الشمول المالي | كيف تستخدم أقدم شركة تكنولوجيا مالية في جنوب أفريقيا، موكورو، البيانات لتعزيز الشمول المالي

في عالم يتجه بسرعة نحو الرقمنة، تظل الشمول المالي والاقتصادي من التحديات الكبيرة، خاصة في أفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانيات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمول الاقتصادي والمالي.

تُعد شركة Mukuru واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال تقديم خدمات التحويلات المالية للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. ومنذ ذلك الحين، توسعت الشركة وتحولت لتقديم مجموعة من الخدمات المتمحورة حول الإنسان في جميع أنحاء أفريقيا، عبر قنوات مثل واتساب، وخدمة USSD المجانية، وتطبيق Mukuru، وموقعهم الإلكتروني.

الخدمات الرئيسية التي تقدمها Mukuru تشمل:

• التحويلات النقدية
• تأمين جنازة Mukuru
• بطاقة Mukuru
• محفظة Mukuru
• منتجات Mukuru التموينية

على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال في أفريقيا يتقاضون أجورهم نقداً، وغالبًا لا يقبل التجار المجتمعيون المدفوعات الرقمية، كما تقول ساندي رييدر، الرئيس التنفيذي للمعلومات في Mukuru.

كما أن الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية وأجهزة الصراف الآلي محدود ومكلف، مما يبرز وجود فجوة بين الاقتصاد الرسمي وشرائح كبيرة من السكان.

“هذه الفجوة تتفاقم بسبب عدة عوائق أمام التنظيم الرسمي”، قالت رييدر في مقابلة حديثة.

“على سبيل المثال، غالبًا ما يشعر التجار بالقلق من الأعباء الإدارية التي تفرضها التسجيلات الرقمية، وضرورة إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، والفجوة في التدفق النقدي التي يفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. كما قد يكون توفير الوثائق الصحيحة تحديًا، فعلى سبيل المثال، يواجه العديد من تجار المجتمعات غير الرسمية صعوبة في تقديم مستندات إثبات الإقامة التقليدية.”

ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية

تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بميزة فريدة في الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمواجهة تحديات الشمول المالي، مثل التحدي المذكور أعلاه.

جانب رئيسي من استراتيجية البيانات لدى Mukuru هو إنشاء ملف مالي رقمي لكل عميل، حتى أولئك الذين يتعاملون بالنقد. يمكن أن تساعد الرؤى المستخلصة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وتوجيه تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.

على سبيل المثال، تستخدم Mukuru منصة واتساب، وهي منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل، وذلك للتفاعل معهم. وتستخدم الشركة أقسام الذكاء التجاري والتحليلات لديها لمتابعة إقبال العملاء على المنتجات وفهم المشكلات المحتملة.

“تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة ميزة التسجيل الذاتي عبر واتساب. ثم قامت Mukuru بتحليل عدد الأشخاص الذين سجلوا لكن لم يجروا أي معاملات لفهم بعض الأسباب وراء ذلك”، قالت رييدر.

“يمكن لقسم متخصص في تجربة العملاء العمل مع مركز الاتصال التابع للشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما يتم إجراء استطلاعات سوقية لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في بلدان محددة ومعرفة ما إذا كانت هذه التصورات تتماشى مع آراء العملاء.”

خلال بداية جائحة كوفيد-19، تمكنت Mukuru من تحديد شريحة من قاعدة عملاء الحوالات لديها الذين توقفوا عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى ديارهم نتيجة البطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول من فقد وظائفه عند بدء الجائحة.

نجحت Mukuru في صرف الأموال مباشرة إلى المهاجرين الذين تم تحديدهم، وذلك بفضل عمق المعلومات والبيانات التي تملكها عن عملائها. سمحت لهم هذه البيانات بتقسيم العملاء إلى فئتين:

• الأكثر عرضة للخطر، و
• الذين توقفوا عن إرسال الأموال إلى عائلاتهم

وبعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنح بهدف فهم أنواع النفقات التي قاموا بتغطيتها باستخدام هذه الأموال.

تابعونا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات