Pourquoi la stratégie "Payez-vous d'abord" de Kiyosaki fonctionne mieux que d'épargner de l'argent aux États-Unis

Le défaut fondamental des économies traditionnelles

Depuis des décennies, l'establishment de la finance personnelle prêche les vertus de placer de l'argent dans des comptes d'épargne. Mais Robert Kiyosaki, auteur de la série à succès Rich Dad Poor Dad, a passé des années à remettre en question cette sagesse conventionnelle. Son argument principal est trompeusement simple : lorsque vous laissez de l'argent dans un compte d'épargne standard générant un intérêt minimal tandis que l'inflation érode sa valeur, vous perdez essentiellement de l'argent - et non pas en gagnez.

Considérez les mathématiques. Si votre compte d'épargne rapporte 1 % par an mais que l'inflation est à 8 %, vous êtes en dessous de zéro de 7 % en termes réels. Votre pouvoir d'achat diminue mois après mois, et les institutions financières traditionnelles profitent de cet arrangement tandis que les gens ordinaires s'appauvrissent progressivement. Ce n'est pas du pessimisme, c'est de l'arithmétique.

La philosophie “Payez-vous d'abord”

La solution de Kiyosaki est née d'une nécessité personnelle. Lorsque lui et sa femme ont rencontré des difficultés financières, ils ont fait un choix délibéré : avant de payer un seul créancier, avant de couvrir une dépense quelconque, ils alloueraient de l'argent pour eux-mêmes. Ce n'était pas un plaisir égoïste, c'était une stratégie de survie qui est devenue la base de la création de richesse.

Ce principe a conduit au développement du plan 10/10/10, un cadre qui alloue 30 % de votre salaire mensuel dans trois catégories égales :

• 10 % dirigé vers des investissements dans des actifs générateurs de revenus
• 10 % alloué à des dons caritatifs
• 10 % réservé comme économies liquides

Le changement psychologique ici est aussi important que les chiffres. En considérant cette allocation comme une dépense non négociable plutôt que comme une dépense discrétionnaire, vous créez une fonction d'incitation qui garantit la disponibilité des capitaux pour la génération de richesse.

Pourquoi investir est mieux que économiser

La distinction entre épargner et investir est l'endroit où la plupart des parcours financiers des gens déraillent. Les épargnants accumulent des dollars ; les investisseurs accumulent des actifs. Kiyosaki n'hésite pas à énoncer directement la vérité inconfortable : “Les épargnants sont des perdants.” La provocation a un but - elle perturbe le récit confortable selon lequel le simple fait de mettre de l'argent de côté garantit la sécurité.

Investir ne nécessite pas d'engagements de capital massifs ou de sophistication. Vous n'avez pas besoin d'acheter des immeubles d'appartements multi-unités ou de vous engager entièrement sur des positions boursières. Ce qui compte, c'est de passer à l'action—n'importe quelle action—qui rompt le cycle de l'argent passif. Commencez avec $100 si c'est ce que vous avez. Investissez dans des pièces d'argent d'une once comme l'a fait Kiyosaki, ou explorez d'autres actifs tangibles et financiers qui valent la peine d'être recherchés.

L'obstacle n'est pas la capacité ; c'est la psychologie. La plupart des gens attendent des conditions parfaites qui n'arrivent jamais. Pendant ce temps, l'inflation aggrave leurs pertes chaque jour.

Repenser le conseil financier

Kiyosaki remet également en question l'endroit où les gens cherchent des conseils financiers. Les planificateurs financiers traditionnels fonctionnent souvent d'abord comme des vendeurs et ensuite comme des éducateurs. Ils bénéficient de recommandations spécifiques, peu importe si ces recommandations servent vos objectifs de construction de richesse. Au lieu de cela, Kiyosaki préconise d'apprendre des praticiens - des personnes qui ont déjà atteint les résultats financiers que vous visez - et d'étudier ce qu'ils font réellement plutôt que ce qu'ils disent.

Cette approche exige plus de discipline mais offre des résultats supérieurs. Vous apprenez des principes issus de succès prouvés plutôt que des théories de parties intéressées.

Qu'est-ce qui sépare les riches des autres

La ligne de démarcation fondamentale n'est pas le montant d'argent que quelqu'un gagne. Un salaire à six chiffres ne signifie rien si 100 % de celui-ci va aux dépenses et à la dette. Ce qui compte, c'est le pourcentage de revenu converti en investissements et en actifs. Deux personnes ayant des salaires identiques peuvent se retrouver dans des positions financières complètement différentes en fonction de ce qu'elles font de leur argent après la date limite des impôts.

Le message de Kiyosaki reste constant : le montant est sans importance par rapport à l'action. Que vous protégiez 1 000 $ ou 100 000 $ pour un investissement, les habitudes et les décisions comptent infiniment plus que la quantité initiale.

Faire le premier pas

Le cadre est suffisamment simple pour que quiconque aux États-Unis ou au-delà puisse l'implémenter immédiatement. Auditez votre allocation de salaire actuelle. Engagez-vous dans la structure 10/10/10 - ou créez votre propre variation - mais rendez-la systématique et inévitable. Renseignez-vous sur les actifs qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre niveau de connaissance. Surtout, commencez. La connaissance parfaite n'arrivera jamais, et attendre garantit la médiocrité financière.

L'écart entre ceux qui accumulent de la richesse et ceux qui restent piégés dans le cycle de vivre de chèque de paie à chèque de paie se résume souvent à une seule décision : garder l'argent à travailler contre vous à cause de l'inflation, ou faire travailler l'argent pour vous à travers un investissement intentionnel. Le principe de Kiyosaki “payez-vous d'abord” est finalement un appel à choisir votre propre avenir financier plutôt que de sombrer par défaut dans la pauvreté.