Les banques explorent les dépôts tokenisés alors qu’elles testent des moyens de transférer l’argent des banques commerciales sur une infrastructure de paiement et de règlement basée sur la blockchain, selon un nouveau rapport de la plateforme de données d’actifs réels RWA.io
Le rapport, rédigé par RWA.io avec la contribution de participants de l’industrie tels que UK Finance, Citi, BNY, Kinexys de JPMorgan, Standard Chartered, ABN Amro et Digital Asset, soutient que les dépôts tokenisés émergent aux côtés des stablecoins et des monnaies numériques de banque centrale dans le cadre d’une pile de liquidités onchain plus large.
Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques des dépôts bancaires traditionnels sur blockchain ou autre infrastructure de registre distribué. Contrairement à de nombreux stablecoins, ils sont des passifs directs de la banque émettrice et s’inscrivent dans les cadres bancaires existants, y compris l’assurance des dépôts, les exigences de capital, et les règles de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client.
Le rapport souligne un nombre croissant de pilotes et déploiements bancaires en Europe. En janvier, Lloyds Banking Group et Archax ont annoncé avoir réalisé la première transaction blockchain publique au Royaume-Uni utilisant des dépôts tokenisés sur le réseau Canton, tandis que le projet pilote Great British Tokenised Deposit de UK Finance teste les paiements de marché de personne à personne, le refinancement hypothécaire et le règlement d’actifs numériques jusqu’à mi-2026.
Cette poussée plus large reflète la volonté des banques de préserver leur rôle dans les paiements, la trésorerie et la collecte de dépôts alors que les instruments de cash numérique se multiplient.
Système monétaire à deux niveaux. Source : RWA.io
Les dépôts tokenisés comme une solution intermédiaire dans le débat sur les stablecoins et la CBDC
UK Finance indique dans le rapport que les dépôts tokenisés joueront un rôle essentiel dans un futur monde « multi-monnaies ». Le groupe industriel affirme que les dépôts tokenisés compléteront d’autres formes de monnaie numérique, « y compris celles émises de manière privée et potentiellement publique. »
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Marko Vidrih, co-fondateur et directeur des opérations chez RWA.io, explique que si l’attention portée à la monnaie numérique se concentre souvent sur les stablecoins ou les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), le système financier mondial fonctionne toujours avec de l’argent de banque commerciale.
« Transférer cet argent sur des rails numériques soutiendra la prochaine génération de finance numérique, » dit Vidrih. « Il est donc important de comprendre comment les dépôts tokenisés s’intègrent dans l’écosystème plus large de la monnaie numérique aux côtés des stablecoins et des CBDC. »
La BCE avance sur le travail concernant l’euro numérique, en construisant des rails pour la monnaie tokenisée
Le contexte politique européen évolue parallèlement. La Banque centrale européenne (BCE) poursuit ses travaux sur un euro numérique alors que les stablecoins adossés au dollar américain continuent de dominer les marchés d’actifs numériques et les transactions transfrontalières.
La BCE a récemment ouvert des candidatures pour des experts souhaitant contribuer à des groupes de travail sur le fonctionnement de l’euro numérique via des distributeurs automatiques, des terminaux de paiement et des infrastructures d’acceptation. La BCE a également annoncé son intention de lancer un pilote de 12 mois pour l’euro numérique au second semestre 2027.
En mars, la BCE a dévoilé Appia, son plan à long terme pour le fonctionnement des marchés financiers tokenisés en Europe utilisant la monnaie de la banque centrale. Une composante clé de ce plan est Pontes, un nouveau mécanisme de règlement conçu pour permettre aux plateformes financières basées sur la blockchain de se connecter à l’infrastructure de paiement existante de l’Eurosystème.
Cette infrastructure existante, connue sous le nom de TARGET Services, traite déjà des paiements en euros de grande valeur, des règlements de titres et des paiements instantanés à travers l’Europe. La BCE a indiqué que Pontes devrait être lancé au troisième trimestre 2026, tandis que les retours recueillis lors de la consultation sur Appia aideront à façonner le cadre plus large du système financier tokenisé européen.
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