéraux. L’avantage ? Un rendement tous les jours ouvrables après le trentième premier jour du dépôt, pas seulement à la date anniversaire.

Neon : Progression des gains jusqu’à 113%

Ici, le rendement commence à 100% du CDI et augmente chaque semestre jusqu’à atteindre 113%. Plus votre argent reste là, plus les taux déduits sont faibles et plus vos retours sont élevés. La rentabilité maximale est atteinte après deux ans de détention.

PicPay : Organisation avec 102% du CDI

Fondé en 2012, cette banque numérique permet de créer des “Coffres” pour séparer les économies par catégorie. Le rendement est de 102% du CDI tous les jours ouvrables. Une simulation : R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12 contre seulement R$ 129,29 dans l’épargne.

Pagbank : Compte Rendeira avec 100% du CDI

Offert par la plateforme PagSeguro, le Compte Rendeira rapporte automatiquement 100% du CDI sur les soldes bloqués depuis plus de 30 jours. Sans complications, sans exigences supplémentaires.

Mercado Pago : 100% à 105% selon votre profil

Toute personne physique peut faire fructifier son argent ici à 100% du CDI. Mais les abonnés du Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) qui maintiennent R$ 1 000 ou plus chaque mois reçoivent 105% du CDI sur le solde et les réserves.

99Pay : Jusqu’à 110% avec cashback intégré

L’application de mobilité 99 offre des soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportant 110% du CDI. Au-delà, elle combine 80% + 110% du CDI. Particularité : elle réalise des gains sept jours sur sept, y compris les week-ends, et offre du cashback sur les courses et les recharges de téléphone.

Iti : 100% du CDI dès le premier jour ouvrable

Le compte numérique d’Itaú propose un rendement automatique dans la fonctionnalité “Mes Objectifs”, où vous organisez vos finances par objectifs. Le rendement commence immédiatement dès le premier jour ouvrable.

Banco PAN : Flexibilité avec un minimum de R$ 30

À partir de seulement R$ 30, le solde rapporte automatiquement chaque jour. Les 30 premiers jours rapportent 10% du CDI, puis 100% du CDI. Sans limite maximale de dépôt.

Comprenez enfin : CDI versus épargne

Le CDI est recalculé quotidiennement en fonction des prêts interbancaires à court terme. Il sert de référence pour les CDB, LCIs, fonds d’investissement et ces comptes numériques. L’épargne, quant à elle, a un rendement mensuel fixe.

Quand vous voyez “113% du CDI”, cela signifie que la banque offre 13% au-dessus de l’indice – particulièrement attractif en période de hausse de la Selic, comme c’est le cas actuellement.

La réalité des chiffres en 2024

En comparant un investissement de R$ 1 000 sur un an :

• Épargne : ~R$ 74 de rendement (7,41% par an)
• CDI 100% : ~R$ 104 de rendement (10,40% par an)
• CDI 110% : ~R$ 114 de rendement
• CDI 113% : ~R$ 117 de rendement

En 12 mois, la différence peut sembler faible, mais sur des horizons plus longs – surtout avec des dépôts récurrents – les banques numériques qui rapportent le plus accumulent des gains nettement supérieurs.

Pourquoi choisir une banque numérique plutôt que l’épargne

Au-delà de la rentabilité brute, ces plateformes offrent :

• Fonctionnalités d’organisation (objectifs, coffres, catégories)
• Cashback sur des transactions spécifiques
• Accès 24/7 sans files d’attente ni bureaucratie
• Mises à jour quotidiennes du rendement
• Transparence totale dans les calculs

Conclusion : Le moment de repenser vos économies

En 2024, laisser de l’argent dans l’épargne, c’est passer à côté d’opportunités réelles de croissance. Les banques numériques qui rapportent le plus émergent comme une alternative pratique, sûre et nettement plus lucrative. Le choix entre Nubank, Neon, PicPay, Pagbank, Mercado Pago, 99Pay, Iti ou Banco PAN dépend de vos priorités – que ce soit pour un rendement brut plus élevé, des fonctionnalités d’organisation ou des avantages supplémentaires comme le cashback.

Le fait est : dans un contexte de taux d’intérêt élevé, optimiser l’endroit où votre argent reste bloqué devient une stratégie essentielle. Migrer vers l’une de ces banques numériques qui rapportent le plus peut représenter des centaines voire des milliers de reais supplémentaires par an.