هل تريد مضاعفة مدخراتك في عام 2026؟ إليك ما يوصي به خبير المال همفري يانغ فعلاً

تخطي قهوتك في الصباح لن يجدي نفعًا. إذا كنت جادًا بشأن تسريع نمو مدخراتك في 2026، فقد حان الوقت للتوقف عن القلق بشأن الأمور الصغيرة وبدء استهداف التسريبات الحقيقية للمال في ميزانيتك.

المُعلِّم المالي همفري يانغ، الذي يشارك الإرشادات مع 1.5 مليون مشترك على يوتيوب، وضع مؤخرًا خطة شاملة لمضاعفة مدخراتك دون التأثير على نمط حياتك. لا تتضمن هذه الطريقة تقليل النفقات اليومية — بل تركز على الثلاث أو الأربع فئات التي عادةً ما تُفقد فيها الأسر أكبر قدر من المال.

القتلة الحقيقيون للمدخرات: الإسكان، النقل، والتأمين

وفقًا لبيانات مكتب إحصاءات العمل، تواجه معظم الأسر فئات نفقات رئيسية متطابقة: السكن، النقل، الغذاء، والتأمين. ما بينغ يانغ هو الرؤية الأساسية؟ تخفيضات صغيرة في النسب في هذه المجالات ذات الأسعار المرتفعة تولد تأثيرًا أكبر بكثير من إلغاء خدمات الاشتراك أو تقليل رحلات القهوة.

لإعطاء هذا السياق، فإن تقليل زيارة ستاربكس من ثلاث مرات أسبوعياً إلى مرة واحدة يوفر فقط حوالي $520 سنوياً - وهو تنازل كبير عن نمط الحياة مقابل عوائد معتدلة. قارن ذلك بالتفاوض على الإيجار أو دمج سياسات التأمين، وستصبح الحسابات واضحة.

الخطوة 1: يريد مالك العقار لديك مستأجرين على المدى الطويل أكثر مما تعتقد

يان حصل مؤخرًا على تخفيض في الإيجار الشهري من خلال الالتزام بعقد إيجار طويل الأمد. قيم المالك أمان الإشغال المستقر والطويل الأجل بما يكفي لتقديم تنازلات. كما تمكن من التفاوض على أسبوعين من الإيجار المجاني من خلال توقيت الانتقال خلال الشتاء - وهو فترة أبطأ في الأسواق التنافسية مثل سان فرانسيسكو عندما تنخفض الطلبات من المستأجرين بشكل كبير.

الدرس يتجاوز سعر الإيجار فقط. تبديل المرافق ( مساحة موقف السيارات مقابل خفض الإيجار ) والتفاوضات المجمعة تعمل بشكل مشابه للمساومة على أي عملية شراء كبيرة. توصي فيديليتي بتوقيت هذه المفاوضات حول تجديد الإيجار وإجراء بحث سوق تنافسي مسبقاً.

الخطوة 2: التأمين والنقل هما ضربة واحدة لمدخراتك

تمثل هاتان الفئتان عبئًا ضخمًا على الميزانيات الشهرية، ومع ذلك يقبل معظم الناس أسعارهم الحالية دون تساؤل.

يقترح يانغ الاتصال بشركات التأمين المنافسة مباشرة - يجد العديد من العملاء خصومات تتراوح من $300 إلى $500 سنويًا ببساطة من خلال التسوق. وجدت دراسة تقرير المستهلكين للتأمين على السيارات لعام 2024 أن 30% من الأسر التي تم مسحها غيرت مقدمي الخدمة في غضون خمس سنوات لتوفير المال، بمتوسط توفير سنوي قدره $461 .

إذا كنت لا تستطيع خفض الأقساط، قلل من تكرار النقل. المشاركة في السيارة أو استخدام وسائل النقل العام مرة أو مرتين في الأسبوع يحقق نتائج ملموسة دون القضاء تمامًا على القيادة.

الخطوة 3: الميزانية العكسية تغير كل شيء

تقوم الميزانية التقليدية بحساب النفقات أولاً، ثم توفر ما يتبقى. الميزانية العكسية تعكس هذا تمامًا.

طريقة يانغ: خصص مبلغ الادخار المستهدف لديك فور استلام راتبك، ثم خصص البقية لمصاريف المعيشة. إذا كنت تكسب 4,500 دولار شهريًا وترغب في توفير 500 دولار، فإن هذا المبلغ يُحتفظ به أولاً، مما يترك 4,000 دولار للإيجار والطعام والمرافق والنقل.

الخطوة الحاسمة قبل تنفيذ هذا النهج؟ تحليل بيانات الإنفاق لثلاثة أشهر. لماذا ثلاثة أشهر؟ تتقلب النفقات موسميًا، وبيانات أكبر تكشف عن متوسطات شهرية حقيقية بدلاً من الشواذ. تكشف هذه التحليلات عادةً عن فئات الإنفاق التي يمكن فيها تحقيق تخفيضات مريحة.

الخطوة 4: استهدف 20%، وليس 10% القياسية

يوصي معظم خبراء التمويل الشخصي بتوفير 10٪ من الدخل الإجمالي. يوصي يانغ بالهدف لمضاعفة هذا الرقم.

منطقه: إن معدل الادخار بنسبة 20% يتجاوز معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة بخمس مرات، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. والأهم من ذلك، أنه يخلق زخمًا ماليًا كافيًا لتراكم الثروة الحقيقية وأمان التقاعد. يستخدم يانغ تشبيهًا لا يُنسى - حتى لو فاتتك هدفك البالغ 20% وهبطت عند 15%، فقد حققت نتائج استثنائية. “اصطدم بالقمر وستهبط بين النجوم.”

الخطوة 5: تقسيم الأهداف الضخمة إلى أجزاء أسبوعية

إن مضاعفة المدخرات من العام الماضي تخلق مقاومة نفسية. إذا كنت قد ادخرت 7,500 دولار سابقًا، فإن فكرة إضافة 7,500 دولار أخرى تبدو ساحقة. يوصي يانغ بتقسيم هذا إلى أجزاء قابلة للإدارة.

$7,500 توفير إضافي على مدى 12 شهرًا يساوي $625 شهريًا - وما زال كبيرًا. افصلها أكثر: $156 أسبوعيًا يصبح أقل إرباكًا نفسيًا. الأهداف العددية الأصغر تقلل من العبء العقلي وتجعل التنفيذ المتسق أكثر احتمالًا.

الخطوة 6: الاحتفاظ بالمدخرات غير مرئية في حساب “خزنة” منفصل

خارج نطاق الرؤية يعني حقًا خارج نطاق الذهن عندما يتعلق الأمر بالمال. التوصية النهائية ليانغ تتضمن إنشاء حساب توفير مخصص في مؤسسة مالية مختلفة عن حسابك الجاري الأساسي - وليس مجرد مجلد فرعي ضمن الحسابات الحالية.

احمِ هذه الخزنة بكلمة مرور غير مألوفة وقواعد وصول صارمة. افتحها فقط في حالات الطوارئ الحقيقية أو عند الوصول إلى معالم محددة مسبقًا. اعتبرها حرفيًا كصندوق كنز مغلق بدلاً من مدخرات قابلة للوصول.

النقطة الأساسية: التركيز على الأسماء الكبيرة

التعديلات الطفيفة في نمط الحياة نادراً ما تؤدي إلى نتائج مالية كبيرة. بدلاً من ذلك، قم بتدقيق أكبر فئات نفقاتك — السكن، التأمين، النقل، والطعام — وحدد أين يمكن أن تؤدي التخفيضات النسبية المتواضعة إلى تحقيق وفورات مطلقة كبيرة.

إطار العمل المكون من ست خطوات الذي وضعه همفري يانغ يعطي الأولوية للتحركات ذات التأثير العالي على التعديلات الهامشية، معترفًا بأن الاستدامة النفسية تهم بنفس قدر الدقة الرياضية. الهدف ليس الحرمان؛ بل إعادة تخصيص الموارد بشكل استراتيجي نحو أولوياتك المالية الفعلية.