ابدأ الاستثمار بمبلغ 1000 وون: استراتيجية استثمار صغيرة واقعية للموظفين

لماذا يجب أن تبدأ الآن في الاستثمار الصغير؟

في عصر تزداد فيه عدم اليقين الاقتصادي وارتفاع الأسعار المستمر، بينما الأجور ثابتة، فإن مستقبل المعاش الوطني غير واضح، وتنتشر أخبار نجاحات في استثمارات العقارات والعملات المشفرة، يدرك الجميع مدى أهمية زيادة الثروة. خاصة أن موظفي جيل 2030 الذين يرغبون في الحفاظ على مستوى معيشتهم الحالي أو تحسينه، يعتبرون الاستثمار والإدارة المالية ضرورة لا خيار فيها.

لكن المشكلة الأكبر هي عدم وجود القدرة على توفير مبلغ كبير من المال. في مثل هذا الوضع، ما يلفت الانتباه هو الاستثمار الصغير. توجد طرق استثمارية يمكن البدء بها بمبلغ بسيط، حتى من ألف وون، وتفتح فرصًا جديدة للمستثمرين المعاصرين.

ما هو الاستثمار الصغير؟

الاستثمار الصغير هو مصطلح يشمل طرق الاستثمار التي تتيح الوصول إلى منتجات مالية متنوعة بمبالغ قليلة. في الماضي، كان من الضروري رأس مال كبير لشراء العقارات أو الأسهم، لأن شراء سهم واحد كان يتطلب مئات الآلاف من الوون. ومع ذلك، مع تطور التكنولوجيا المالية وتنوع خدمات شركات الوساطة، أصبح بإمكان المستثمرين الآن استثمار مبالغ صغيرة حسب رغبتهم.

الميزة الأساسية هي أنه يمكن البدء بدون عبء كبير، مما يتيح للمستثمرين بناء خبرة استثمارية دون خوف من خسائر كبيرة، وتجربة عدة منتجات في آن واحد.

التداول بالأسهم بوحدة النقاط الصغيرة للوصول إلى الأسهم ذات الأسعار العالية

مبدأ عمل الاستثمار الصغير في الأسهم

في كوريا، بدأ التداول بالأسهم بوحدة النقاط الصغيرة رسميًا منذ 26 سبتمبر 2022 عبر 5 شركات وساطة رئيسية(NH Investment & Securities، KB Securities، Mirae Asset Securities، Kiwoom Securities، Hanwha Investment & Securities).

كيف يعمل ذلك بالتحديد؟ لنفترض أن سعر سهم معين هو 10 ملايين وون للسهم الواحد. عادة، يجب أن تجهز 10 ملايين وون لشراء سهم واحد. لكن مع طريقة الاستثمار الصغير، يمكن التداول بوحدة 0.001 سهم. بمعنى أنه إذا كانت لديك 10,000 وون، يمكنك شراء 0.001 سهم. وإذا كان سعر السهم 1 مليون وون، يمكنك البدء بمبلغ 1,000 وون فقط.

يتم ذلك عن طريق تجميع أوامر شراء من عدة مستثمرين لشراء سهم كامل(، ثم تقسيمه إلى وحدات استثمارية أصغر وتقديمها للمستثمرين على شكل أوراق مالية ذات عائد.

) الميزة: خفض حواجز الدخول

قد تكون رغبت في شراء أسهم ممتازة، لكن سعرها مرتفع جدًا بحيث لا يمكنك شراؤها. باستخدام التداول بوحدة النقاط الصغيرة، يمكن حل هذه المشكلة، حيث يمكنك تدريجيًا جمع الأسهم التي ترغب فيها مع مرور الوقت.

حتى الطلاب الذين لا يتلقون دخلًا منتظمًا أو الذين يرغبون في ادخار مبلغ بسيط يمكنهم الاستفادة من هذه الطريقة. بالإضافة إلى ذلك، حتى لو لم تكن لديك خبرة كبيرة في الاستثمار، يمكنك شراء أسهم تهمك بمبالغ صغيرة والتعلم من خلال التجربة المباشرة.

العيوب: فهم القيود

أكبر عائق هو صعوبة التداول في الوقت الحقيقي. لأنه يتطلب المرور عبر شركة وساطة، قد يكون من الصعب شراء وبيع بأسعار معينة. بالإضافة إلى ذلك، هناك رسوم وساطة، مما يجعلها أعلى من رسوم التداول التقليدي.

استثمار الصناديق المتداولة في البورصة (ETF): الجمع بين التنويع والاستقرار

مفهوم ومزايا الصناديق المتداولة في البورصة (ETF)

الصندوق المتداول في البورصة### ETF( هو منتج يجمع بين مزايا الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار. يمكن التداول به في الوقت الحقيقي مثل الأسهم، وفي الوقت ذاته يتيح تنويع المحفظة من خلال الصناديق.

فكر في الأمر كأنه شراء وبيع محفظة استثمارية معدة مسبقًا من قبل مدير الصندوق. حتى لو كانت تتضمن أسهمًا عالية السعر، فإن سعر السهم الواحد للـ ETF منخفض، مما يتيح استثمارًا غير مباشر في هذه الأسهم بمبالغ صغيرة.

) أنواع الـ ETF الرئيسية

ETF تتبع المؤشرات: تتبع مؤشرات السوق الواسعة مثل كوسبي، كوسداك، S&P 500، ناسداك. مناسبة للمشاركة في نمو السوق بشكل عام بدلاً من الرهان على سهم معين.

ETF القطاعية: تركز على صناعات محددة مثل التكنولوجيا، المالية، العقارات###، رييتس(، الدفاع عن الاقتصاد، الطاقة. تستخدم عندما تؤمن بفرص النمو في قطاع معين.

ETF ذات التركيز على الأرباح: تجمع أسهمًا ذات توزيعات أرباح عالية أو عائد توزيعات مرتفع، وتلقى شعبية بين المستثمرين الذين يرغبون في تدفق نقدي منتظم.

) لماذا يناسب المستثمرين المحافظين؟

يقل معدل التقلب والمخاطر بشكل كبير مقارنة بالأسهم الفردية. نظرًا لأنه يتم توزيع الاستثمار على عدة أسهم، فإنه يحمي من مخاطر إفلاس شركة معينة. هو منتج مثالي لموظفي جيل 2030 الذين يرغبون في تحقيق عائد مناسب مع تقليل خسارة رأس المال.

ديمقراطية الاستثمار العقاري: استثمار REIT### (رييت()

) خفض حواجز الدخول للاستثمار العقاري عبر REIT

كان الاستثمار العقاري يتطلب رأس مال كبير تقليديًا، مع تكاليف شراء المنازل أو الشقق، بالإضافة إلى ضرائب مثل ضريبة الشراء وضرائب النقل. بعد الشراء، تتطلب الصيانة، والتكاليف المستمرة، والإصلاحات مصاريف دائمة.

شركة إدارة الصناديق العقارية### REIT(، أو الريتس)، تحل هذه المشكلة. تجمع أموال العديد من المستثمرين للاستثمار في عقارات متنوعة مثل الفنادق، المباني المكتبية، العقارات التجارية، وتوزع أرباح الإيجارات على شكل توزيعات أرباح للمستثمرين.

هيكل الضرائب وآلية التوزيع في الريتس

تفرض قوانين الضرائب على الريتس أن تدفع الشركة ضرائب على أرباحها إذا لم توزع 90% على الأقل من أرباح الاستثمار على المساهمين. لذلك، فإن الريتس توزع غالبية أرباحها بشكل مستمر للمستثمرين، مما يرفع معدل العائد على التوزيعات مقارنة بغيرها من المنتجات المالية.

منتجات مناسبة لمختلف المستثمرين

يتيح للجيل الشاب فرصة الوصول إلى الاستثمار العقاري. للمستثمرين الذين جمعوا بالفعل ثروة، يمكنهم تخصيص جزء من محفظتهم للريتس لضمان تدفق نقدي مستمر. يمكنهم استخدام هذه التوزيعات كمصدر دخل أو إعادة استثمارها، مما يعزز مرونة استراتيجياتهم الاستثمارية.

كما أن سوق العقارات أكثر استقرارًا وأقل تقلبًا من سوق الأسهم، مما يجعل الريتس خيارًا جذابًا لتنويع المخاطر.

استثمار CFD: السعي لتحقيق أرباح كبيرة باستخدام الرافعة المالية العالية

مفهوم التداول بالفرق (CFD)

عقد الفرق( CFD) هو طريقة للاستثمار بدون امتلاك الأسهم أو الصناديق فعليًا، حيث يحقق المستثمر أرباحه من خلال الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع.

على سبيل المثال، إذا كان سعر شراء سهم معين هو 50,000 وون، وسعر البيع هو 51,000 وون، فإن الفرق هو 1,000 وون. باستخدام CFD، لا تحتاج إلى دفع كامل المبلغ، بل تدفع فقط الفرق، وتحقق أرباحًا من تغير سعر السهم. ( المبلغ المطلوب يعتمد على نسبة الهامش).

مزايا وعيوب الـ CFD

المزايا:

• إمكانية الاستثمار بمبالغ صغيرة في أسهم عالية السعر
• إمكانية تعديل نسبة الرافعة المالية لتحقيق عوائد مرتفعة
• تجنب الضرائب على الأرباح الرأسمالية ( عبر الوسيط)
• التداول في كلا الاتجاهين: شراء (Long) وبيع (Short)

العيوب:

• مع ارتفاع الرافعة، تزداد احتمالية الخسائر والإغلاق القسري
• يتطلب فهمًا متقدمًا للاستثمار
• في الأسواق المتقلبة، قد تتعرض لخسائر كبيرة بسرعة

اختيار الأصول للاستثمار

مناسب للمستثمرين الأفراد ذوي رأس مال محدود، والذين يمتلكون فهمًا جيدًا للاستثمار ويرغبون في تحقيق أرباح عالية. ومع زيادة حجم التداول، تزداد مخاطر الإغلاق، لذا يتطلب إدارة مالية حذرة.

اختيار الاستثمار الصغير المناسب لي

الختام

الاستثمار الصغير ليس مجرد “الاستثمار بمبالغ قليلة”، بل هو بوابة لبدء دراسة الاستثمار، وفهم السوق، ووضع استراتيجيتك المالية الخاصة. التجربة المستمرة من خلال بدء بمبلغ 1000 وون وزيادة الثروة بشكل تدريجي تؤدي في النهاية إلى تكوين ثروة كبيرة. من الضروري أن تبدأ اليوم لتحقيق مستوى معيشة أفضل أو للحفاظ عليه.