Pourquoi votre score de crédit a-t-il chuté ? 7 coupables qui pourraient être à l'origine de la chute

Question

Votre score de crédit est l&#39;un des chiffres les plus importants de votre vie financière. Les prêteurs, les propriétaires et même les employeurs potentiels l&#39;examinent pour évaluer votre fiabilité financière. Les scores de crédit varient de 300 à 850, un score de 700 étant considéré comme bon et un score de plus de 800 étant considéré comme excellent. Donc, lorsque votre score de crédit chute soudainement, cela vaut la peine d&#39;enquêter.Une fluctuation de quelques points est normale, mais une chute spectaculaire du score de crédit nécessite une attention immédiate. Voici ce qui pourrait causer la chute de votre score.## Le Suspect Habituel : Problèmes de PaiementVotre historique de paiements est le champion toutes catégories de la notation de crédit, représentant 35 % de votre score FICO — le modèle utilisé par 90 % des grands prêteurs. Même un seul paiement en retard ou manqué peut nuire considérablement à votre solvabilité.Les émetteurs de crédit signalent généralement les défauts de paiement une fois que vous avez 30 jours ou plus de retard. Plus le retard est important — 60, 90 jours ou plus — plus votre score baisse de manière significative. Si vous continuez à ignorer la dette, elle finit par être confiée à une agence de recouvrement, créant une note négative qui persiste pendant des années sur votre rapport de crédit.## Les soldes de cartes de crédit excessifs travaillent contre vousMaxer vos cartes de crédit est un moyen rapide de faire chuter votre score de crédit. Voici pourquoi : votre ratio d&#39;utilisation du crédit représente 30 % de votre score FICO. La norme de l&#39;industrie est de garder votre utilisation en dessous de 30 % du crédit disponible. Lorsque vous dépassez ce seuil, les prêteurs vous considèrent comme plus risqué, et votre score reflète cette pénalité.## Une limite de crédit réduite a juste aggravé les chosesParfois, les émetteurs réduisent les limites de crédit sans avertissement. Votre solde disponible de 5 000 $ devient 4 000 $ du jour au lendemain. Bien que cela ressemble à un problème de l&#39;émetteur, cela devient un problème pour votre score car cela augmente automatiquement votre ratio d&#39;utilisation — vous rapprochant ou dépassant ce seuil critique de 30 %.## Vous avez fermé un ancien compte de créditIl peut sembler judicieux de fermer des cartes de crédit inutilisées, mais cette stratégie se retourne souvent contre vous. Pourquoi ? L&#39;âge de votre compte représente 15 % de votre score de crédit. De longues historiques de paiement jouent en votre faveur, et fermer de vieux comptes — en particulier ceux avec des années d&#39;historique positif — supprime cet avantage. L&#39;impact est encore plus sévère si ce compte était votre plus ancien.## Une Demande D&#39;Enquête Dure D&#39;Une Nouvelle Demande De CréditAvez-vous demandé un prêt hypothécaire, un prêt auto ou une nouvelle carte de crédit ? Chaque demande déclenche une enquête approfondie, ce qui affecte temporairement votre score. Les dommages sont généralement modestes et s&#39;estompent en un an, mais ils sont suffisamment visibles pour alarmer ceux qui surveillent de près leur crédit.## Les erreurs sur votre rapport de crédit vous pénalisentDes données inexactes sur votre rapport de crédit sont plus courantes que vous ne le pensez - et cela nuit directement à votre score. Cela pourrait être une simple erreur administrative ou, pire, un signe de vol d&#39;identité.Pour riposter, demandez vos rapports de crédit auprès des trois agences et contestez par écrit toute erreur avec des documents à l&#39;appui. Si les agences ne corrigent pas les erreurs, escaladez vers le Bureau de protection financière des consommateurs.## Principaux Revers Financiers : Saisie et FailliteLes coups les plus graves à votre score de crédit proviennent d&#39;une saisie ou d&#39;une faillite. Une saisie ou une faillite du Chapitre 13 reste sur votre rapport pendant sept ans, tandis qu&#39;une faillite du Chapitre 7 persiste pendant une décennie. Ces événements entraînent d&#39;énormes réductions de points qui prennent des années à se rétablir.## Que faire ensuiteSi la baisse de votre score de crédit était inattendue, commencez par ces étapes : examinez votre historique de paiements, vérifiez vos soldes de cartes de crédit, passez en revue votre rapport de crédit à la recherche d&#39;erreurs et vérifiez que vous n&#39;avez pas oublié de récentes demandes de crédit. Comprendre la cause profonde est la première étape pour reconstruire votre solvabilité et revenir sur la bonne voie.