لماذا يجب أن تجرب دخول عالم استثمار الصناديق المشتركة؟ 4 أشياء يجب أن تفهمها قبل البدء

أموالك يجب أن تعمل على زيادة قيمتها

ترك المال في حساب التوفير الذي يعطي فائدة منخفضة هو في الواقع تآكل لقيمة أموالك. طالما أن معدل التضخم يتراوح بين 1-2% سنويًا، فإن أموالك تفقد قوتها الشرائية يومًا بعد يوم.

الصندوق المشترك (Mutual Fund) هو خيار يتيح للكثيرين الوصول إلى الاستثمار بطريقة منظمة وسهلة، سواء كان لديك مبلغ صغير أو كنت مبتدئًا تمامًا.

الصندوق المشترك في الأساس هو أن مديري الصناديق، وهم خبراء (المرخصون من قبل لجنة الأوراق المالية)، يجمعون أموال المستثمرين الأفراد من عدة أشخاص ويبحثون عن طرق لزيادة قيمة تلك الأموال من خلال الاستثمار في أصول متنوعة.

عندما يحقق الصندوق عائدًا من الاستثمار، يتم توزيعه على المستثمرين بنسبة مساهماتهم.

مزايا الاستثمار عبر الصناديق المشتركة: لماذا لا ينبغي عليك الاستثمار بمفردك؟

1. التنويع أسهل بكثير

تخيل: إذا كان لديك 10,000 بات، يمكنك فقط الاستثمار في سهم واحد أو سند واحد أو اثنين، فالمخاطر تكون مركزة.

لكن إذا جمع 1,000 شخص 10 ملايين بات، يمكن لمدير الصندوق أن يستثمر في 50 سهمًا، و20 سندًا، وأصول أخرى كثيرة، فالمخاطر تتوزع بشكل أوسع.

2. تحصل على خبرة من خبراء

مديرو الصناديق يجب أن يخضعوا لتدريب صارم ويخضعوا لمنافسات. يقومون بتحليل السوق يوميًا، ويتابعون البيانات الاقتصادية في الوقت الحقيقي. ما يستغرقه شخص عادي 8 ساعات يوميًا، يقومون به ليمنحوك نتائج أسرع.

3. الصناديق تحت إشراف صارم

حسابات الصندوق الخاص بك ليست معزولة. هناك رقابة من لجنة السوق المالية بشكل دوري. التقارير يجب أن تكون شفافة ومنتظمة. هذا يحميك من الاحتيال.

ما أنواع الصناديق الموجودة؟ واختر الأنسب لك

اختيار الصندوق الصحيح هو نصف النجاح في الاستثمار.

حسب مستوى المخاطر: هل أنت هادئ أم سريع الغضب؟

صندوق مغلق (Closed-End Fund) - قفل الأموال حتى نهاية المدة

هو نوع يُباع مرة واحدة منذ البداية، وبعد ذلك يجب أن تحتفظ بوحدات الاستثمار حتى نهاية مدة المشروع. خلال تلك الفترة، لا يمكنك بيع الوحدات كما في الصناديق المفتوحة.

الميزات: يمكن للصندوق أن يستثمر لفترة طويلة وبشكل مستقر، ولا يحتاج إلى الاحتفاظ نقدًا للانتظار سحب العملاء.

العيوب: مخاطر السيولة عالية، إذا احتجت إلى أموالك قبل انتهاء المدة، ستحتاج إلى البحث عن مشترٍ في سوق آخر، مما قد يعرض السعر للخطر.

صندوق مفتوح (Open-End Fund) - يمكن شراؤه وبيعه في أي وقت

هذا النوع يفتح ويغلق على مدار الوقت. هل تريد أموالًا غير متوقعة؟ يمكنك بيع وحدات الاستثمار في نفس اليوم.

الميزات: سيولة عالية، يمكنك البيع في أي وقت تريد.

العيوب: بسبب التداول المستمر، يحتاج الصندوق إلى الاحتفاظ بكميات كبيرة من النقد للسحب، مما يصعب الاستثمار على المدى الطويل.

حسب سياسة الاستثمار: كم تريد من العائد؟

1. صندوق سوق المال (Money Market Fund) - أدنى مستوى من المخاطر

يستثمر في الودائع والأوراق المالية قصيرة الأجل، عائد منخفض لكنه مستقر. مناسب للأشخاص الذين لا يمكنهم تحمل خسارة أو يوقفون أموالهم الآن.

2. صندوق الدخل الثابت (Fixed Income Fund) - مخاطر منخفضة إلى متوسطة

يستثمر في سندات الحكومة، سندات الشركات، الأوراق المالية، عائد أفضل من سوق المال، لكنه لا يزال مستقرًا.

3. صندوق مختلط (Mixed Fund) - مخاطر متوسطة

يمزج بين الأوراق المالية ذات الدخل الثابت والأسهم، مع عدم تجاوز الأسهم 80%. مناسب للمبتدئين الذين يرغبون في فرصة لتحقيق أرباح جيدة، لكن بدون مخاطر عالية جدًا.

(# 4. صندوق مرن )Flexible Fund### - مخاطر متوسطة إلى عالية

مدير الصندوق يمكنه تعديل نسبة الأسهم بين 0% و100% وفقًا لرؤيته للسوق. إذا كانت سوق الأسهم جيدة، يرفع الأسهم، وإذا كانت السوق متدهورة، يقلل منها. مناسب لمن لا يملك وقتًا لتعديل المحفظة بنفسه.

(# 5. صندوق الأسهم )Equity Fund### - مخاطر عالية

يستثمر أكثر من 80% في الأسهم، عائد مرتفع عندما يكون السوق جيدًا، ويقل عندما يكون السوق سيئًا. مناسب للاستثمار على المدى الطويل (5 سنوات أو أكثر).

(# 6. صندوق القطاع )Sector Fund### - مخاطر عالية

يركز على أسهم قطاع معين، مثل البنوك، الاتصالات، النقل. العائد متقلب جدًا، ومناسب لمن يتوقع نمو القطاع المحدد.

(# 7. صندوق الاستثمارات البديلة )Alternative Investment Fund### - مخاطر عالية جدًا

يستثمر في الذهب، النفط، السلع الزراعية، مع تقلبات سعرية قوية. مناسب للمستثمرين الذين يتحملون مخاطر عالية.

4 خطوات قبل فتح حساب: استعد لنفسك

( الخطوة 1: تعرف على نفسك - ما هو مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمله؟

هذا هو السؤال الأهم. اسأل نفسك: إذا انخفضت محفظتك بنسبة 10%، 20%، 30%، هل ستظل قادرًا على النوم بسلام؟

كل شركة إدارة صناديق )شركة إدارة الأصول### لديها اختبار KYC لتقييم ذلك. لا تكذب على نفسك، أجب بصدق.

( الخطوة 2: راقب الحالة الاقتصادية من حولك

إذا كانت الحالة الاقتصادية جيدة، والسوق في ارتفاع، فإن الاستثمار في الصناديق الأسهم مناسب. لكن إذا كانت الظروف الاقتصادية سيئة، فكر في التركيز على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.

) الخطوة 3: اقرأ نشرة الإصدار الخاصة بالصندوق بعناية

نعم، ستكون طويلة ومملة، لكن كل المعلومات المهمة موجودة هنا - سياسة الاستثمار، التكاليف، شروط السحب، سجل الأداء. ستخبرك بالحقيقة عن الصندوق الذي تنوي الاستثمار فيه.

الخطوة 4: تابع الأداء السابق، لكن لا تتعلق به كثيرًا

انظر إلى الأداء خلال سنة، 3 سنوات، 5 سنوات. ليس لأن الأداء السابق جيد دائمًا، بل لأنه يعطيك فكرة عن مدى قوة استقرار الصندوق، ومدى ثباته، وأين ينخفض خلال فترات السوق المتقلبة.

قيمة NAV: هل أنت جزء من الكعكة؟

عندما تشتري وحدات استثمار، السؤال التالي هو: “هل أموالي الآن زادت أم نقصت؟”

الجواب يعتمد على صافي قيمة الأصول ###Net Asset Value###، والذي يُحسب من خلال:

• القيمة الإجمالية للأصول التي يملكها الصندوق (سعر نهاية اليوم)
• ناقص الديون والمصاريف المستحقة

إذا كانت NAV الحالية أعلى من سعر الشراء، أنت تربح. إذا كانت NAV أقل من سعر الشراء، أنت تخسر.

لكن الخسارة أو الربح ليس حقيقيًا حتى تبيع وحداتك، ويُسمى ذلك ربح رأس المال.

بالإضافة إلى ذلك، بعض الصناديق توزع الأرباح (Dividend)، وهي مبالغ تدفعها الصناديق لك على دفعات، بدون الحاجة لبيع الوحدات.

مجموع أرباح رأس المال + الأرباح = العائد الكلي الخاص بك.

في الواقع، البداية ليست صعبة

لا أحد يصبح خبيرًا في الاستثمار من اليوم الأول. الجميع يبدأ من الصفر.

لكن الأكثر جرأة هو أن تترك أموالك تنتظر وتفوت الفرص. طالما أن هناك أدوات مثل الصناديق المشتركة التي تساعد المبتدئين على الاستثمار بسهولة، فلا يوجد سبب جيد لترك أموالك تتراكم بدون عمل، بينما المؤسسات الكبرى تجعل أموالها تعمل على مدار الساعة 24/7.

الاستثمار عبر الصناديق المشتركة ليس معقدًا على الإطلاق، فقط عليك أن تبدأ، والباقي يترك للوقت ولفريق إدارة الصناديق ليعمل نيابة عنك.