Pourquoi devriez-vous essayer d'entrer dans le monde de l'investissement en fonds communs de placement ? 4 choses que vous devez comprendre avant de commencer

Votre argent doit faire fructifier votre patrimoine

Laisser votre argent dans un compte d’épargne à faible rendement revient à faire perdre de la valeur à votre argent en pratique. Tant que le taux d’inflation reste à 1-2% par an, votre argent perd du pouvoir d’achat chaque jour.

Fonds commun de (Fonds Mutuel) est une option qui permet à beaucoup d’accéder à l’investissement de manière systématique et plus simple, que vous ayez peu ou beaucoup d’argent, ou que vous soyez débutant.

Les fonds communs, en résumé, consistent en ce que des gestionnaires de fonds qualifiés (certifiés par la commission des valeurs mobilières) collectent l’argent de plusieurs petits investisseurs, puis cherchent à augmenter la valeur de cet argent via des investissements dans divers actifs.

Lorsque le fonds reçoit des rendements, il les redistribue proportionnellement à chaque investisseur selon leur contribution.

Avantages d’investir via un fonds commun : pourquoi ne pas investir seul ?

1. La diversification des risques est plus facile

Imaginez : si vous avez 10 000 bahts, vous ne pouvez investir que dans une seule action ou 1-2 obligations. Le risque est alors concentré.

Mais si 1 000 personnes mettent en commun 10 millions de bahts, le gestionnaire peut investir dans 50 actions, 20 obligations, et d’autres actifs. Le risque est ainsi réparti.

2. Vous bénéficiez de l’expertise de professionnels

Les gestionnaires de fonds doivent suivre une formation rigoureuse et faire face à une compétition intense. Ils analysent le marché chaque jour, suivent l’économie en temps réel. Ce qui leur prend 8 heures par jour, ils vous le font faire en un clin d’œil.

3. Les fonds sont sous une régulation stricte

Votre compte de fonds n’est pas isolé. Il est régulièrement contrôlé par la commission des marchés financiers. Les rapports doivent être transparents et réguliers. Cela vous protège contre la fraude.

Quels types de fonds existent ? Lequel choisir ?

Choisir le bon fonds est la moitié du succès de votre investissement.

Selon le niveau de risque : prudent ou audacieux ?

Fonds fermé (Closed-End Fund) - Bloque l’argent jusqu’à l’échéance

Ce type de fonds est vendu une seule fois au début. Ensuite, vous devez conserver vos parts jusqu’à la fin du projet. Pendant ce temps, vous ne pouvez pas revendre comme avec un fonds ouvert.

Avantages : le fonds peut investir sur le long terme de façon stable. Pas besoin de garder de l’argent liquide pour les retraits.

Inconvénients : risque élevé de liquidité. Si vous avez besoin d’argent avant l’échéance, vous devrez trouver un acheteur sur un autre marché, ce qui peut faire baisser le prix.

Fonds ouvert (Open-End Fund) - Disponible immédiatement

Ce type de fonds peut être acheté ou vendu à tout moment. Vous avez besoin d’argent rapidement ? Vendez vos parts le jour même.

Avantages : grande liquidité. Vous pouvez vendre quand vous le souhaitez.

Inconvénients : en raison de transactions continues, le fonds doit garder beaucoup d’argent liquide pour les retraits, ce qui complique l’investissement à long terme.

Selon la politique d’investissement : quel rendement souhaitez-vous ?

1. Fonds du marché monétaire (Money Market Fund) - Risque minimal

Investit dans des dépôts et des instruments de dette à court terme. Rendement faible mais stable. Idéal pour ceux qui ne peuvent pas supporter de pertes ou qui mettent leur argent en pause.

2. Fonds de dette (Fixed Income Fund) - Risque faible à moyen

Investit dans des obligations d’État, des obligations d’entreprises, des billets de trésorerie. Rendement supérieur au marché monétaire, tout en restant stable.

3. Fonds mixte (Mixed Fund) - Risque moyen

Combine des instruments de dette et des actions (actions). La part en actions ne dépasse pas 80%. Convient aux débutants qui veulent un bon potentiel de profit sans prendre trop de risques.

4. Fonds flexible (Flexible Fund) - Risque moyen à élevé

Le gestionnaire peut ajuster la proportion d’actions entre 0% et 100% selon sa vision du marché. Si le marché boursier est bon, il augmente la part en actions. Si le marché est morose, il la réduit. Idéal pour ceux qui n’ont pas le temps de gérer leur portefeuille.

5. Fonds d’actions (Equity Fund) - Risque élevé

Investit plus de 80% en actions. Rendements élevés en période de marché favorable, mais baisse en cas de marché défavorable. Recommandé pour un horizon d’investissement de 5 ans ou plus.

6. Fonds sectoriel (Sector Fund) - Risque élevé

Concentré sur un secteur précis, comme la banque, la télécommunication, le transport. Rendements très volatils. Convient à ceux qui anticipent la croissance d’un secteur spécifique.

7. Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund) - Risque très élevé

Investit dans l’or, le pétrole, les produits agricoles. Forte volatilité des prix. Adapté aux investisseurs acceptant un risque élevé.

4 étapes pour ouvrir un compte : préparez-vous

Étape 1 : Connaissez votre profil - Quel risque pouvez-vous supporter ?

C’est la question la plus importante. Demandez-vous : si mon portefeuille baisse de 10%, 20%, 30%, pourrais-je dormir tranquille ?

Toutes les sociétés de gestion de fonds (sociétés de gestion de fonds) proposent un test KYC pour évaluer cela. Soyez honnête avec vous-même.

Étape 2 : Analysez l’économie environnante

Si l’économie va bien, le marché boursier monte. Investir dans des fonds actions est alors judicieux. Si l’économie semble mauvaise, il vaut mieux privilégier les instruments de dette.

Étape 3 : Lisez attentivement le prospectus du fonds

Oui, ce sera long et ennuyeux, mais toutes les informations importantes y sont : politique d’investissement, frais, conditions de retrait, performances passées. Cela vous dira la vérité sur le fonds que vous allez choisir.

Étape 4 : Suivez les performances passées, mais ne vous y fiez pas trop

Regardez 1, 3, 5 ans. Ce n’est pas parce que la performance passée a été bonne qu’elle le sera toujours, mais cela vous indique la solidité et la stabilité du fonds, ainsi que ses périodes de baisse.

Qu’est-ce que la valeur nette d’inventaire (VNI) ? Quel type d’investisseur êtes-vous ?

Après avoir acheté des parts, la question suivante est : « Mon argent a-t-il augmenté ou diminué ? »

La réponse se trouve dans la VNI (Net Asset Value), calculée à partir de :

• La valeur totale des actifs détenus par le fonds (prix de clôture)
• Moins les dettes et charges en cours

Si la VNI est supérieure au prix d’achat, vous faites un profit. Si elle est inférieure, vous subissez une perte.

Mais cette perte ou ce gain ne devient « réel » que lorsque vous vendez vos parts, ce qu’on appelle un plus-value.

Certains fonds versent aussi des dividendes (Dividend) — des paiements périodiques sans que vous ayez à vendre vos parts.

Total : Plus-value + Dividendes = votre rendement total.

En réalité, commencer n’est pas difficile

Personne n’est expert en investissement dès le premier jour. Tout le monde commence de zéro.

Mais le plus risqué, c’est de laisser votre argent attendre une opportunité manquée. Tant que vous avez des outils comme les fonds communs qui facilitent l’investissement pour les débutants, il n’y a aucune raison valable de laisser votre argent dormir pendant que les grands gestionnaires font travailler leur argent 24/7.

Investir dans un fonds commun n’est pas compliqué. Il suffit de commencer. Le reste, c’est le temps et le travail du gestionnaire qui parleront pour vous.