2025 Investir dans quelles banques rapportent le plus ? Analyse des 12 favoris du monde entier

Dans l’année 2568, de nombreux investisseurs recherchent des opportunités de générer des revenus à partir d’investissements à long terme stables. Les actions bancaires reviennent à la mode en tant qu’actifs attractifs grâce à leur stabilité fondamentale et à leur historique de versement de dividendes réguliers. Cependant, le marché offre de nombreuses options tant en Asie qu’en Occident. Il est donc crucial de sélectionner judicieusement les actions bancaires adaptées.

Cet article vous aidera à explorer 12 banques principales, tant en Thaïlande qu’à l’échelle mondiale, afin de mieux comprendre leurs forces et faiblesses.

Pourquoi les actions bancaires restent-elles populaires ?

Avant d’entrer dans le détail de chaque banque, il est important de comprendre pourquoi privilégier les actions bancaires plutôt qu’autres actifs.

1. Les revenus d’intérêts restent solides

Bien que le cycle de hausse des taux d’intérêt, amorcé récemment, commence à se stabiliser, les niveaux actuels restent nettement supérieurs à ceux d’avant COVID-19. Cela signifie que la marge d’intérêt des banques continue d’être favorable.

2. Dividendes réguliers et satisfaisants

Les grandes banques, bénéficiant d’une situation financière solide, versent généralement des dividendes chaque année. En 2568, l’analyse du marché indique que le secteur financier continuera d’augmenter ses distributions de dividendes.

3. La reprise de l’activité économique

Le PIB mondial devrait croître de 3,1 % en 2568, tandis que la Thaïlande prévoit une croissance de 2,7 %. Cela implique une augmentation de l’activité commerciale et une demande accrue de crédits.

4. La valorisation des actions encore raisonnable

En regardant les ratios P/E ou P/BV de nombreuses banques, on constate que leurs prix actuels ne sont pas excessifs par rapport à leurs moyennes historiques.

5. La transition vers le numérique

Les banques modernes ne se limitent pas à la collecte de dépôts et à l’octroi de prêts. Elles développent des plateformes intégrant divers services, du shopping à l’assurance, en passant par la livraison et les investissements, le tout via une seule application.

Quelles sont les 6 banques thaïlandaises les plus attractives ?

Tableau comparatif des banques thaïlandaises

BBL : Leader du marché des entreprises

BBL domine dans la gestion des crédits pour grandes entreprises, avec un réseau de succursales à l’international plus étendu que ses concurrents. Cela offre une diversification dans la gestion des risques et génère des revenus à l’étranger.

Le versement régulier de dividendes est un autre point fort. Bien que sa croissance puisse être moins rapide que celle des banques axées sur les petites entreprises ou la tech, BBL offre une sécurité et une confiance élevées. La majorité des analystes prévoient que BBL enregistrera la croissance de bénéfices la plus forte en 2568, avec un objectif de prix à 178 bahts, malgré une réduction à 161 bahts par certains.

KBANK : Excellence en technologie et clientèle de détail

KBANK se distingue dans la fourniture de services aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’aux ménages. Elle est également leader dans la banque mobile avec l’application K PLUS, très utilisée.

Le risque principal concerne le portefeuille de prêts aux PME, qui pourrait entraîner des problèmes de créances. De plus, KBANK investit dans diverses startups et entreprises technologiques, ce qui pourrait ouvrir de nouvelles opportunités de croissance. Les analystes anticipent une tendance haussière tout au long de 2568.

SCB : Vers une ère numérique et technologique

La transformation en SCBX est un signe fort de l’ambition de la banque. Elle investit dans la technologie, les actifs numériques et le développement de plateformes, ce qui pourrait entraîner une croissance rapide, mais comporte aussi des risques.

Les dividendes pourraient ne pas être aussi élevés qu’auparavant, car une partie des bénéfices est réinvestie. Les analystes estiment que SCB pourrait offrir un taux de dividende de 6 à 8 %.

KTB : Accès à de vastes projets publics

En tant que banque commerciale détenue par le gouvernement, KTB bénéficie d’un accès privilégié aux projets publics.

L’application “เป๋าตัง” (Pao Tang) compte un nombre énorme d’utilisateurs. La difficulté réside dans la transformation de cette base de données et de ces utilisateurs en véritables sources de revenus. Le risque de non-remboursement est faible, étant donné la forte proportion de prêts publics. Les analystes considèrent KTB comme une bonne option pour un rendement en dividendes de 4 à 5 %.

TTB : Bénéfices de la fusion

Née de la fusion entre TMB et Thongtachat, cette banque cherche à maximiser les synergies. Elle se concentre sur la fourniture de services aux particuliers et aux groupes aisés.

Un autre objectif clé est l’amélioration de l’efficacité opérationnelle, notamment la réduction des coûts par rapport aux revenus. La transformation numérique via l’application ttb touch progresse rapidement. Les analystes estiment que TTB pourrait continuer à bénéficier d’un soutien important, avec un dividende pouvant atteindre 6 à 8 %.

BAY : Actionnaire majoritaire japonais

BAY est contrôlée par Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), le plus grand groupe financier du Japon. Cette relation renforce le soutien financier, technologique et le réseau mondial.

BAY possède une base solide dans le crédit à la consommation, notamment la location de voitures. Son expansion en Asie du Sud-Est est également à suivre.

6 banques mondiales de premier plan : les acteurs premium

Tableau comparatif des banques internationales

JPM : Le roi de Wall Street

JPMorgan Chase & Co. est la plus grande institution financière des États-Unis et du monde. Elle couvre une large gamme d’activités : services aux particuliers, investissements avancés, gestion d’actifs et gestion de fortune.

Sa réputation solide, sa confiance stable et ses investissements technologiques en font une holding centrale ou une cible privilégiée pour de nombreux investisseurs institutionnels et particuliers.

BAC : Service client de premier ordre

Bank of America est la deuxième plus grande banque aux États-Unis en termes de capitalisation. Elle se concentre sur les services aux particuliers et aux entreprises domestiques. Elle bénéficie fortement de la hausse des taux d’intérêt, grâce à ses dépôts quotidiens et comptes d’épargne importants.

Certains analystes estiment que BAC pourrait connaître des difficultés en 2568 si l’économie ralentit. Cependant, Warren Buffett, investisseur légendaire, continue de la détenir en grande quantité.

HSBC : Pont entre l’Occident et l’Asie

HSBC Holdings plc possède une forte présence en Grande-Bretagne et en Asie, notamment à Hong Kong et en Chine continentale. Cette position stratégique lui permet de jouer le rôle de pont dans le commerce et l’investissement entre l’Occident et l’Orient.

Les risques géopolitiques mondiaux peuvent impacter ses performances, mais ses fondamentaux restent stables et ses opportunités de croissance en Asie sont importantes.

DBS : Le géant bancaire asiatique

DBS Group Holdings Ltd est la plus grande banque de la région ASEAN, basée à Singapour, un centre financier clé.

DBS est un leader en digital et innovation financière mondiale, bénéficiant de la croissance économique asiatique.

ICBC : Le géant aux actifs records

Industrial and Commercial Bank of China Limited détient la plus grande masse d’actifs au monde. En tant que banque commerciale d’État chinoise, sa croissance dépend étroitement de celle de l’économie chinoise.

Les risques spécifiques incluent la rapidité des changements réglementaires et les inquiétudes concernant la qualité des actifs. La faible valorisation P/E reflète ces risques.

MUFG : Le diamant bancaire japonais

Mitsubishi UFJ Financial Group est un groupe financier de premier plan au Japon, opérant à l’échelle mondiale. Il détient également une participation dans la banque Krungsri (BAY) en Thaïlande.

MUFG pourrait bénéficier d’une hausse des taux par la Banque centrale du Japon, si celle-ci décide de sortir du zéro. Cependant, la croissance interne au Japon est limitée par la démographie.

Modes d’investissement : comment constituer un portefeuille aujourd’hui

Après avoir étudié, vous vous demandez peut-être : “Comment acheter ces actions ?”

Comment acheter des actions bancaires thaïlandaises

Pour les actions cotées à la SET, c’est très simple :

• Ouvrir un compte de courtage : contacter un courtier agréé
• Déposer de l’argent : transférer des fonds sur le compte pour acheter des actions
• Passer des ordres : via une application ou une plateforme de trading comme Settrade Streaming

Comment trader des actions étrangères

Pour diversifier à l’échelle mondiale, plusieurs options existent :

Via des courtiers locaux : plusieurs courtiers thaïlandais offrent des comptes pour trader directement à l’étranger, pratique pour la gestion.

Via CFD (Contract for Difference) : contrat d’échange de différence de prix, avec l’avantage d’utiliser moins de capital grâce à la levée (levier). Permet de profiter des marchés haussiers comme baissiers, avec une grande flexibilité. De nombreux courtiers proposent ce service.

Conclusion : choisissez judicieusement pour une richesse durable

Les actions bancaires restent une option rentable en 2568 grâce à leurs dividendes réguliers, leur stabilité et leur transition numérique. Les banques thaïlandaises comme internationales ont toutes des facteurs de croissance liés aux taux d’intérêt et à la reprise économique.

Choisir des actions adaptées à vos objectifs et à votre tolérance au risque est essentiel. Les investisseurs thaïlandais peuvent facilement accéder aux banques locales via la bourse. Pour l’international, plusieurs options existent, que ce soit par courtage ou autres moyens. La recherche d’informations et une planification complète sont la clé pour bâtir une richesse durable.