ما هي الحسابات التي تحقق أعلى عائدات في 2024؟ تعرف على البدائل للبنوك الرقمية

هل توقفت يومًا للتفكير في مقدار الأرباح التي تتخلى عنها عند ترك المال في حساب التوفير؟ مع العوائد المرتبطة بـ CDI، تظهر حسابات البنوك الرقمية كخيار أكثر ربحية بكثير. لكن ما هو الحساب الذي يحقق أعلى عائد؟ الجواب ليس بسيطًا – يعتمد على مدة استثمار المال وأي منصة تختار.

لماذا البنوك الرقمية تحقق عوائد أعلى؟

يبدأ الاختلاف في طريقة حساب العائد. بينما يوفر حساب التوفير صيغة ثابتة بنسبة 7.41% سنويًا (70% من سعر الفائدة الرئيسي )، والذي هو صفر (، يتم تحديث CDI يوميًا ويعكس بشكل أدق تقلبات سعر الفائدة في السوق. نتيجة عملية: من يستثمر 100% من CDI يحقق حوالي 10.40% سنويًا – وهو ميزة كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم معظم البنوك الرقمية بإضافة العائد يوميًا، بينما يتم تحديث حساب التوفير مرة واحدة في الشهر فقط. هذا يعني مكسبًا مستمرًا، كل أيام العمل، دون الحاجة لفعل شيء.

أعلى العوائد: فوق 110% من CDI

إذا كان الهدف هو تعظيم الأرباح، تقدم بعض المنصات عوائد تتجاوز 100% من CDI:

99Pay يتصدر بنسبة تصل إلى 110% من CDI لرصيد يصل إلى R$ 5,000. الميزة أن الخدمة تعمل حتى في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد، وتقدم استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن. فوق هذا المبلغ، ينخفض العائد إلى 80% من CDI.

Neon يعرض هيكل تصاعدي: يبدأ من 100% من CDI ويصل إلى 113% بعد عامين من الحفاظ على الحساب. كلما طال بقاء المال هناك، زاد نسبة العائد – استراتيجية ذكية للحفاظ على العملاء.

المجموعة الثانية: بين 100% و 105% من CDI

Mercado Pago يقدم 100% من CDI لأي مستخدم لديه حساب شخصي. لكن من هو مشترك في برنامج الولاء )Meli+( ويحتفظ على الأقل بـ R$ 1,000 شهريًا، يصل إلى 105% من CDI.

PicPay يحقق 102% من CDI مع ميزة فريدة: يسمح بتنظيم المدخرات في “صناديق” مصنفة. وفقًا لمحاكاة المنصة، R$ 1,000 خلال 24 شهرًا يحقق R$ 204.12 )CDI( مقابل R$ 129.29 فقط في حساب التوفير.

Nubank، أحد أكبر البنوك الرقمية، يقدم 100% من CDI في حساب مدفوعات )ليس حساب توفير ولا حساب جاري تقليدي(. يُستثمر المال في سندات عامة اتحادية ويحقق أرباحًا في جميع أيام العمل بعد اليوم 31.

الأساس الموثوق: 100% من CDI

PagBank )منصة PagSeguro( تقدم “حساب العائد” بنسبة 100% من CDI تلقائيًا بعد 30 يومًا من الإقامة.

Iti )البنك الرقمي لبنك Itaú( يحقق أيضًا 100% من CDI، مع ميزة وظيفية فريدة: أداة “أهدافي” تسمح بفصل المال حسب الأهداف، مشابهة لصناديق Nubank، وتحقق أرباحًا من اليوم الأول.

Banco PAN يبدأ بشكل متواضع: يقدم 10% من CDI في أول 30 يومًا، ثم يقفز إلى 100% من CDI. الميزة أن العائد يوميًا من رصيد أدنى قدره R$ 30.

فهم CDI: قلب العائد

CDI )شهادة الإيداع بين البنوك( هو متوسط سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين البنوك. ويُستخدم كأساس لحساب عوائد CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، والآن، الحسابات الرقمية.

عندما ترى “100% من CDI”، فهذا يعني أن عائدك يتابع هذه النسبة بالكامل. فوق 100%؟ البنك يقدم مكافأة إضافية على المؤشر. لهذا السبب، قد يختلف الحساب الذي يحقق أعلى عائد حسب السياق – نسبة أعلى في منصة قد تكون أقل جاذبية إذا كانت هناك قيود على السحب أو متطلبات حد أدنى للرصيد.

مقارنة عملية: كم تربح؟

تخيل استثمار R$ 10,000 لمدة سنة:

• حساب التوفير: R$ 10,741 )7.41% سنويًا(
• حساب بنسبة 100% من CDI: R$ 11,040 )تقدير بنسبة 10.40%(
• 99Pay )110% CDI(: R$ 11,100+

الفرق قد يبدو صغيرًا في مبالغ منخفضة، لكنه كبير في استثمارات أكبر وفترات أطول، واختيار الحساب الصحيح يحدث فرقًا جوهريًا.

أي خيار تختار؟

إذا كنت تريد أعلى معدل: Neon )حتى 113% CDI( أو 99Pay )حتى 110% CDI.

إذا كنت تفضل البساطة: Nubank أو Iti توفران تجربة قوية بنسبة 100% CDI.

إذا كنت تريد مرونة: Mercado Pago أو PicPay تجمع بين العائد والوظائف الإضافية.

إذا كنت تريد البدء بمبلغ قليل: Banco PAN يقبل من R$ 30.

الخلاصة

في عام 2024، أصبح ترك المال في حساب التوفير أقل تبريرًا. تتنافس البنوك الرقمية بشكل شرس على العائد، وتقدم من 100% إلى 113% من CDI – أرقام لا يمكن لحساب التوفير التقليدي مجاراتها.

العائد يومي، تلقائي وبدون إجراءات معقدة. بالإضافة إلى ذلك، العديد من الحسابات تدمج وظائف مثل تنظيم الأهداف، استرداد نقدي وواجهة سهلة الاستخدام. لذلك، عند التفكير في الحساب الذي يحقق أعلى عائد لمدخراتك، لديك خيارات قوية وموثوقة تحول أموالك المجمدة إلى أصل يعمل من أجلك كل يوم.