ما هو أفضل بنك رقمي لتخزين المال وتحقيق الأرباح في عام 2024؟

إذا كنت تبحث عن أفضل بنك رقمي لحفظ المال وتحقيق أرباح حقيقية، فإن الإجابة تعتمد على ملفك الشخصي وكمية الأرباح التي تريد تعظيمها. الخبر السار هو أنه في عام 2024، تنوعت الخيارات بشكل كبير، والكثير منها يترك الادخار التقليدي في الخلف.

لماذا تغيير الادخار إلى بنك رقمي؟

الادخار يحقق فقط 7.41% سنويًا، لكن هذا أصبح من الماضي. البنوك الرقمية الحديثة تقدم حسابات تدر أرباحًا مرتبطة بـ CDI، وهو مؤشر أكثر ديناميكية ويتابع معدل الفائدة Selic في الوقت الحقيقي. بينما يتم تحديث الادخار مرة واحدة في الشهر، يحقق CDI أرباحًا كل يوم عمل. عمليًا، حساب يحقق 100% من CDI يحقق حوالي 10.40% سنويًا – أي أكثر بنحو 3% من الادخار.

بالإضافة إلى ذلك، فتح حساب في بنك رقمي بسيط وسريع وبدون إجراءات معقدة. يمكنك الاستثمار مباشرة عبر التطبيق، تنظيم مدخراتك في فئات، وحتى كسب cashback عند التسوق. كل ذلك متكامل في مكان واحد.

فهم CDI وكيفية عمله

شهادة الإيداع بين البنوك (Certificado de Depósito Interbancário) هي بشكل أساسي معدل الفائدة الذي تفرضه البنوك على بعضها البعض في قروض قصيرة الأجل. ويعمل كمؤشر لحساب عائد المنتجات المالية المختلفة: CDBs، LCIs، الصناديق، والحسابات الرقمية.

الفرق الحاسم بين CDI والادخار هو تكرار التحديث. يستخدم الادخار صيغة ثابتة (70% من Selic + معدل المرجع) ويُحدث فقط شهريًا، في ذكرى الإيداع. أما CDI، فيُحسب يوميًا، مما يتيح لك متابعة أرباحك في الوقت الحقيقي. عندما يقدم منتج أكثر من 100% من CDI، فهذا يعني أنه يحقق أرباحًا أعلى مما كنت ستكسبه في الادخار، خاصة في فترات ارتفاع Selic مثل الحالية.

أفضل 8 بنوك رقمية تحقق أرباحًا أعلى من الادخار

1. Neon – حتى 113% من CDI (أعلى عائد)

إذا كنت تريد تعظيم الأرباح، فإن Neon لا يُضاهى. يبدأ من 100% من CDI ويزيد كل ستة أشهر، ليصل إلى 113% بعد عامين. كلما تركت المال مستثمرًا لفترة أطول، قل ما يخصم البنك من أرباحك. هو الأفضل لمن يريد ادخار المال على المدى الطويل ولا يتعامل بشكل متكرر.

2. 99Pay – حتى 110% من CDI (لمن يستخدم التنقل)

يقدم تطبيق 99 حسابًا رقميًا حيث تدر أرصدة تصل إلى R$ 5.000 حتى 110% من CDI يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. فوق هذا المبلغ، ينخفض العائد إلى 80% من CDI. مكافأة: تكسب cashback عند الركض أو إعادة شحن الهاتف المحمول باستخدام الرصيد في الحساب. خيار ممتاز إذا كنت تستخدم التطبيق للتنقل.

3. PicPay – حتى 102% من CDI (لترتيب الأهداف)

تأسس في 2012، يتيح PicPay إنشاء “صناديق” مخصصة حيث تضع المال حسب فئة الهدف. كل ريال يحقق 102% من CDI كل يوم عمل. في محاكاة التطبيق نفسه، استثمار R$ 1.000 لمدة 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 في الادخار – أي زيادة بنسبة 58% في الأرباح.

4. Mercado Pago – حتى 105% من CDI (للمشترين المتكررين)

في حساب Mercado Pago، أي مال يحقق على الأقل 100% من CDI. إذا كنت مشتركًا في برنامج Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre) وتحافظ على رصيد أدنى قدره R$ 1.000 شهريًا، يرتفع إلى 105% من CDI. مناسب إذا كنت تتعامل مع نظام Mercado Livre بشكل منتظم.

5. Nubank – 100% من CDI (الأكثر وصولاً)

واحد من أكبر البنوك الرقمية في البلاد، يقدم Nubank حساب دفع حيث يُستثمر المال تلقائيًا في السندات الحكومية الفيدرالية. يحقق 100% من CDI في جميع أيام العمل بعد إكمال 31 يومًا في الرصيد. على عكس الادخار، الذي يحقق مرة واحدة في الشهر، هنا تتابع الأرباح يوميًا.

6. Iti (Itaú) – 100% من CDI (لمن يحب التنظيم)

يقدم Iti وظيفة “أهدافي” حيث تضع المال في أهداف محددة. يحقق كل هدف 100% من CDI منذ أول يوم عمل. يشبه “الصناديق” في Nubank، لكنه متكامل مع بنك Itaú. ممتاز لمن يريد تنظيم كل شيء.

7. PagBank – 100% من CDI (بسيط ومباشر)

يقدم PagBank، منصة الخدمات المالية من PagSeguro، حساب “Rendeira” الذي يحقق تلقائيًا 100% من CDI على الأرصدة المعلقة لأكثر من 30 يومًا. بدون تعقيدات، بدون متطلبات أدنى مبالغ فيها. فقط احتفظ بالمال هناك، وهو يعمل من أجلك.

8. Banco PAN – 100% من CDI (ببداية أبطأ)

في PAN، أي رصيد فوق R$ 30 يحقق تلقائيًا يوميًا. في أول 30 يومًا، يحقق 10% من CDI، ثم يرتفع إلى 100% من CDI. بدون حد أقصى للرصيد. خيار جيد إذا كان لديك R$ 30 في الحساب وترغب في البدء بشكل صغير.

ما هو أفضل بنك رقمي لحفظ المال؟ يعتمد على ملفك الشخصي

لزيادة الأرباح على المدى الطويل: Neon (113% من CDI)
للمستخدم النشيط في التنقل: 99Pay (110% من CDI)
لترتيب الأهداف والأهداف: PicPay (102% من CDI) أو Iti (100% من CDI)
للبساطة المطلقة: Nubank، PagBank أو Banco PAN (100% من CDI)
للمشترين عبر Mercado Livre: Mercado Pago (حتى 105% من CDI)

سيناريو 2024: ارتفاع معدل الفائدة

في بيئة معدل الفائدة المرتفع، مثل الحالية، يصبح اختيار استراتيجية حفظ المال الصحيحة أكثر أهمية. الحسابات الرقمية التي تدر أرباحًا مرتبطة بـ CDI تصبح أكثر جاذبية لأنها تتابع تقلبات أسعار الفائدة في الوقت الحقيقي.

التفاوت في العائد بين 100% و113% من CDI قد يبدو صغيرًا على الورق، لكنه بقيم أكبر وفترات طويلة، يتحول إلى مئات أو حتى آلاف الريالات الإضافية.

الخلاصة: عزز أرباحك في 2024

ترك المال راكدًا في الادخار في 2024 يعني إضاعته على الطاولة. قدمت البنوك الرقمية بديلًا ملموسًا وعمليًا: حسابات تدر أرباحًا تلقائيًا، بدون رسوم مخفية، بواجهة بسيطة وميزات إضافية مثل cashback وتنظيم الأهداف.
اختيار أفضل بنك رقمي لحفظ المال وتحقيق أرباح يعتمد على أهدافك الخاصة، لكن أيًا من الخيارات الثمانية المدرجة هنا ستوفر عائدًا أعلى بكثير من الادخار التقليدي. المهم هو التوقف عن التسويف وبدء تشغيل أموالك اليوم.