كاد مصنع عمي أن يغلق العام الماضي، ليس بسبب سوء الأعمال، بل لأنه كان عالقا بسبب التدفق النقدي. توقفت عملية مراجعة دفعة من البضائع في البنك لمدة 8 أيام - تأخرت الدفعة النهائية، لكن الدفع العلوي تم تشديد المبلغ المستحق، واضطر شينغشنغ للخروج من الحفرة السوداء التي تضم مليوني صندوق، واضطر أخيرا إلى اقتراض الربا.

في ذلك اليوم اتصل بي قائلا: "هل يمكن لتقنية البلوك تشين التي تبحثون عنها أن تسرع مراجعة البنك؟" "

لم أجب في ذلك الوقت. لكن اليوم فجأة خطر لي أن هذا السؤال ربما يكون جيدا بشكل خاص – لأنه يصيب كبد الحقيقة حول مكان كمن الذهب الحقيقي للبلوك تشين. غالبا ما نروج لمفاهيم مختلفة للتمويل اللامركزي (DeFi) بينما نتجاهل السوق الذي ينام حقا تريليونات الدولارات:**تمويل سلسلة التوريد**。

تستخدم بعض منصات البيانات الناشئة على السلسلة آليات تحقق موزعة لمحاولة فتح هذا الباب الذي تم إغلاقه.

**01 | الوضع الراهن السخيف: البنوك تملك المال، والمؤسسات تفتقر إلى المال**

هناك ظاهرة ساخرة في سوق تمويل سلسلة التوريد العالمي: من جهة، لا يمكن للكم الهائل من الأموال القروضة في النظام المصرفي إيجاد مشاريع موثوقة، ومن جهة أخرى، آلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تستطيع العمل بسبب صعوبات التمويل.

ما الذي يوجد بينهما؟ طبقة سميكة من الحواجز المعلوماتية.

بأخذ دفعة من البضائع من المصنع إلى المتاجر الخارجية كمثال، تشمل الوثائق التي يجب معالجتها في السلسلة بأكملها: عقد الشراء، تقرير فحص الجودة، شهادة الإنتاج، بوليصة الشحن البحرية، شهادة التأمين، قائمة التعبئة، وثائق الإقرار الجمركي، سجلات الضرائب، مستندات التخزين، معلومات تتبع اللوجستيات، قسائم الاستلام، فواتير الدفع......

اثنا عشر وثيقة، خمسة أشكال مختلفة، على الأقل ثلاث لغات، موزعة على ثمانية أنظمة معلومات مختلفة تماما.

ماذا لو أراد البنك الإقراض؟ أولا، يستغرق التحقق من هذه الوثائق واحدا تلو الآخر ثلاثة أيام، ثم يومين للتحقق من صحتها. بحلول الوقت الذي يكتمل فيه التحقق وتكون الأموال جاهزة، تكون البضائع قد وصلت بالفعل إلى الميناء. وبالتالي، عندما تحتاج الشركة إلى المال بشكل عاجل، تكون عملية التمويل قد بدأت للتو.

لهذا السبب يوجد سوق تمويل سلسلة التوريد العالمي**فجوة تمويل بقيمة 1.5 تريليون دولار**- ليس الأمر أنه لا يوجد مال، بل أن تكلفة تنظيم المعلومات مرتفعة جدا، وتكلفة الوقت للتحقق طويلة جدا.

**02 | الحل الفني: من "التحقق اليدوي" إلى "التأكيد على السلسلة"**

في النموذج التقليدي، يحتاج كل رابط وسيط إلى تدخل يدوي للتحقق والموافقة. يجب التحقق من عقد الشراء، وتأكيد معلومات اللوجستيات، والتحقق من قسيمة الدفع. هذه العملية ليست بطيئة فقط، بل مكلفة وعرضة للأخطاء.

إذا تم وضع جميع هذه العقد الرئيسية على السلسلة وتم ضمان مصداقية البيانات من خلال آلية تحقق موزعة، فإن الوضع مختلف تماما.

على سبيل المثال، بعد وضع سند الشحن البحري على السلسلة، يمكن لشركات اللوجستيات والشاحنين والبنوك عرضها في الوقت الحقيقي، دون الحاجة لإرسال الفاكس أو المسح الضوئي أو البريد الإلكتروني المتكرر. بمجرد تأكيد العقد الرئيسية لشهادات الإنتاج، وتقارير فحص الجودة، وسجلات الدفع على السلسلة، فإن لها خصائص مكافحة التلاعب - حيث يمكن لقسم مكافحة المخاطر في البنك تقليل وقت المراجعة بشكل كبير.

الفكرة الأساسية لحلول توحيد البيانات القانونية واللوجستية التي تستكشفها بعض المنصات هي: التعبير عن جميع روابط سلسلة التوريد في صيغة بيانات موحدة، ثم تأكيد الأصالة بسرعة من خلال آلية التحقق على السلسلة.

النتيجة؟ قد يتم تقصير عملية مراجعة المستندات الأصلية التي تستغرق 8 أيام إلى 24 ساعة، ويمكن إتمام التحقق من المستندات التي كانت تتطلب في الأصل رحلات ذهاب وعودة متكررة دفعة واحدة.

**03 | واقع السوق: هذه فرصة حقيقية بمستوى تريليون**

هناك رقم يستحق التكرار: فجوة التمويل بين الشركات الصغيرة والمتوسطة حول العالم هي**1.5 تريليون دولار**。 هذا ليس رقما وهميا، بل صعوبة تمويل حقيقية تحدث يوميا.

بالمقارنة، سوق التمويل اللامركزي بأكمله لا يملك سوى بضعة عشرات المليارات من الدولارات من الأصول المحجوزة. وماذا عن تمويل سلسلة التوريد؟ هذا مجال يستخدمه النظام المالي التقليدي، لكن حجمه يتجاوز الخيال.

بنوك في أوروبا والولايات المتحدة، شركات تجارية في الصين، مصانع في جنوب شرق آسيا...... كل ذلك في هذا السوق. طالما يمكن ضغط دورة التمويل من أسبوع إلى يوم واحد، ستتضاعف كفاءة السلسلة المالية بأكملها.

هذه ليست فرصة مضاربية في دائرة العملات، بل سيناريو تطبيق يمكن أن يحسن العمليات التجارية الحقيقية.

أريد أن أسمع ما يقوله عمي الآن - ربما في المرة القادمة لن يسأل إذا كان بإمكانه تسريع المراجعة، بل سيستخدم هذه الأدوات لجمع التبرعات.