التكنولوجيا المالية في تايلاند تدفع نحو التمويل الرقمي - تكنولوجيا التمويل هي لعبة تغيير الساحة

عند الحديث عن المعاملات المالية الحالية، قد لا يدرك معظمنا أننا نستخدم Fintech باستمرار، من مسح رمز QR للدفع مقابل السلع إلى الاستثمار عبر التطبيقات - هذه هي وظائف التكنولوجيا المالية التي تغير بشكل أساسي طريقة إدارة أموال الناس في تايلاند.

ما هو (Fintech)؟ التعريف الذي يجب معرفته

الفينتك هو مزيج بين (المالية) و (التكنولوجيا)، بهدف جعل المعاملات المالية سهلة وسريعة وأسهل في الوصول إليها من قبل الجميع.

جوهر الفينتك هو فك شفرة البنوك، مما يجعل الإيداع والسحب والتحويل أو حتى الاستثمار ممكنًا عبر الشبكة دون الحاجة إلى موظفي البنك أو المستندات المرهقة. النتيجة هي توفير الوقت وتقليل الرسوم والوصول إلى النظام المالي بشكل متساوٍ.

نظام الفينتك لم يظهر فقط منذ وقت قريب، بل تطور منذ زمن - من استخدام بطاقات الصراف الآلي والبطاقات الائتمانية إلى الدفع عبر الهاتف المحمول في العصر الحالي.

الفينتك تنقسم إلى أنواع متعددة - كم نوعًا منها اعتدت عليه؟

النوع 1: تكنولوجيا البنوك - البنك في جيبك

لا حاجة لتوقيع أوراق بعد الآن، يساعدك Mobile Banking على إدارة حساباتك بالكامل عبر الهاتف - تحويل الأموال بين البنوك بدون رسوم، ودفع فواتير الخدمات العامة على الفور. هذا النظام يغير تمامًا طريقة استهلاك الناس في تايلاند.

النوع 2: التمويل الجماعي - التمويل من عدة أيدي

بدلاً من طلب قرض من البنك، يمكن للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على التمويل من الجمهور عبر منصة وسيطة، حيث يحصل المستثمرون على عائد في شكل أرباح أو فوائد. إنه نظام أكثر ديمقراطية لجمع الأموال.

النوع 3: العملات الرقمية - النقود الرقمية المستقلة

تم إنشاء البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى لإزالة دور البنوك من المعاملات. تستخدم تقنية البلوكشين لتمكين الجميع من إبرام العقود دون وسيط. إنها ثورة في التمويل تثير اهتمامًا كبيرًا في الوقت الحالي.

النوع 4: تكنولوجيا الدفع - نهاية النقود الورقية

نظام الدفع عبر تقنيات مثل QR Code أو E-wallet يجعل الدفع مجرد لمسة شاشة واحدة. أصبحت المحافظ الإلكترونية مثل True Wallet جزءًا من سعي المستهلكين في تايلاند للراحة.

النوع 5: برامج إدارة الشركات - الحسابات الإلكترونية للأعمال

لا يحتاج رواد الأعمال بعد الآن لتوظيف محاسب كامل الوقت، حيث تساعد برامج مثل Flow Account ونظام المحاسبة الإلكتروني على إدارة الحسابات، إصدار الفواتير، وإدارة رواتب الموظفين، كل ذلك من خلال نظام واحد.

النوع 6: إدارة الاستثمار - سوق الأسهم على الهاتف

لم يعد عليك الاتصال بالوسيط، فهذه التطبيقات تتيح لك شراء وبيع الأسهم، الصناديق المشتركة، أو العملات الرقمية في أي وقت. أطلقت Finnomena وBitkub سوق استثمار للمواطنين العاديين.

النوع 7: تكنولوجيا التأمين - التأمين بدون مستندات

يمكن شراء التأمين عبر الإنترنت بسرعة، حيث تحسب أنظمة InsurTech المخاطر والأقساط تلقائيًا.

تايلاند تستخدم Fintech بشكل كامل - ما هي المزايا والعيوب؟

نقاط القوة في تطبيق الفينتك:

الفينتك يقلل التكاليف بشكل كبير - رسوم أقل، توفير الوقت، وزيادة إنتاجية القوى العاملة. المستثمرون يمكنهم الوصول إلى سوق رأس المال بسهولة أكبر، والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة لديها فرصة لجمع التمويل من خارج البنوك، والمستهلكون يمكنهم إدارة أموالهم عبر الهاتف طوال اليوم.

نقاط الضعف التي يجب الحذر منها:

استقرار النظام المالي - عندما يمكن للجميع الاقتراض بسهولة، قد ترتفع معدلات التضخم. مخاطر البيانات الشخصية - الاختراق وسرقة الهوية حقيقية. الفجوة الرقمية - ليست كل الفئات يمكنها الوصول إلى التكنولوجيا.

من يجب أن يستخدم الفينتك؟ الجواب: الجميع

الأفراد العاديون: الدفع، التحويل، الاستثمار، طلب القروض - كلها متاحة.

المؤسسات المالية: البنوك لم تختف، لكنها تتغير للأفضل، تقلل التكاليف وتصل إلى العملاء عبر الرقمية.

التجار عبر الإنترنت: التجارة الإلكترونية تعتمد على الفينتك في قبول المدفوعات عبر قنوات متعددة.

المستثمرون: يمكنهم فتح حسابات للاستثمار في الأسهم، الصناديق، أو العملات الرقمية بأنفسهم عبر التطبيقات.

جميع رواد الأعمال: بغض النظر عن حجم عملك، تساعدك الفينتك على إدارة أموالك بكفاءة.

لماذا يولي الحكومة والقطاع الخاص في تايلاند أهمية للتكنولوجيا المالية؟

الفينتك ليست مجرد مسألة تجارية، بل أداة مهمة لتحفيز الاقتصاد. الحكومة أنشأت تطبيق “เป๋าตัง” لتحفيز الإنفاق، والقطاع الخاص يستخدم الفينتك للمنافسة والنمو السريع. في غرف إدارة الشركات في تايلاند، يُعتبر التحول الرقمي أولوية رقم 1.

الفينتك في تايلاند: قصص نجاح من الشركات الناشئة

Bitkub - ملك سوق العملات الرقمية في تايلاند، بدأ من الصفر ليصبح منصة التداول الرائدة، وهو مثال على نجاح إدارة الاستثمار والعملات الرقمية.

Finnomena - تتيح للأشخاص العاديين الاستثمار بسهولة في سوق الأسهم والصناديق، وتقدم استشارات مالية عبر التكنولوجيا.

Flow Account - برنامج محاسبة إلكتروني يمكّن رواد الأعمال من إدارة أموالهم بأنفسهم، مما يسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة بالتوسع دون توظيف محاسب.

هذه الشركات تثبت أن الفينتك ليست مجرد كلمات لطيفة، بل مصدر دخل حقيقي.

المشاكل التي تعيق نمو الفينتك في تايلاند بسرعة

العقبات القانونية: القوانين التايلاندية لا تفتح الباب بشكل كامل للمستثمرين الأجانب، ولا توفر تأشيرات خاصة لشركات الفينتك الأجنبية، وهذه عقبة كبيرة.

مشاكل التمويل: على الرغم من نجاح الشركات الناشئة في الفينتك، إلا أن البنوك التايلاندية لا تميل إلى إقراض الشركات الناشئة، مما يدفع العديد منها للبحث عن تمويل من الخارج.

مشاكل الموارد البشرية: هناك نقص في الكوادر عالية الجودة في مجال الفينتك، ويحتاج الأمر إلى مزيد من التعليم والتدريب لمواكبة المعايير العالمية.

فجوة الوصول: لا يزال هناك جزء من السكان غير قادر على استخدام الدفع الرقمي بسبب نقص المعرفة أو عدم وجود الأجهزة.

كيف ستنمو الفينتك في تايلاند في المستقبل؟

التوقعات بأن الفينتك في تايلاند ستنمو بشكل انفجاري قد تكون مبالغًا فيها، فالعقبات القانونية، التمويل، والموارد البشرية تتطلب وقتًا.

ومع ذلك، فإن التغيير سيحدث تدريجيًا، وما نحتاجه هو: أن تشرع الحكومة قوانين تفتح الباب للخبراء الأجانب والرحالة الرقميين للمشاركة في بناء الأعمال، وأن تستثمر البنوك في الشركات الناشئة، لأنها استثمار في مستقبل النظام المالي.

عندما يحدث ذلك، ستتحول الفينتك التايلاندية إلى قوة دافعة رئيسية للاقتصاد الرقمي، وستصبح مركزًا للفينتك في آسيا الشرقية.