Une nouvelle option pour les transferts internationaux : pourquoi de plus en plus de personnes choisissent les crypto-monnaies pour envoyer de l'argent

Les points faibles des transferts traditionnels

Vous souhaitez envoyer de l’argent à votre famille ou vos amis à l’étranger ? Si vous avez déjà utilisé un virement bancaire, vous savez à quel point c’est compliqué. Un transfert international de 1000 livres sterling peut coûter entre 10 et 15 livres de frais, et le traitement peut prendre plusieurs jours ouvrables. Certaines plateformes de paiement technologiques ont réduit les coûts (de 1,50 à 4,66 livres), mais tout le monde ne peut pas les utiliser facilement.

Le vrai problème est que — les transferts internationaux impliquent plusieurs frais à chaque étape. Votre banque prélève des frais, la banque intermédiaire aussi, la banque du bénéficiaire encore, sans oublier la différence de taux de change. En moyenne, les frais de la banque peuvent représenter 2%-4% du montant transféré. Des systèmes de règlement international comme SWIFT font circuler les fonds entre plusieurs banques, chaque passage entraînant des frais supplémentaires. Résultat : plus le montant envoyé est faible, plus le montant reçu l’est aussi.

Comment la blockchain change la donne

Les cryptomonnaies ont, grâce à la technologie, éliminé directement ces intermédiaires. En mai 2010, quelqu’un a acheté deux pizzas Papa John avec 10 000 bitcoins, d’une valeur seulement de 25 dollars à l’époque. S’il avait su que ces actifs numériques deviendraient la méthode principale pour les transferts internationaux, il aurait peut-être regretté cette dépense.

La logique des transferts en cryptomonnaie est simple : transfert direct point à point, comptabilisation sur la blockchain, sans intervention bancaire. Qu’est-ce que cela signifie ?

• Coût en chute libre : un transfert USDC peut coûter seulement 0,008869 dollars, contre 10-12 dollars pour un service traditionnel, soit une économie de 99%
• Vitesse incroyable : le même transfert en deux secondes, contre 2-5 jours ouvrables par la méthode classique
• Aucune restriction géographique : régions peu équipées en infrastructure bancaire, zones de conflit ou pays en crise économique — tant qu’il y a Internet, le transfert est possible

Qui utilise la cryptomonnaie pour les transferts internationaux

Les travailleurs migrants, une bonne nouvelle

Les personnes travaillant aux Émirats ou à Singapour envoient souvent de l’argent à leur famille en Inde, aux Philippines ou au Nigeria. Avec la méthode traditionnelle, il faut attendre 2-5 jours et payer des frais de 3-10%. Avec la blockchain (par exemple, le réseau Solana), le coût moyen d’une transaction est seulement de 0,00025 dollar, avec une confirmation en 5 secondes.

Une bouée de sauvetage dans les régions à accès limité au système financier

Au Venezuela, face à une inflation galopante, les gens utilisent Bitcoin et stablecoins pour protéger leur patrimoine. En septembre 2021, le Salvador a officiellement adopté le Bitcoin comme monnaie légale, pour permettre à la population de contourner la crise financière.

Un nouveau canal pour l’aide d’urgence

Pendant le conflit en Ukraine, le système bancaire traditionnel a été paralysé. Les réfugiés et les locaux ont utilisé la cryptomonnaie pour obtenir rapidement une aide d’urgence. Vitalik, le fondateur d’Ethereum, a fait un don unique de 500 000 milliards de Shiba Inu (SHIB), d’une valeur de 1,2 milliard de dollars à l’époque — cet argent est arrivé instantanément via la blockchain, sans besoin d’intermédiaire.

Une lueur d’espoir pour ceux sans compte bancaire

Il y a encore 1,7 milliard de personnes dans le monde qui n’ont pas accès aux services bancaires, souvent faute d’identité. Les plateformes traditionnelles exigent une vérification KYC stricte, mais certains échanges décentralisés sont plus souples sur l’identité, permettant à ces personnes de faire des transferts internationaux.

Comment ça marche concrètement

Étape 1 : Préparer son portefeuille et son compte

Choisissez une plateforme fiable, configurez une phrase de récupération (essentielle, si vous la perdez, vous ne pourrez pas la retrouver), activez la double authentification. Il existe deux types de portefeuilles :

• Portefeuille hébergé : la plateforme garde vos clés privées, c’est simple mais dépend de la plateforme
• Portefeuille personnel : hardware ou logiciel, vous contrôlez tout mais vous devez bien le sécuriser

Étape 2 : Convertir la monnaie fiat en cryptomonnaie

Trouvez une plateforme fiable (qui supporte votre monnaie locale), vérifiez votre identité, puis achetez avec un compte bancaire ou une carte de débit. N’oubliez pas d’inclure les frais de transaction.

Étape 3 : Vérifier l’adresse de réception

C’est la étape la plus critique — assurez-vous que l’adresse du portefeuille du destinataire est correcte. La transaction blockchain est irréversible, une erreur d’un seul caractère peut entraîner une perte définitive, aucun service client ne pourra la récupérer.

Étape 4 : Lancer le transfert

Cliquez sur « Envoyer » ou « Transférer », collez l’adresse du destinataire, entrez le montant. Le système affichera les frais réseau, si vous êtes pressé, vous pouvez payer un peu plus pour accélérer le traitement. Après vérification, cliquez sur « Envoyer ». La transaction sera confirmée en quelques minutes.

Étape 5 : Informer le destinataire

Partagez l’ID de transaction et le lien de confirmation pour qu’il puisse suivre l’arrivée des fonds.

Stablecoins vs Cryptomonnaies volatiles

Si vous craignez la fluctuation des prix, privilégiez les stablecoins (USDT, USDC, etc.). Ces monnaies sont indexées 1:1 sur le dollar, leur prix reste stable. En septembre, la valeur totale des stablecoins adossés à la monnaie fiat a atteint 161,2 milliards de dollars, en baisse par rapport au pic de 181,7 milliards en 2021, mais cela montre leur importance dans les transferts internationaux.

Si vous croyez à la hausse des cryptomonnaies, vous pouvez aussi utiliser Bitcoin ou d’autres tokens, mais vous devrez accepter la volatilité.

Comparatif : coûts réels selon le mode de transfert

Les détails à ne pas négliger

Bonnes pratiques de sécurité

• Vérifiez deux fois l’adresse, le scan QR est plus sûr
• Choisissez des plateformes réputées
• Mettez à jour régulièrement votre logiciel de portefeuille
• Utilisez un mot de passe fort + 2FA

Problèmes courants

• Congestion du réseau ? Augmentez les frais de Gas
• Inquiet de la volatilité ? Optez pour des stablecoins
• Adresse erronée ? Contactez immédiatement le destinataire, voir si vous pouvez refaire un transfert
• Incertitude sur la réglementation locale ? Renseignez-vous ou consultez un professionnel

N’oubliez pas la fiscalité

Les règles fiscales sur les transferts en cryptomonnaie varient selon les pays :

• États-Unis : l’IRS considère la cryptomonnaie comme un actif, toute plus-value est soumise à l’impôt sur les gains en capital
• Royaume-Uni : seul si vous dépassez le seuil d’exonération annuel
• Japon : imposé selon la nature du revenu, avec un barème progressif
• Singapour : pas d’impôt sur les gains en capital, mais les échanges peuvent être soumis à l’impôt sur les sociétés
• Émirats arabes unis : pas d’impôt sur le revenu personnel, environnement favorable à la cryptomonnaie

Dans tous les cas, conservez soigneusement toutes vos transactions. Il est conseillé de consulter un fiscaliste local pour rester en conformité.

Perspective macro : la cryptomonnaie est devenue un actif mondial

En novembre 2024, la capitalisation du Bitcoin approche les 2 000 milliards de dollars, dépassant celle de l’argent liquide (1 700 milliards). Que cela signifie-t-il ? Que la cryptomonnaie évolue peu à peu d’un actif marginal à un élément clé du système financier mondial.

Les transferts internationaux ne sont pas la seule utilisation de la cryptomonnaie, mais c’est la plus concrète en termes de valeur. Plus de gens réalisent que les transferts transfrontaliers peuvent être si peu coûteux, si rapides, la domination des institutions financières traditionnelles commence à vaciller.

Que vous soyez un travailleur à l’étranger, un réfugié en quête de survie ou une personne souhaitant aider ses proches à l’étranger, la cryptomonnaie offre une voie plus efficace. La clé est d’apprendre à l’utiliser de manière sûre et appropriée.