التحقق من الهوية (KYC) وأهميته في تداول العملات المشفرة ودليل الممارسة

معرفة عميلك (KYC) أصبحت آلية تحقق لا غنى عنها في النظام المالي المعاصر. تقريبا جميع بورصات العملات الرقمية الرئيسية تطلب من المستخدمين إكمال عملية التحقق من الهوية، وسنقوم في هذا المقال بتحليل أهمية KYC، وكيفية عمله والخطوات العملية لتنفيذه.

التعريف الأساسي للتحقق من الهوية (KYC)

معرفة عميلك (KYC) هو آلية تحديد الهوية التي تعتمدها البنوك والمؤسسات المالية ومنصات التداول بالعملات الرقمية للتحقق من هوية المستخدمين وجمع المعلومات والبيانات ذات الصلة. الهدف الرئيسي من هذه العملية هو منع الاحتيال، وغسل الأموال، وتمويل الإرهاب، وغيرها من الأنشطة غير القانونية والمخالفات بشكل فوري.

في العديد من الدول، أصبح التحقق من الهوية (KYC) خطوة ضرورية للتعرف على المستخدمين وجمع معلومات العملاء، ويجب أن تتوافق إدارة البيانات ذات الصلة مع القوانين المحلية لضمان حماية معلومات المستخدمين بشكل مناسب.

تحليل المخاطر المحتملة للبورصات غير KYC

تدعي بورصات العملات الرقمية التي لا تتطلب التحقق من الهوية (Zero KYC) أنها لا تحتاج إلى التحقق من الهوية، مع التركيز على خصوصية المستخدمين وسرية البيانات. عادةً ما تعمل هذه المنصات بثلاث أنماط:

1. نمط الحفظ المركزي: حيث تمتلك البورصة أموال المستخدمين والمفاتيح الخاصة بهم
2. نمط الحفظ الذاتي الكامل: حيث يتحكم المستخدم بشكل كامل في مفاتيحه الخاصة وأصوله
3. نمط مختلط: يوفر خيارات الحفظ أو الحفظ الذاتي حسب نوع الأصول

على الرغم من أن هذه البورصات تجذب المستخدمين الباحثين عن معاملات مجهولة أو تقع في مناطق تنظيمية مرنة، إلا أن المخاطر تتزايد مع تشديد اللوائح العالمية مثل AML وMiCA، حيث تواجه هذه المنصات غير KYC مخاطر متزايدة:

زيادة مخاطر الاحتيال: نقص التحقق من الهوية يتيح للمجرمين استغلال الثغرات، وتكرار سرقة الأموال وعمليات الاحتيال في السحب

ضغوط الامتثال التنظيمي: قوانين MiCA وغيرها من اللوائح الإقليمية تقترب من إغلاق المنصات غير المتوافقة

ثغرات أمنية واضحة: ضعف التدابير الأمنية يجعل هذه المنصات هدفًا سهلاً للهجمات الإلكترونية

غياب الحماية القانونية: عدم وجود آليات حماية للمستخدمين، مما يصعب الحصول على تعويضات في حال حدوث نزاعات

الدور الأساسي للتحقق من الهوية (KYC) في بيئة العملات الرقمية

تعمل آلية التحقق من الهوية على ضمان صحة السوق من خلال:

• منع غسل الأموال والتمويل غير المشروع: التعرف على المستخدمين ذوي المخاطر العالية وقطع تدفق الأموال غير القانونية
• الامتثال للقوانين الدولية: ضمان توافق المنصات مع اللوائح المحلية وتجنب المخاطر القانونية
• حماية أصول المستخدمين: منع الاحتيال من خلال التحقق من الهوية وحماية حقوق المستخدمين الشرعيين
• زيادة الشفافية السوقية: تعزيز قابلية تتبع سجلات المعاملات وآليات المساءلة
• بناء الثقة مع المؤسسات: إقامة علاقات تعاون مع المؤسسات المالية والمستثمرين

أهمية التحقق من الهوية في سوق فيتنام

تطبيق عمليات KYC في بورصات العملات الرقمية في فيتنام يحمل معانٍ استراتيجية متعددة:

تحسين الإطار التنظيمي: تعمل الحكومة الفيتنامية على تعزيز الرقابة على أنشطة العملات الرقمية، ويعد KYC شرطًا ضروريًا لتشغيل المنصات بشكل قانوني، مما يساعد على تقليل المخاطر القانونية

الوقاية من الجرائم المالية: من خلال التحقق من هوية المستخدمين، يمكن للمنصات تقليل احتمالية استخدامها في غسل الأموال والاحتيال وغيرها من الأنشطة غير القانونية، مما يحافظ على استقرار السوق المالي

حماية حقوق المستخدمين: يمكن للمنصات التي تطبق KYC أن تمنع الاحتيال بشكل أكثر فعالية، وتوفر إجراءات تعويض أفضل في حال حدوث نزاعات

زيادة الشفافية السوقية: يدفع التحقق من الهوية إلى جعل تداول العملات الرقمية أكثر شفافية وتنظيمًا، ويعزز ثقة المستخدمين والجهات الرقابية

التنمية المستدامة للصناعة: تساعد عمليات KYC المنظمة على جذب المستثمرين المحليين والأجانب، وتدعم النمو الصحي طويل الأمد لبيئة العملات الرقمية في فيتنام

إجراءات التحقق من الهوية في البورصات الرئيسية

تستخدم منصات العملات الرقمية الرائدة حاليًا نظام تحقق من الهوية بثلاثة مستويات: التحقق المتوسط، والتحقق العالي، والتحقق المهني. ويُطلب من المستخدمين تقديم المواد التالية بشكل تدريجي:

• المعلومات الشخصية الأساسية (الاسم، تاريخ الميلاد، إلخ)
• وثائق إثبات الهوية (بطاقة الهوية، رخصة القيادة، جواز السفر)
• التحقق من السمات الحيوية (التعرف على الوجه)
• إثبات العنوان (فاتورة خدمات كهربائية أو مياه أو كشف حساب بنكي)

عند زيادة الحد الأقصى للمعاملات، يُطلب من المستخدمين التصريح بمصدر أصولهم والتحقق من عدم وجود علاقة مع شخصيات سياسية. تعتمد جميع البورصات الرائدة على سياسات KYC صارمة لضمان أمان المستخدمين والنظام البيئي بأكمله.

خطوات التسجيل والتحقق عبر الهاتف المحمول

مرحلة التسجيل:

الخطوة 1: تحميل تطبيق المنصة من متجر التطبيقات (Google Play أو App Store)

الخطوة 2: فتح التطبيق، والنقر على “تسجيل”، واختيار نوع الحساب (شخصي أو شركة)، واختيار “التسجيل باستخدام البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف”

الخطوة 3: إدخال البريد الإلكتروني/رقم الهاتف، وإنشاء كلمة مرور (تتكون من 8 أحرف على الأقل، وتحتوي على حرف كبير ورقم واحد على الأقل)

الخطوة 4: الموافقة على شروط الخدمة، والنقر على “إنشاء حساب شخصي” لإكمال التسجيل المبدئي

الخطوة 5: إدخال رمز التحقق الذي يُرسل عبر البريد الإلكتروني/الهاتف، وتأكيد إتمام التسجيل

مرحلة التحقق من الهوية:

الخطوة 1: تسجيل الدخول إلى التطبيق، والنقر على “التحقق الآن” من الصفحة الرئيسية، أو الانتقال إلى “الملف الشخصي” لمراجعة “العمليات المعلقة”

الخطوة 2: اختيار بلد الإقامة، والنقر على “متابعة” لبدء عملية التحقق

الخطوة 3: إدخال المعلومات الشخصية بدقة (تطابق تمامًا مع الوثائق)

الخطوة 4: رفع صور واضحة لوثائق إثبات الهوية (بطاقة الهوية، رخصة القيادة، أو جواز السفر)

الخطوة 5: اتباع التعليمات لإجراء التحقق من الوجه (رأس مركّز، وتحريك الوجه حسب التعليمات)

الخطوة 6: انتظار مراجعة المنصة وإرسال إشعار بنتيجة التحقق

نصائح التحقق: يمكن للعميل محاولة التحقق حتى 10 مرات خلال 24 ساعة. إذا تم رفض التحقق، يُنصح بالانتظار 24 ساعة وإعادة المحاولة، وعدم الخروج من التطبيق خلال ذلك.

المعنى العميق لنظام التحقق من الهوية

أصبح KYC البنية التحتية الأساسية لسوق العملات الرقمية الحديثة. في الأسواق الناشئة مثل فيتنام، لا تزال الأطر القانونية تتطور، ويصبح اعتماد عمليات التحقق من الهوية أكثر أهمية، حيث يحمي أصول المستخدمين ويضمن شرعية المعاملات.

تعمل المنصات الرائدة عالميًا على تطوير أنظمة KYC أكثر كفاءة، بالتعاون مع المستخدمين والجهات التنظيمية والمؤسسات المالية، لدفع سوق العملات الرقمية نحو نمو مستدام وآمن وشفاف. إن التحقق من الهوية ليس مجرد متطلب تنظيمي، بل هو أساس لبناء الثقة، وحماية السوق، وضمان استدامة القطاع.