ما وراء وول ستريت: 13 مسار استثماري بديل تقدمه سوق الولايات المتحدة (ما وراء الأسهم فقط)

هل سئمت من سماع الجميع يتحدث عن سوق الأسهم كخيار الاستثمار الوحيد لديك؟ الحقيقة هي أن التنويع خارج الأسهم التقليدية—خاصة الاستثمارات التي تتحرك بشكل مستقل عن دورات سوق الأسهم—يمثل غالبًا استراتيجية أكثر ذكاءً لبناء الثروة. دعنا نستكشف 13 بديلاً مثبتًا يمكن أن يساعدك في جعل أموالك تعمل دون لمس سهم واحد.

بناة أساس منخفض المخاطر

سندات الادخار: استقرار مدعوم من الحكومة

تقدم الحكومة الأمريكية سندات ادخار كواحدة من أكثر وسائل الاستثمار أمانًا المتاحة. أنت في الأساس تقرض المال للحكومة الفيدرالية وتحقق الفائدة مع مرور الوقت. مع سندات السلسلة EE التي تثبت أسعار الفائدة الثابتة وسندات السلسلة I التي تتكيف مع التضخم، فأنت محمي من الخسارة طالما أن الحكومة تظل قادرة على الوفاء بالتزاماتها - وهو، تاريخيًا، رهان آمن إلى حد كبير.

شهادات الإيداع (CDs): عوائد متوقعة بدون تقلبات

تقدم البنوك شهادات الإيداع التي تضمن معدل فائدة ثابت لفترة زمنية محددة، مدعومة من قبل FDIC. نعم، تنطبق عقوبات السحب المبكر، ولكن يبقى رأس المال الخاص بك آمناً. بينما لن تتطابق العوائد مع أداء الأسهم على المدى الطويل، فإن اليقين يستحق ذلك للمستثمرين المحافظين الذين يبنون أساساً مستقراً لمحفظتهم.

السندات الشركات: الإقراض للشركات بدلاً من امتلاكها

عندما تحتاج الشركات إلى السيولة، تصدر السندات. تصبح دائنًا، وليس مالكًا، مما يعني مدفوعات فائدة متوقعة سواءً كان أداء الشركة جيدًا أم لا. المقابل؟ أنت لا تشارك أيضًا في النمو السريع. المقترضون ذوي المخاطر الأعلى يقدمون معدلات أكثر جاذبية، لكن الإفلاس يمكن أن يكلفك أيضًا بشكل كبير.

السندات البلدية: مشاريع حكومية ذات مزايا ضريبية

تمول حكومات المدن والولايات البنية التحتية من خلال السندات. المفاجأة الحقيقية؟ غالبًا ما تكون الفوائد معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي وأحيانًا معفاة من الضرائب على المستوى المحلي/الولائي أيضًا. يمكن أن تتجاوز عوائدك بعد الضرائب عوائد السندات الشركات ذات العائد الأعلى عندما تأخذ في الاعتبار توفيرات الضرائب.

الأصول الحقيقية & الاستثمارات المادية

صناديق الاستثمار العقاري (REITs): عقارات بدون المتاعب

لا تملك الملايين لشراء العقارات أو الوقت للبحث في الأسواق؟ تقوم صناديق الاستثمار العقاري بجمع رأس مال المستثمرين في محافظ عقارية - شقق، مراكز تجارية، مستودعات، فنادق. تحصل على توزيعات الإيجار دون أن تكون مالكًا للممتلكات، مما يجعل الوصول إلى سوق العقارات سهلًا للمستثمرين العاديين.

الذهب: تحوط ضد التضخم بجاذبية ملموسة

تمثل السبائك المادية، العملات، أسهم التعدين، العقود الآجلة، أو الصناديق التي تركز على الذهب جميعها طرقًا لامتلاك هذا المعدن الثمين. بينما تتقلب الأسعار بشكل كبير، يتحرك الذهب تقليديًا عكس الأسهم والعملات الورقية. فقط تأكد من التخزين الآمن من خلال تجار موثوقين أو خزائن البنوك.

تأجير العطلات: كسب الأموال أثناء إجازتك

اشترِ عقارًا ستستخدمه شخصيًا، ثم استأجره عندما لا تكون هناك. إنها وسيلة لبناء الثروة ذات غرضين - إمكانية التقدير بالإضافة إلى دخل الإيجار. الجانب السلبي؟ عدم السيولة. قد تضطر احتياجاتك النقدية الطارئة إلى الانتظار لعدة أشهر للحصول على مشتري.

استراتيجيات الدخل والإقراض

الإقراض من نظير إلى نظير: أن تصبح مُقرضًا صغيرًا

تربط المنصات بينك مباشرةً والمقترضين. استثمر بمبلغ لا يقل عن $25 في قروض فردية عبر مقترضين متعددين لتقليل مخاطر التخلف عن السداد. إذا تخلف شخص واحد، تخسر تلك الحصة. إذا تم توزيعها على 100 قرض؟ يمكنك تحمل عدة حالات تخلف ولا تزال تحقق الربح.

صناديق الأسهم الخاصة: الاستثمار في نمو الشركات الخاصة

يجمع المديرون ذوو الخبرة رأس المال للاستثمار في الشركات الخاصة، مما يعززها نحو تحقيق الربحية أو الاستحواذ. من الممكن تحقيق عوائد أعلى، ولكن رسوم الإدارة مرتفعة، ويتم قفل أموالك لسنوات، وعادة ما يتطلب الأمر حالة مستثمر معتمد ( مما يعني ثروة عالية ).

رأس المال الاستثماري: المراهنة على يونيكورنات الغد

مماثل لرأس المال الاستثماري ولكنه يركز على الشركات الناشئة. ينطوي على مخاطر بطبيعته، مقصور تاريخياً على المستثمرين المعتمدين، على الرغم من أن تمويل الجماهير للأسهم يساهم في ديمقراطية الوصول. معظم الشركات الناشئة تفشل، ولكن تلك التي تنجح يمكن أن تحقق عوائد استثنائية.

المعاشات: دخل مضمون مدى الحياة

تقدم شركات التأمين عقودًا حيث تدفع مقدمًا مقابل مدفوعات مضمونة على مدى الوقت أو مدى الحياة. تقدم مزايا تأجيل الضرائب، ولكن الرسوم يمكن أن تكون فلكية وعادة ما تكون عمولات الوسطاء تعطي الأولوية لمصالحهم على مصالحك. تحقق من InvestiGate بدقة قبل الالتزام.

أصول النمو عالية التقلب

عقود السلع الآجلة: المراهنة على العرض والطلب

تداول العقود على الأسعار المستقبلية للذرة، والنفط الخام، والنحاس، والمزيد. تتقلب الأسعار مع ديناميكيات العرض/الطلب العالمية. يمكنك أن تحقق أرباحًا كبيرة أو تخسر كل شيء بسرعة. يتطلب هذا السوق خبرة وتحمل المخاطر التي يجب ألا يحاولها معظم المستثمرين العاديين.

العملات الرقمية: الحدود الرقمية

بيتكوين - أشهر عملة مشفرة - وآلاف البدائل تقدم عملات غير مركزية تمامًا وغير مدعومة من الحكومة. التقلبات شديدة. الأسعار ترتفع وتنخفض بشكل دراماتيكي. مناسبة فقط للمستثمرين الذين يفهمون حقًا تقنية البلوكشين أو لديهم رأس المال الذي يمكنهم تحمل خسارته بالكامل.

الخلاصة

عالم استثماراتك يمتد بعيدًا عن سوق الأسهم. من السندات المضمونة من الحكومة إلى تداولات العملات المشفرة المضاربة، توجد خيارات تناسب جميع مستويات تحمل المخاطر ورؤوس الأموال. المفتاح؟ مطابقة كل استثمار مع أهدافك المالية، وأفقك الزمني، ورغبتك في المخاطرة. يستفيد المدخرون المحافظون من السندات وشهادات الإيداع. يجد عشاق العقارات فرصًا في صناديق الاستثمار العقاري والإيجارات السياحية. قد يستكشف المغامرون السلع أو الشركات الناشئة.

الأهم من ذلك، قم بتثقيف نفسك قبل استثمار رأس المال. يمتد طيف الأمان من الأوراق المالية الحكومية التي لا تحمل أي مخاطر تقريباً إلى تقلبات العملات الرقمية بمستوى المقامرة. تعتمد صحة محفظتك على عدم اختيار استثمار مثالي واحد، ولكن على الجمع المدروس للبدائل التي تخدم أهداف ثروتك على المدى الطويل مع البقاء غير مرتبطة بأداء سوق الأسهم.