ما هو البنك الذي يحقق أعلى عائد في 2024؟ الحسابات الرقمية تتفوق على التوفير مع CDI

البنوك الرقمية البرازيلية تُغير طريقة حفظ المستثمرين لأموالهم. على عكس الادخار التقليدي، توفر هذه المنصات حسابات ذات عائد تلقائي مرتبط بـ CDI، مما يحقق أرباحًا أكبر بشكل ملحوظ. لمن يبحث عن بنك يحقق عائدًا أعلى، الإجابة تكمن في هذه الحسابات الرقمية التي تجمع بين البساطة والربحية.

لماذا تترك الادخار؟

الحفاظ على الموارد مجمدة في الادخار لم يعد خيارًا ذكيًا في 2024. العائد الحالي للادخار — 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (TR)، الذي هو صفر — يتخلف كثيرًا عن البدائل المتاحة في البنوك الرقمية.

حساب رقمي يحقق 100% من CDI للأرصدة التي تبقى لأكثر من 30 يومًا يحقق عائدًا يقارب 10,40% سنويًا. قد تبدو الفروق صغيرة بالنسبة المئوية، لكنها تمثل أرباحًا كبيرة عند تطبيقها على مبالغ متوسطة وكبيرة.

كيف يعمل العائد في الحسابات الرقمية

الـ CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) هو معدل المرجع في السوق المالي البرازيلي. يمثل متوسط سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات البنكية ويرتبط مباشرة بمعدل سيلك.

بينما يستخدم الادخار صيغة ثابتة — 70% من سيلك بالإضافة إلى TR — ويحدث العوائد مرة واحدة فقط في الشهر (في ذكرى الإيداع)، يتم إعادة حساب الـ CDI يوميًا. هذا التحديث المتكرر يسمح للاستثمارات المرتبطة بـ CDI بمواكبة تغيرات الاقتصاد بشكل أفضل.

عندما يقدم منتج أكثر من 100% من CDI، فهذا يعني عائدًا أعلى من الادخار، خاصة في فترات ارتفاع سيلك.

8 حسابات رقمية تقدم أفضل عائد

1. نوبانك: 100% من CDI منذ الشهر الأول

أكبر بنك رقمي في البلاد ينظم حساب الدفع الخاص به بشكل مختلف. الأموال المودعة تُستثمر تلقائيًا في سندات عامة اتحادية. على عكس الادخار، يحدث العائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ31، وليس مرة واحدة في الشهر.

2. نيون: حتى 113% من CDI

يقدم نيون نموذج عائد تصاعدي. يبدأ العائد من 100% من CDI ويزيد تدريجيًا كل ستة أشهر، ليصل إلى 113% بعد عامين من الإقامة. كلما طالت مدة احتفاظ المستثمر بالأموال، انخفضت نسبة الخصم على الأرباح.

3. بيك باي: حتى 102% من CDI

منذ تأسيسه في 2012، يميز بيك باي بميزة “الصناديق” — منظمي الادخار حسب فئات مخصصة. يحقق المال 102% من CDI كل أيام العمل. تظهر محاكاة عملية أن استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يحقق R$ 204,12، مقارنة بـ R$ 129,29 في الادخار.

4. باج بانك: 100% من CDI تلقائيًا

يقدم باج بانك، منصة الخدمات المالية من باج سغور، حساب رينديرا مع عائد تلقائي بنسبة 100% من CDI على الرصيد الذي يبقى لمدة 30 يومًا.

5. ماركت باسو: حتى 105% من CDI

في حساب ماركت باسو، كل الموارد تحقق على الأقل 100% من CDI. العملاء الذين يشتركون في برنامج Meli+ (برنامج الولاء) ويحتفظون برصيد شهري يبدأ من R$ 1,000 يمكنهم الوصول إلى 105% من CDI في احتياطياتهم.

6. 99Pay: حتى 110% من CDI

محفظة تطبيق التنقل 99 الرقمية تقدم هيكل عائد مميز. الأرصدة حتى R$ 5,000 تحقق حتى 110% من CDI. فوق هذا المبلغ، يكون المزيج 80% من CDI للمبالغ الزائدة و110% لأول R$ 5,000. ميزة إضافية: يدفع 99Pay 110% من CDI في جميع أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بينما تحقق المحافظ الأخرى عوائد فقط خلال ساعات العمل.

7. إتي: 100% من CDI منذ اليوم الأول

يقدم إتي، من إيتاو، ميزة “أهدافي” التي تسمح بتنظيم الأهداف المالية عن طريق فصل الأموال في فئات. العائد بنسبة 100% من CDI يبدأ من أول يوم عمل بعد الإيداع.

8. بنك بان: 100% من CDI بعد 30 يومًا

في بنك بان، تكون العائدات 10% من CDI في أول 30 يومًا وترتفع إلى 100% من CDI في الأشهر التالية. يلزم الحفاظ على حد أدنى للرصيد R$ 30، بدون حد أقصى.

الفروقات الأساسية بين CDI والادخار

الادخار يعمل بعائد ثابت يعتمد على صيغة: 70% من سيلك + TR. يتم التحديث شهريًا فقط، مرتبطًا بعيد الإيداع. هذا يخلق فترات تصل إلى 30 يومًا حيث لا يحقق المال عائدًا.

أما الـ CDI فيعمل بشكل مستمر، مع تعديلات يومية تعكس ظروف السوق الحقيقية. للمستثمرين الذين يبحثون عن بنك يحقق عائدًا أعلى، فإن هذا الاختلاف التراكمي مع مرور الوقت يمثل ربحًا كبيرًا.

فوائد إضافية غير العائد

العديد من الحسابات الرقمية تقدم وظائف لا توفرها الادخار. من بين هذه: منظمو الأهداف المالية، استرداد نقدي عند الشراء، عائد في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد، ومرونة في التحويلات بدون غرامات.

أي خيار تختار في 2024؟

يعتمد الاختيار على ملف المستثمر. من يبحث عن أقصى ربحية مع الصبر يجد نتائج أفضل في نيون (113% من CDI). أما من يفضل الوصول اليومي والبساطة، فإن نوبانك وإيتي يقدمان 100% من CDI بواجهات سهلة الاستخدام.

في ظل ارتفاع معدلات الفائدة، فإن تعظيم العوائد على المدخرات هو استراتيجية أساسية. الحسابات الرقمية التي تحقق عوائد أعلى تمثل تطورًا كبيرًا مقارنة بالادخار التقليدي، وتوفر ليس فقط ربحية أفضل، بل أيضًا وظائف تتكيف مع احتياجات الاستثمار والإدارة المالية الحديثة. البنك الذي يحقق أعلى عائد لنمطك الخاص بالتأكيد موجود بين هذه الخيارات الرقمية.