البنوك التي تقدم أعلى عوائد في 2024: أيها هو الأفضل حقًا لمدخراتك؟

ترك الموارد المتوقفة في الحساب الجاري أو حتى في الادخار التقليدي أصبح من الماضي. في 2024، تضمن العديد من المؤسسات المالية الرقمية عائدًا يفوق بشكل كبير الـ 7,41% سنويًا التي تقدمها حسابات التوفير. اكتشف أي البنوك تحقق أعلى عوائد ولماذا يهم هذا الاختلاف كثيرًا لممتلكاتك.

لماذا تحقق البنوك الرقمية عوائد أكثر من الادخار التقليدي؟

السر يكمن في CDI (شهادة الإيداع بين البنوك). بينما يتبع الادخار صيغة ثابتة – 70% من معدل سيلك بالإضافة إلى المعدل المرجعي – تقوم المنتجات الرقمية المرتبطة بـ CDI بتحديث العائد يوميًا. هذا يعني أرباحًا مستمرة والأفضل من ذلك، العديد من البنوك التي تحقق عوائد أعلى تقدم 100% من CDI أو حتى أكثر من ذلك.

الفرق العملي مذهل: رأس مال قدره R$ 1,000 مستثمر في حساب رقمي يحقق 102% من CDI يولد تقريبًا R$ 204 في سنة واحدة، بينما في الادخار نفس المبلغ يحقق فقط R$ 129. ليس بالقليل.

أهم 8 بنوك تحقق عوائد أعلى في 2024

نوبانك: عائد تلقائي على السندات العامة

أكبر بنك رقمي في البلاد يقدم عائدًا بنسبة 100% من CDI في حساب المدفوعات الخاص به. الميزة؟ يُستثمر المال في سندات عامة اتحادية ويُودع العائد كل يوم عمل ابتداءً من اليوم الـ 31 – وليس شهريًا كما في الادخار.

نيون: نمو تدريجي حتى 113% من CDI

هنا، يبدأ العائد من 100% ويزداد كل نصف سنة حتى يصل إلى 113% من CDI بعد عامين. كلما طالت مدة الاحتفاظ بالرصيد، انخفض معدل الخصم. هو حافز واضح لمن يخطط للادخار على المدى الطويل.

بيك باي: صناديق صغيرة بعائد 102% من CDI

منذ 2012 في السوق، يتيح بيك باي تنظيم المدخرات في فئات مخصصة – “صناديق” – بعائد يومي قدره 102% من CDI. تؤكد المحاكاة على الموقع: خلال 24 شهرًا، يتحول R$ 1,000 إلى R$ 1,204 مقابل R$ 1,129 في الادخار.

باج بانك: بساطة وعائد 100% من CDI

تقدم منصة باج سغوديرو المالية حساب “رنديرا” الذي يولد تلقائيًا 100% من CDI على الأرصدة المجمعة لأكثر من 30 يومًا. بدون تعقيدات.

سوق باي: حتى 105% من CDI للمشتركين المميزين

في حساب الشخص الطبيعي، الحد الأدنى للعائد هو 100% من CDI. لكن من يشترك في برنامج Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre) ويحافظ على R$ 1,000 أو أكثر شهريًا يحصل على 105% من CDI – زيادة قيمة لمن يستخدم النظام البيئي بالفعل.

99Pay: حتى 110% من CDI مع استرداد نقدي

محفظة التطبيق 99 تقدم حتى 110% من CDI للأرصدة حتى R$ 5,000. فوق ذلك، تجمع بين 80% + 110% من CDI. يختلف عن الآخرين، يحقق يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم استرداد نقدي على الرحلات والشحنات.

إتي: أداة أهداف بعائد 100% من CDI

يوفر البنك الرقمي إتي خاصية “أهدافي”، التي تحقق 100% من CDI من أول يوم عمل. مثالي لمن يحب تنظيم الأهداف المالية.

بنك بان: يبدأ بسرعة مع R$ 30 فقط

أي رصيد فوق R$ 30 يحقق تلقائيًا من اليوم الأول. في أول 30 يومًا، يكون العائد 10% من CDI؛ بعد ذلك، يرتفع إلى 100% من CDI. بدون حد أقصى.

التأثير الحقيقي: محاكاة الأرباح

اعتبر R$ 5,000 مستثمر لمدة 12 شهرًا:

• الادخار: R$ 5,370 (عائد 7,41%)
• 100% من CDI (10,40%): R$ 5,520
• 105% من CDI: R$ 5,577
• 113% من CDI: R$ 5,651

الفرق بين الادخار وأفضل خيار يصل إلى R$ 281. مضروبًا في عدة أشهر وأحجام أكبر، تصبح الميزة أكبر بشكل أسي.

CDI مقابل الادخار: فهم الآلية

يمثل CDI متوسط معدل الفائدة على القروض بين البنوك قصيرة الأجل ويُعاد حسابه يوميًا. تستخدم منتجات مالية مثل CDBs، LCIs، والحسابات الرقمية CDI كأساس. أما الادخار، فله عائد ثابت يُحسب مرة واحدة فقط في عيد ميلاد الإيداع. عندما يقدم بنك عائدًا فوق 100% من CDI، فهذا يعني ضرب تلك النسبة بمعامل أكبر، مما يزيد من العائد أكثر.

أي خيار تختار؟ نصائح عملية

لأقصى عائد: نيون (113% من CDI) أو 99Pay (110% من CDI)، حسب تفضيلك بين التنظيم البسيط أو الوظائف الإضافية مثل الاسترداد النقدي.

للسهولة: نوبانك أو إتي، اللذان يقدمان 100% من CDI بواجهات سهلة الاستخدام.

للبدء من الصفر: بنك بان، بحد أدنى فقط R$ 30.

لمستخدمي Mercado Livre: Mercado Pago مع الاشتراك المميز يضمن 105% من CDI.

الخلاصة

في 2024، تجاهل البنوك التي تحقق عوائد أعلى هو إهدار للمال. الفرق بين 7,41% من الادخار و100-113% من CDI كبير ومثبت. بالإضافة إلى عائد أعلى، تقدم العديد من هذه البنوك التي تحقق عوائد أعلى وظائف مثل التنظيم في فئات، استرداد نقدي، وبدون رسوم إدارية. يجعل ارتفاع معدل الفائدة الحالي هذه الحسابات الرقمية ليست فقط خيارًا مثيرًا، بل استراتيجية ذكية لنمو رأس مالك. اختر الأنسب لعاداتك المالية وابدأ في جني الأرباح اليوم.