ما هو البنك الرقمي الذي يحقق أعلى عائد: مقارنة كاملة لعام 2024

إذا كنت تبحث عن البنك الذي يحقق أعلى عائد حاليًا، فإن الإجابة تكمن في الحسابات الرقمية التي تقدم عائدًا مرتبطًا بـ CDI. الخبر السار: هذه المنصات يمكن أن تولد عوائد تصل إلى 113% أعلى من الادخار التقليدي.

لماذا تتفوق البنوك الرقمية على أرباح الادخار

ترك الموارد مجمدة في الحسابات التقليدية أصبح مرادفًا لفقدان القدرة الشرائية. بينما يوفر الادخار فقط 7,41% سنويًا، بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي يُعد الآن صفرًا)، تعمل الحسابات الرقمية الحديثة بشكل مختلف.

الفرق الكبير يكمن في CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، الذي يعكس متوسط معدل الفائدة المطبق بين المؤسسات المالية. على عكس الادخار، الذي يُحدث شهريًا في أعياد ميلاد الوديعة، يتم إعادة حساب CDI كل يوم عمل، مما يوفر أرباحًا أكثر تكرارًا وفائدة.

حساب رقمي يقدم 100% من CDI يحقق عائدًا يقارب 10,40% سنويًا. ومع ذلك، تتجاوز بعض المنصات ذلك، وتصل إلى 113% من CDI، مما يمثل ربحًا كبيرًا مقارنة بـ 7,41% للادخار التقليدي.

أعلى العوائد: أي بنك يحقق أكثر في 2024

Neon: 113% من CDI – أعلى معدل في السوق

من بين الخيارات المتاحة، فإن السؤال عن البنك الذي يحقق أعلى عائد يشير مباشرة إلى Neon. تبدأ المنصة بتقديم 100% من CDI، لكن العائد يتصاعد تدريجيًا. مع كل ستة أشهر بدون سحب، يرتفع النسبة حتى تصل إلى 113% من CDI، بعد عامين من بقاء الموارد.

هذه الهيكلة تشجع المستثمر على الحفاظ على رأس المال المودع، وتكافئ الانضباط بمعدلات أكثر جاذبية.

99Pay: 110% من CDI – مرونة مع عائد مرتفع

يوفر 99Pay حتى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000. فوق هذا المبلغ، يجمع بين نسب مختلفة، مما يحقق 80% + 110% حسب الرصيد. ميزة فريدة: العائد يعمل كل يوم، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بينما تقتصر محافظ أخرى على ساعات العمل.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم cashback في عمليات الركض وإعادة شحن الهاتف، مما يضيف قيمة بجانب العائد الصافي.

Mercado Pago: 105% من CDI مع برنامج ولاء

في Mercado Pago، السؤال عن البنك الذي يقدم مزايا أكثر يشمل هذه المنصة. الحد الأدنى المقدم هو 100% من CDI لأي حساب جارٍ. ومع ذلك، فإن المشتركين في Meli+ الذين يودعون R$ 1,000 أو أكثر شهريًا يصلون إلى 105% من CDI.

Iti: 100% من CDI مع تنظيم الأهداف

يقدم Iti، البنك الرقمي من Itaú، 100% من CDI للموارد المرتبطة بوظيفة “أهدافي”. الميزة أن العائد يبدأ من أول يوم عمل، مما يلغي فترات الانتظار.

مقارنة تفصيلية لأهم 8 حسابات رقمية

1. Nubank – 100% من CDI

يُعتبر Nubank واحدًا من أكبر البنوك الرقمية في البلاد. حساب المدفوعات الخاص به (مختلف عن الحساب الجاري أو الادخار)، ويستثمر الموارد في سندات حكومية اتحادية. على عكس الادخار الذي يحقق عائدًا مرة واحدة في الشهر، يحدث العائد هنا كل يوم عمل بعد اليوم الـ 31 من الإيداع الأولي.

2. PicPay – حتى 102% من CDI

تأسس في 2012، يتيح PicPay تنظيم المدخرات في “صناديق” – فئات مخصصة لأهداف مختلفة. يُطبق العائد بنسبة 102% من CDI يوميًا. محاكاة عملية: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يولد R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار – فرق يقارب 58%.

3. PagBank – 100% من CDI

منصة الخدمات المالية PagBank من PagSeguro، توفر “حساب مربح”. يعمل تلقائيًا، ويحقق 100% من CDI على الأرصدة المجمدة لمدة لا تقل عن 30 يومًا.

4. 99Pay – حتى 110% من CDI

كما ذُكر أعلاه، يبرز بمرونته في العائد حتى في عطلات نهاية الأسبوع.

5. Mercado Pago – حتى 105% من CDI

كما هو موصوف سابقًا، مع إمكانية زيادة عبر برنامج الولاء.

6. Iti – 100% من CDI

أداة “أهدافي” تقدم تنظيمًا مشابهًا لـ “صناديق” PicPay، ولكن مع بدء العائد فورًا.

7. Banco PAN – 100% من CDI

في Banco PAN، الرصيد الذي يبدأ من R$ 30 يحقق عائدًا تلقائيًا يوميًا. في أول 30 يومًا، يكون العائد 10% من CDI. من الشهر الثاني، يرتفع إلى 100% من CDI كامل، بدون حد أقصى للرصيد.

8. Neon – 113% من CDI (الأكثر تحقيقًا)

كما هو مفصل سابقًا، يحقق أعلى معدل في السوق.

فهم CDI: المعادلة وراء العوائد

يعمل CDI كمؤشر مرجعي في السوق المالية البرازيلية، ويمثل متوسط معدل الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات البنكية. ويستخدم كأساس لحساب عوائد CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، وبالطبع الحسابات الرقمية.

الاختلافات الأساسية: CDI مقابل الادخار

يتبع الادخار صيغة ثابتة: 70% من Selic بالإضافة إلى معدل المرجع. حسابه شهري، ويتم تحديثه فقط في عيد ميلاد الوديعة.

أما CDI، فهو يُعاد حسابه يوميًا، مما يتيح تحديثات أكثر تكرارًا. عندما يحقق منتج عائدًا فوق 100% من CDI (مثل 113% أو 110%)، فهذا يعني أنه يتفوق باستمرار على الادخار، خاصة في فترات ارتفاع معدل Selic.

أي بنك يحقق أعلى عائد: القرار النهائي

إذا كان السؤال عن البنك الذي يحقق أعلى عائد في الربحية الصافية، فإن Neon يتصدر بنسبة 113% من CDI. وإذا شمل المعيار المرونة والفوائد الإضافية، فإن 99Pay و Mercado Pago يقدمان مزيجًا جذابًا من عوائد عالية (110% و 105% على التوالي) مع cashback وميزات إضافية.

الخيار النهائي يعتمد على ملف المستثمر: الذين يمكنهم ترك رأس المال مجمدًا لفترات طويلة يستفيدون بشكل كبير من Neon. أما المستخدمون الذين يبحثون عن حركة أكبر بين الحسابات، فيجدون قيمة أفضل في 99Pay وإعادة شحناته مع cashback.

الخلاصة: تعظيم العوائد في 2024

في 2024، لم يعد السؤال عن أي بنك يحقق أعلى عائد بدون إجابة. قدمت الحسابات الرقمية ثورة في الوصول إلى عوائد أعلى، تتراوح بين 100% و113% من CDI – وهو ربح كبير مقارنة بـ 7,41% سنويًا للادخار.

بالإضافة إلى العائد، تدمج هذه المنصات وظائف مثل تنظيم الأهداف، cashback في المعاملات، ومرونة السحب. وللذين يرغبون في فهم عمل CDI ومزاياه، فإن إمكانيات تعظيم الأرباح كبيرة.

مع ارتفاع معدل الفائدة، أصبح إعادة التفكير في استراتيجية الاستثمار وترك الموارد في الادخار قرارًا اقتصاديًا مشكوكًا فيه. تظهر الحسابات الرقمية ذات العائد المرتبط بـ CDI كبديل متفوق، توفر عائدًا جذابًا وفوائد إضافية لا تقدمها الادخار التقليدي.