أفضل 8 حسابات رقمية لمضاعفة أموالك في 2024

انسَ ذلك العائد البائس من الادخار. في عام 2024، البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد تقدم شيئًا مختلفًا تمامًا: حسابات تلقائية مع أرباح مرتبطة بـ CDI، وهو معدل يتغير يوميًا ويقدم عوائد تفوق بكثير الـ7,41% السنوية التقليدية. الخبر السار؟ هذه الاتجاهات فتحت الطريق لثمانية أسماء كبيرة في السوق الرقمية البرازيلية لتقديم حلول استثمار بسيطة، بدون بيروقراطية، مع عائد يصل إلى 113% فوق CDI.

لماذا تتفوق حسابات البنوك الرقمية على الادخار

الادخار يعمل بمعادلة ثابتة: 70% من معدل سيلك مضافًا إليه (المرجع الذي يبقى صفراً). بالإضافة إلى ذلك، يحقق المال عائدًا مرة واحدة في الشهر، في ذكرى إيداعه. في حين أن حسابًا رقميًا يقدم 100% من CDI يحقق تقريبًا 10,40% سنويًا – بدون احتساب الخيارات التي تتجاوز ذلك، وتحقق 105%، 110% أو حتى 113% من المؤشر.

السر؟ (شهادة الإيداع بين البنوك) (CDI) يتم إعادة حسابها كل يوم عمل، معكوسة بمعدل الفائدة الوسيط المطبق بين المؤسسات المالية. هذا يعني أن البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد تقوم بتحديث الأرباح باستمرار، على عكس الادخار.

أفضل 8 بنوك رقمية بأعلى عائد

نوبانك: البساطة و100% من CDI

العملاق بين البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد في البرازيل يقدم حساب دفع (ليس جارياً، وليس ادخارًا) حيث يُستثمر المال تلقائيًا في سندات حكومية اتحادية. الميزة؟ العائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الثالث والثلاثين من الإيداع، وليس فقط في ذكرى التأسيس.

Neon: تدرج الأرباح حتى 113%

هنا، يبدأ العائد من 100% من CDI ويزداد كل نصف سنة حتى يصل إلى 113%. كلما بقي مالك هناك لفترة أطول، كانت الخصومات أقل والعوائد أكبر. الحد الأقصى للعائد يتحقق بعد عامين من الإقامة.

PicPay: تنظيم بنسبة 102% من CDI

تأسس في 2012، يتيح هذا البنك الرقمي إنشاء “صناديق” لفصل المدخرات حسب الفئة. العائد هو 102% من CDI كل أيام العمل. محاكاة: R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا تولد R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار.

Pagbank: حساب يحقق 100% من CDI

يُقدم عبر منصة PagSeguro، حساب يحقق تلقائيًا 100% من CDI على الأرصدة المعلقة لأكثر من 30 يومًا. بدون تعقيدات، وبدون متطلبات إضافية.

Mercado Pago: 100% إلى 105% حسب ملفك الشخصي

أي شخص طبيعي يمكنه جعل أمواله تحقق هنا بنسبة 100% من CDI. لكن المشتركين في برنامج Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre) الذين يحافظون على R$ 1,000 أو أكثر شهريًا يتلقون 105% من CDI على الرصيد والاحتياطيات.

99Pay: حتى 110% مع استرداد نقدي مدمج

تطبيق التنقل 99 يقدم أرصدة تصل إلى R$ 5,000 تحقق 110% من CDI. فوق ذلك، يجمع بين 80% + 110% من CDI. الميزة: يحقق أرباحًا سبعة أيام في الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم استرداد نقدي على الرحلات وإعادة شحن الهاتف المحمول.

Iti: 100% من CDI منذ أول يوم عمل

حساب إيتا الرقمي يوفر عائدًا تلقائيًا في وظيفة “أهدافي”، حيث تنظم التمويل حسب الأهداف. يبدأ العائد فورًا في أول يوم عمل.

بنك بان: مرونة مع حد أدنى R$ 30

ابتداءً من R$ 30 فقط، يحقق الرصيد تلقائيًا كل يوم. أول 30 يومًا يحقق 10% من CDI، ثم 100% من CDI. بدون حد أقصى للإيداع.

فهم الأمر نهائيًا: CDI مقابل الادخار

يتم إعادة حساب CDI يوميًا استنادًا إلى القروض بين البنوك قصيرة الأجل. ويعمل كمؤشر مرجعي لـ CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، وهذه الحسابات الرقمية. من ناحية أخرى، يتمتع الادخار بعائد شهري ثابت.

عندما ترى “113% من CDI”، فهذا يعني أن البنك يعرض 13% فوق المؤشر – وهو أمر جذاب بشكل خاص في فترات ارتفاع سيلك، مثل الحالية.

واقع الأرقام في 2024

مقارنة استثمار بقيمة R$ 1,000 خلال سنة:

• الادخار: حوالي R$ 74 من العائد (7,41% سنويًا)
• CDI 100%: حوالي R$ 104 من العائد (10,40% سنويًا)
• CDI 110%: حوالي R$ 114 من العائد
• CDI 113%: حوالي R$ 117 من العائد

خلال 12 شهرًا، قد تبدو الفروقات صغيرة، لكن على مدى فترات أطول – خاصة مع الإيداعات المتكررة – تتراكم أرباح البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد بشكل كبير.

لماذا تختار بنكًا رقميًا بدلًا من الادخار

بالإضافة إلى العائد الإجمالي، تقدم هذه المنصات:

• وظائف تنظيم (الأهداف، الصناديق، الفئات)
• استرداد نقدي في معاملات محددة
• وصول على مدار الساعة بدون طوابير أو بيروقراطية
• تحديثات يومية للعائد
• شفافية كاملة في الحسابات

الخلاصة: حان الوقت لإعادة التفكير في مدخراتك

في 2024، ترك المال في الادخار يعني إهدار فرص حقيقية للنمو. تظهر البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد كبديل عملي، آمن، وأكثر ربحية بشكل ملحوظ. الاختيار بين نوبانك، Neon، PicPay، Pagbank، Mercado Pago، 99Pay، Iti أو بنك بان يعتمد على أولوياتك – سواء من حيث العائد الإجمالي، وظائف التنظيم، أو المزايا الإضافية مثل الاسترداد النقدي.

الحقيقة: في ظل ارتفاع معدلات الفائدة، أصبح تحسين مكان توقف أموالك استراتيجية أساسية. الانتقال إلى أحد هذه البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد قد يضيف مئات أو حتى آلاف الريالات سنويًا.