ما تحتاج إلى معرفته فعلاً قبل تقديم مطالبتك بتأمين السيارة

الدخول في حادث سيارة مرهق بما فيه الكفاية - آخر شيء تحتاجه هو الارتباك حول كيفية عمل مطالبة التأمين الخاصة بك. سواء كنت تتعامل مع حادث بسيط أو ضرر أكثر خطورة، فإن فهم أساسيات عملية مطالبات التأمين يمكن أن يحدث فرقًا حقيقيًا في مدى سلاسة الأمور.

قبل أن تتواصل مع شركة التأمين الخاصة بك، خذ لحظة لمراجعة تفاصيل بوليصة التأمين الخاصة بك. تعرف على خيارات التغطية الخاصة بك (الحوادث، الشاملة، المسؤولية)، مبلغ الخصم الخاص بك، وما إذا كان لديك تغطية تعويض الإيجار - هذه النقطة الأخيرة مهمة إذا كانت سيارتك ستكون في ورشة الإصلاح.

الرحلة خطوة بخطوة من خلال مطالبتك بالتأمين على السيارات

جمع المعلومات التي ستطلبها شركة التأمين الخاصة بك

تكون شركات التأمين شاملة - أحيانًا بشكل محبط. سيتعين عليهم الحصول على أسماء ومعلومات الاتصال الخاصة بكل المعنيين، وتفاصيل التأمين من المركبات الأخرى، وموقع الحادث، وصور الأضرار، ونسخة من تقرير الشرطة إذا تم تقديمه. الآن، يسمح العديد من شركات التأمين ببدء هذه العملية من خلال تطبيقهم على الهاتف المحمول مع مطالبة افتراضية، مما يمكن أن يسرع الأمور بشكل كبير. كلما أسرعت في الإبلاغ عن الحادث، كان ذلك أفضل؛ لا تنتظر أسابيع لتقديم الطلب.

فهم مرحلة التقييم وتقدير الإصلاح

من المحتمل أن يقوم مُعَيِّن من شركة التأمين الخاصة بك بفحص سيارتك ( ما لم تختر التقييم الافتراضي ). يقوم هذا المُعَيِّن بتحديد المسؤولية وتقديم تقدير للإصلاحات. إليك الأمر - أنت لست مُلزماً باستخدام ورشة الإصلاح الموصى بها من قبل شركة التأمين الخاصة بك. احصل على عدة عروض إذا كنت ترغب في ذلك. ومع ذلك، إذا كانت التقديرات تختلف بشكل كبير، فقد تطلب شركة التأمين الخاصة بك عروض أسعار إضافية للتحقق من التكاليف.

عندما تدفع تأمينك

بعض شركات التأمين تدفع لمتاجر الإصلاح مباشرة؛ بينما تقوم أخرى بتعويضك بعد إتمام العمل. إذا كانت سيارتك قد تضررت بشكل كامل — وهو ما يحدث عادة عندما تتجاوز تكاليف الإصلاح 75% من قيمة السيارة ( على الرغم من أن هذا الحد يختلف من ولاية إلى أخرى ) — ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بدفع القيمة النقدية الفعلية، مما يعني القيمة المخصومة لسيارتك في وقت الحادث.

أنواع المطالبات الشائعة التي قد تقدمها

قد تتضمن مطالبتك بتأمين السيارة ما يلي:

• حوادث الاصطدام الخلفي أو تقاطعات الطرق
• حوادث مواقف السيارات والاصطدامات الفارّة
• السرقة أو التخريب أو اقتحام المنازل
• تلف الزجاج أو الزجاج الأمامي
• الأضرار المتعلقة بالطقس (البرد، الفيضانات، الحطام المتساقط)
• مطالبات الإصابات الجسدية ( إصابات الرقبة، إصابات الظهر )

ماذا يحدث إذا لم تكن المخطئ

إذا كان السائق الآخر هو من تسبب في الحادث، لديك مساران رئيسيان للمضي قدماً: الاتصال بشركتهم التأمينية مباشرةً مع مطالبتك، أو اتخاذ إجراء قانوني. إذا كنت قد جمعت معلومات التأمين الخاصة بهم في مكان الحادث، يمكنك تقديم مطالبة من طرف ثالث مع شركة التأمين الخاصة بهم.

قد تغطي شركات التأمين الطرف الثالث:

• تكاليف إصلاح سيارتك
• مصاريف استئجار سيارة بينما سيارتك قيد الإصلاح
• فواتير طبية ( باستثناء الولايات التي تعتمد نظام التأمين بدون خطأ )

هنا تصبح الأمور معقدة: إذا كان السائق الآخر هو المسؤول في الغالب ولكنه ليس مسؤولاً بالكامل، قد يتم تقليل تعويضك بناءً على قوانين الخطأ التبادلي. تخيل أن المحلل يحدد أن السائق الآخر كان مسؤولًا بنسبة 75% بينما كنت مسؤولاً بنسبة 25%. في مطالبة بقيمة 2000 دولار، ستحصل على 1500 دولار وتغطية الباقي $500 بنفسك.

إذا كنت غير راضٍ عن عرض التسوية الخاص بهم، تحقق من أدلة تقييم المركبات في ولايتك ( مثل أدلة NADA ) للتحقق من القيمة السوقية العادلة. إذا توقفت المفاوضات، يمكن أن تساعد إدارة التأمين في ولايتك في الوساطة أو التحقيق.

لماذا ترفض شركات التأمين المطالبات

للأسف، ليست كل المطالبات تحصل على الموافقة. إليك أكثر أسباب الرفض شيوعًا:

الحادث كان يمكن تفاديه. قد ينكر مؤمنك التغطية إذا اعتقد أنك كان يجب عليك تجنب الحادث—على سبيل المثال، إذا سمحت لشخص ليس لديه رخصة سارية بقيادة سيارتك.

لقد انتظرت طويلاً لتقديم الطلب. كل ولاية تحدد مواعيد نهائية لتقديم المطالبات، تتراوح من سنة إلى 20 سنة، لكن لا تختبر هذه الحدود. قدم الطلب على الفور بينما الحادث جديد، والأدلة واضحة، والشهود يتذكرون التفاصيل.

لقد تأخرت في طلب العلاج الطبي. إذا لم ترَ طبيبًا مباشرة بعد الحادث ولكنك قمت بتقديم مطالبة طبية بعد عدة أشهر، فقد تشك شركة التأمين في الاحتيال وتقوم برفض مطالبتك أو بدء تحقيق.

لم تكن مغطى لهذا النوع من المطالبات. ربما كان لديك تغطية المسؤولية ولكن ليس تغطية شاملة عندما تحطم زجاج سيارتك الأمامي، أو لم يكن لديك تغطية الاصطدام لحادثك.

كنت غير صادق في مطالبتك. هذه مسألة جدية. المبالغة في الأضرار، تقديم مطالبات مكررة، أو تقديم معلومات مضللة سيؤدي إلى الرفض وقد يؤدي إلى إلغاء السياسة.

ماذا تفعل إذا تم رفض طلبك

أولاً، اطلب الرفض كتابيًا حتى تفهم تمامًا السبب. راجع سياستك والأدلة التي قدمتها. إذا كنت تعتقد أن شركة التأمين مخطئة، فقم بإعداد رسالة مفصلة تشرح كيف تتعارض أدلتك مع قرارهم.

لا تذهب بمفردك إذا كنت غير متأكد من الاستئناف. يمكن لمحامٍ متخصص في نزاعات التأمين مراجعة قضيتك، ونصحك بخياراتك، وتمثيلك إذا لزم الأمر.

الواقع هو أن تقديم مطالبة تأمين السيارات لا يشعر دائماً بالرضا. ولكن معرفة العملية، والبقاء منظماً، والصدق من البداية يزيد بشكل كبير من فرصك في الحصول على حل ناجح. وثق كل شيء، وابق هادئاً، وتذكر أن شركة التأمين الخاصة بك قد شهدت كل شيء من قبل - الشفافية والوقت المناسب هما أفضل حلفائك.