Qu'est-ce que le KYC ? Le processus de vérification qui définit la sécurité financière

Qu'est-ce que le KYC et pourquoi est-il si important ?

KYC, ou “Connaître Votre Client” en anglais (Know Your Customer), est un mécanisme fondamental utilisé par les institutions financières pour recueillir des informations sur l'identité et les données de contact des nouveaux et des anciens clients. Son objectif est clair : lutter contre la fraude, prévenir le blanchiment d'argent et arrêter d'autres pratiques illicites qui pourraient compromettre l'intégrité des comptes. Aux États-Unis, cette pratique est obligatoire depuis l'adoption de la Loi Patriotique de 2001.

Les origines internationales de KYC et AML

La lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale a un protagoniste important : le Groupe d'Action Financière International (GAFI), fondé en 1989. Cette organisation établit des normes internationales et émet des recommandations par le biais de pratiques AML (Anti-blanchiment d'argent). Les pays membres mettent en œuvre des lois et des réglementations basées sur ces directives. Ainsi, KYC et AML travaillent ensemble comme un duo inséparable pour prévenir les activités financières criminelles et malhonnêtes.

Comment fonctionne le processus de vérification KYC ?

Le processus commence avant qu'une personne ne devienne officiellement cliente. Les institutions financières doivent vérifier l'identité déclarée d'un futur client avant d'autoriser l'ouverture d'un compte. Comme il n'existe pas de normes légales uniformes de vérification, chaque banque peut appliquer des procédures légèrement différentes.

Les documents typiquement demandés incluent :

• Permis de conduire ou document d'identité avec photo émis par des autorités gouvernementales
• Passeport
• Numéro de sécurité sociale
• Carte PAN
• Carte d'électeur

De plus, il est nécessaire de vérifier le domicile à l'aide de documents tels que des factures de services publics, des relevés bancaires, des confirmations d'émetteurs de cartes de crédit ou des contrats de location.

Vérification continue et surveillance

Une fois le compte activé, le travail ne s'arrête pas. Les institutions effectuent des mises à jour périodiques des enregistrements par le biais de demandes intermittentes d'informations KYC. Elles attribuent des niveaux de risque à chaque client et surveillent leurs transactions pour vérifier que le comportement correspond à ce qui est attendu.

KYC au-delà des banques

Le secteur des investissements financiers met également en œuvre ces processus conformément à la norme KYC 2090 de la FINRA (Autorité de régulation de l'industrie financière). Au-delà de l'objectif de lutte contre le blanchiment d'argent, le KYC permet aux entreprises d'investissement de mieux comprendre les besoins spécifiques de leurs clients.

KYC dans le monde des crypto-monnaies

Sur les échanges de cryptomonnaies, le paysage est différent. Beaucoup permettent de créer des comptes avant de compléter la vérification KYC, mais ces comptes non vérifiés ont des fonctionnalités limitées. Cette flexibilité initiale contraste avec le secteur bancaire traditionnel.

Avantages et défis du KYC

La mise en œuvre de ce qu'est le KYC et son maintien à jour réduit significativement le blanchiment d'argent et la fraude financière. Bien que cela complique et ralentisse les processus, en particulier pour les banques et les clients, les avantages compensent probablement les inconvénients. Des pratiques normalisées pourraient accélérer ces démarches.

Dans le domaine des cryptomonnaies, l'utilisation de monnaies numériques pour des activités illégales a suscité une préoccupation considérable. Réduire cela profite à la fois aux cryptomonnaies et à leur réputation générale.

L'importance de la sécurité de vos données

Bien que la conformité KYC prenne du temps et doive être promue en continu, les utilisateurs doivent être prudents. Ne fournissez pas d'informations sensibles sans d'abord vérifier que l'entreprise met en œuvre les normes de sécurité nécessaires pour protéger vos données personnelles.