Marché baissier apprend à gérer ses finances.

Prenez soin de votre premier million, car cela peut déterminer si vous pourrez vraiment atteindre la liberté financière dans votre vie.

Quand vous tenez pour la première fois ce million en espèces, allez-vous en faire le premier bloc d'or de votre empire de richesse, ou le dépenser pour acheter une voiture de luxe qui perd de la valeur plus vite que votre cœur ne bat ?

Je sais ce que tu penses : 1 million ? Je n'ai même pas 100 000 d'épargne. Mais écoute-moi, ce premier capital peut être de 500 000, de 300 000, ou même de ton premier 100 000. Il représente le moment où tu as véritablement commencé à maîtriser l'outil qu'est le capital, et la façon dont tu le traites déterminera si tu es le maître de l'argent ou l'esclave de l'argent tout au long de ta vie.

J'ai vu trop d'histoires comme ça : Zhang, un programmeur de 29 ans, avec un salaire annuel de 600 000, a économisé 1 million en trois ans. L'année dernière, tous ses collègues ont changé pour des BMW, tandis qu'il conduisait cette vieille BYD d'occasion. Certains se moquent de lui en disant qu'il est avare, il répond : "Pour chaque année que je conduis cette vieille voiture, mon compte augmente de 200 000 en gains." Il a divisé son million en trois parts : fonds indiciels, actions à dividende, Nasdaq. Cette année, le marché a corrigé, il a une perte flottante de 8 %, mais il ne panique pas, au contraire, il augmente sa position. Pourquoi ? Il a calculé qu'un rendement annualisé de 7 % ferait que ce million se transformerait en 7,6 millions dans 30 ans. Et ce collègue qui a acheté une BMW, trois ans plus tard, a encore 320 000 de prêt auto, et le revendeur de voitures lui propose 180 000. C'est le ticket d'entrée pour les intérêts composés, si vous le déchirez, vous ne pourrez plus jamais entrer dans ce jeu de la richesse.

Mais le plus terrible des ennemis n'est pas la pauvreté, c'est le piège de la consommation. Ce sont ces vies raffinées qui vous font paraître très riche, ce sont ces satisfactions instantanées qui vous font vous sentir bien. Ils sont comme des tueurs doux, vous donnant un billet aller simple vers le gouffre financier. Vous gagnez 30 000 par mois et louez un appartement à 6 000, ce n'est pas excessif, mais vous devez vous procurer le dernier modèle de la gamme Apple, prétextant que des outils performants permettent de gagner de l'argent efficacement. Vous dépensez 20 000 pour une carte de fitness et un entraîneur personnel, prétextant que investir dans la santé, c'est investir dans l'avenir. Chaque week-end, vous faites la queue dans des restaurants étoilés Michelin et pour le thé de l'après-midi tendance, prétextant que la vie doit avoir de la qualité. Après un an, qu'avez-vous ajouté à votre compte ? Quelques sacs, quelques articles de marques tendance, une pile de produits électroniques. Et ce collègue que vous railliez pour être avare a mis ces 200 000 de primes dans des actions et des fonds. La première fortune durement économisée s'est ainsi évaporée dans le mensonge de l'upgrade de consommation.

Buffett, cet homme qui comprend le mieux l'argent sur cette planète, sais-tu à quel point il est radin ? La maison dans laquelle il vit a été achetée en 1958 pour 30 000 dollars, et la voiture qu'il conduit depuis des décennies est une simple Cadillac. Ce n'est pas qu'il ne puisse pas se permettre un manoir, mais il sait compter. Un million dépensé aujourd'hui, s'il était mis dans une machine à intérêts composés, vaudrait 29,4 millions dans 50 ans. Il a dit que si tu n'es pas prêt à détenir une action pendant dix ans, alors ne pense même pas à la détenir pendant dix minutes. En ce qui concerne ton argent, c'est la même chose : le premier capital n'est pas fait pour être dépensé, mais pour faire de l'argent.

Viens, je vais te faire un calcul qui t'empêchera de dormir ce soir. Supposons que tu aies 30 ans cette année et que tu disposes de 500 000. Si tu utilises cet argent pour acheter une voiture, dans cinq ans, cette voiture vaudra 150 000, et tu perds donc 350 000. Mais si tu mets ces 500 000 dans un portefeuille d'investissement avec un rendement annuel de 7 %, puis que tu investis 100 000 chaque année, le jour de tes 60 ans, tu devrais obtenir combien ? Plus de 21 850 000. Quelle est la signification de cela ? C'est un revenu passif de 127 000 par mois, tu n'as plus besoin de subir le regard de ton patron, tu peux dire avec assurance pendant les années où tes enfants ont le plus besoin de toi : "Je veux passer du temps avec mes enfants, cette classe pourrie, je m'en fiche", c'est que lorsque tes parents tombent malades, tu peux dire directement "prends les meilleurs médicaments", au lieu de t'asseoir dans le couloir à faire des collectes de fonds.

La véritable liberté financière n'est pas d'acheter tout ce que vous voulez, mais de ne pas faire ce que vous ne voulez pas faire. C'est choisir de passer le dimanche à accompagner les enfants au parc au lieu de rester au bureau à travailler sur un PPT ; c'est choisir de quitter son emploi pour faire le tour du monde au lieu de s'inquiéter pour le prêt immobilier du mois prochain ; c'est choisir de vieillir avec dignité plutôt que de se demander à 65 ans où l'on peut encore trouver un emploi de sécurité. Au fond, la liberté financière est un droit de choix, mais ce droit est acquis en réfrénant ses désirs et en prenant soin de son premier capital. Chaque tasse de 30 dollars de Starbucks que vous avez résisté à commander, chaque paire d'AJ que vous n'avez pas achetée, chaque fois que vous avez serré les dents et mis votre prime dans un compte d'investissement, tout cela n'est pas de l'ascétisme, c'est un vote pour vos droits de choix.

Ainsi, si vous avez les premiers 100 000, 500 000 ou 1 000 000, traitez-les comme votre nouveau-né, donnez-leur du temps, de la patience et trouvez-leur un bon endroit. Ne les laissez pas aller dans des magasins de voitures de luxe, ne les laissez pas aller aux comptoirs de produits de luxe, envoyez-les sur le marché boursier, dans des fonds, dans des obligations, dans tout endroit où ils peuvent travailler pour vous 24 heures sur 24. Faites travailler votre argent pour vous, et non pas vous travailler pour de l'argent.

Change ta perception de la richesse à partir d’aujourd'hui. Ne demande plus combien tu peux dépenser ce mois-ci, mais combien cet argent vaudra dans 30 ans après investissement. Ne compare plus qui a la voiture la plus chère, mais qui a les revenus passifs les plus élevés. Ne sois plus jaloux de l'éclat des autres, mais construis silencieusement ton propre empire de l'intérêt composé. N'oublie pas que ton premier million est ton soldat, pas un tribut pour ton plaisir. Envoie-les au combat pour établir ton royaume de liberté financière.

Dans 30 ans, lorsque vous serez assis sur le balcon au bord de la mer, et que les chiffres de votre compte bancaire vous verseront automatiquement de l'argent chaque mois, vous remercierez votre moi d'aujourd'hui qui a réfréné ses désirs. Allez maintenant jeter un œil à votre compte, puis demandez-vous : cet argent est-il destiné à lutter pour ma liberté ou à payer la performance des autres ?