Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ? Ce n'est pas aussi compliqué qu'on pourrait le penser. Essayez de comprendre ces 4 étapes d'abord.

Pourquoi faut-il un fonds commun de placement ?

Imaginez que vous disposez d’une petite somme d’argent mais que vous souhaitez investir. Le problème, c’est que votre capital peut ne pas suffire pour investir dans certains actifs, ou que vous ne disposez pas de suffisamment de connaissances pour choisir où investir. C’est la raison d’être du fonds commun de placement (Fonds Commun de Placement).

Le fonds commun de placement agit comme un intermédiaire en regroupant l’argent d’investisseurs particuliers, puis en le gérant par des professionnels qualifiés, qui doivent être agréés par la Commission des valeurs mobilières et du marché boursier. Lorsque les fonds sont réunis, leur valeur devient plus importante, ce qui facilite l’investissement dans une variété d’actifs. Et lorsque des rendements sont générés, ils sont redistribués aux investisseurs en proportion de leur investissement.

Quels sont les avantages d’investir dans un fonds commun de placement ? Est-ce vraiment rentable ?

1. Diversification appropriée des risques

Lorsque les investisseurs particuliers mettent leur argent en commun, le gestionnaire de fonds peut investir dans différents types d’actifs simultanément, que ce soit des actions, des obligations ou même des matières premières. Cela évite que le risque soit concentré en un seul endroit, tout en offrant aux petits investisseurs l’accès à des actifs de haut niveau qui leur étaient auparavant inaccessibles.

2. Gestion par des professionnels

Pas besoin de collecter soi-même des informations ni de prévoir le marché. Le gestionnaire de fonds est une personne expérimentée, enregistrée auprès du marché boursier, qui gère le portefeuille en permanence.

3. Transparence et contrôle

Grâce à un comité de supervision, le fonctionnement du fonds doit respecter des règles strictes, permettant aux investisseurs de suivre en temps réel ce que le fonds fait.

Avec ces avantages, divers types d’investisseurs utilisent ces services, qu’ils soient débutants, manquant de temps ou disposant de peu de capital. Le fonds commun de placement devient ainsi un outil clé pour accéder au marché financier.

Combien de types de fonds communs de placement existe-t-il ? Lequel me convient le mieux ?

Les fonds sont classés selon deux critères, en fonction du risque :

Premier type : classification selon la détention de parts (Risque de liquidité@

Fonds fermé )Fonds fermé( - Idéal pour ceux qui ont une intention sérieuse

Vente unique de parts lors du lancement. Après, le nombre de parts reste fixe, et les investisseurs ne peuvent pas revendre leurs parts au fonds avant la fin de la période. Cependant, cela présente aussi un avantage, car le gestionnaire dispose de plus de temps pour investir sans craindre que les investisseurs ne vendent soudainement.

Fonds ouvert )Fonds ouvert( - Plus flexible

Les investisseurs peuvent acheter ou vendre des parts à tout moment. Le fonds peut racheter des parts fréquemment. Idéal pour ceux qui recherchent de la liquidité, mais cela représente aussi un défi pour le gestionnaire, qui doit prévoir des liquidités pour permettre aux investisseurs de retirer leur argent à tout moment.

) Deuxième type : classification selon la politique d’investissement ###Risque de rendement@

Fonds du marché monétaire (Fonds du marché monétaire) - Le plus sûr

Investissement dans des dépôts et des instruments de dette à court terme (d’une durée inférieure ou égale à 1 an). Rendement faible, mais risque également faible. Convient à ceux qui veulent simplement préserver leur capital.

Fonds obligataire (Fonds obligataire) - Moyen

Investissement dans des obligations, dépôts, obligations d’entreprise, etc. Rendement supérieur à celui des fonds du marché monétaire, mais avec un risque encore faible.

Fonds mixte (Fonds mixte) - Équilibre entre sécurité et rendement

Investit à la fois en obligations et en actions, avec une part d’actions ne dépassant pas 80 % du portefeuille. Convient à ceux qui veulent un rendement plus élevé tout en acceptant un risque modéré.

Fonds flexible (Fonds flexible) - La décision laissée au gestionnaire

Sans limite sur la proportion d’actions détenues, le gestionnaire peut ajuster la composition entre 0 % et 100 % selon la situation du marché. Idéal pour ceux qui veulent confier leur portefeuille à un professionnel.

Fonds d’actions (Fonds d’actions) - Investissement en pleine puissance

Investissement minimum de 80 % en actions. Rendement élevé, mais risque aussi élevé. Adapté à ceux qui veulent investir en actions mais manquent de temps ou ne souhaitent pas choisir eux-mêmes chaque action.

Fonds sectoriel (Fonds sectoriel) - Risqué

Investissement dans un seul secteur, par exemple banque, communication, transport. Risque très élevé, car la performance de ce secteur influence fortement le fonds. Convient à ceux qui ont une connaissance approfondie du marché sectoriel.

Fonds d’investissement alternatif (Fonds d’investissement alternatif) - Pour les investisseurs audacieux

Investissement dans l’or, le pétrole, les produits agricoles, etc. Très volatil, adapté à ceux qui acceptent un risque élevé et souhaitent diversifier leur portefeuille.

Parmi ces nombreux fonds, aucune option n’est “parfaite” pour tout le monde. Le choix dépend uniquement de la situation spécifique de chacun à un moment donné.

Comment se préparer avant d’ouvrir un compte de fonds commun de placement ?

Une fois la décision d’investir prise, l’étape suivante consiste à choisir le fonds adapté.

( 1. Évaluez votre tolérance au risque

La question clé est : jusqu’à quel point votre capital peut-il diminuer avant que vous ne soyez inquiet ou que vous ne perdiez le sommeil ? Faites le test KYC que toutes les sociétés de gestion demandent à leurs clients pour vous aider à répondre plus facilement.

) 2. Analysez la conjoncture économique

Lorsque l’économie se développe, les investisseurs peuvent augmenter leur part en actions. Lorsqu’elle ralentit, ils peuvent augmenter leur part en obligations. Comprendre le contexte général vous aidera à prendre de meilleures décisions.

3. Lisez le document d’information du fonds

Pas besoin de tout lire, mais examinez les conditions de vente, les frais, la méthode de calcul du rendement, pour comprendre la structure du fonds avant d’investir.

4. Comparez les performances passées

Un fonds qui offre de bons rendements, une faible volatilité et une diversification appropriée sera un meilleur choix.

5. Suivez l’évolution et ajustez selon la situation

Lorsque la conjoncture change, il peut être temps de réallouer votre portefeuille d’un fonds à un autre.

Après l’achat, comment savoir si vous faites un profit ou une perte ?

Après avoir acheté des parts, les investisseurs veulent souvent connaître leur résultat.

Les fonds ne se négocient pas à chaque seconde. Par exemple, pour un fonds ouvert, le prix est calculé une seule fois par jour. La valeur des parts est déterminée par la NAV ###Valeur nette d’inventaire###, qui correspond à la valeur totale des actifs du fonds, moins les dettes et les frais, calculée selon la valeur réelle des actifs à la clôture de chaque journée de négociation.

Si la NAV est supérieure au prix d’achat, vous avez réalisé un profit. Si elle est inférieure, vous avez subi une perte. Mais ce résultat n’est pas définitif tant que vous ne vendez pas réellement vos parts.

De plus, certains fonds distribuent des dividendes (Dividendes) périodiquement, permettant de percevoir un rendement sans vendre de parts. Le rendement total doit donc inclure à la fois le Capital Gain (Plus-value) et le Dividend (Dividende).

En résumé : il n’est jamais trop tard pour commencer

Il est vrai que personne ne naît expert en investissement. Le manque de connaissances, d’expérience, de temps ou même de capital initial ne doit pas être une excuse pour renoncer à participer à l’économie de marché.

Les fonds communs de placement ont été créés pour ces personnes, pour leur permettre d’accéder à un marché autrefois inaccessible. Et si vous craignez de ne rien faire, votre argent s’érodera lentement à cause de l’inflation. Il n’y a plus d’obstacle.

Car le fonds commun de placement est un outil simple et pratique. Il ne reste plus qu’à sauter le pas. L’essentiel est de commencer par comprendre et choisir le fonds qui vous convient.