قد تفاجئك الرياضيات: ماذا يصبح $100 شهريًا في 401(k) حقًا

تعتقد أن $100 دولار في الشهر لن يحدث فرقًا في تقاعدك؟ هنا المكان الذي يخطئ فيه معظم الأمريكيين. القوة ليست في المبلغ - بل في الوقت ونمو المركب الذي يعمل بصمت لصالحك.

إليك الرياضيات الفعلية

لنقل أنك تضع باستمرار $100 في 401(k) الخاص بك كل شهر لمدة عقد كامل. بافتراض أنك تحقق متوسط العائد التاريخي لسوق الأسهم الذي يبلغ حوالي 10% سنويًا، فإنك تتطلع إلى حوالي 19,000 دولار متراكمة بحلول السنة العاشرة. ليس سيئًا لما يبدو كأنه تغيير جيب، أليس كذلك؟

لكن هنا تصبح الأمور مثيرة للاهتمام. انظر ماذا يحدث إذا قمت بتمديد تلك الخط الزمني:

• السنة 10: ~$19,000
• السنة 15: ~$38,000
• السنة 20: ~$69,000
• السنة 25: ~$118,000
• السنة 30: ~$197,000
• السنة 35: ~$325,000

الفرق بين التوقف عند 10 سنوات مقابل الدفع حتى 35 سنة؟ أكثر من 300,000 دولار. هذا هو التأثير الأسي الذي لا يتحدث عنه أحد.

تغيير قواعد لعبة تطابق صاحب العمل

هنا حيث تصبح الأمور منخفضة التقدير بشكل خطير. إذا كان صاحب العمل الأمريكي الخاص بك يقدم مطابقة 401(k) - عادةً 50% إلى 100% من مساهمتك - فأنت في الأساس تحصل على أموال مجانية.

إذا كنت تساهم بمبلغ $100 شهريًا ويتطابق صاحب العمل مع 50%، فأنت في الواقع تستثمر مبلغ $150 شهريًا معًا. على مدى 10 سنوات بمعدل عائد متوسط 10%، ستصل تقريبًا إلى 38,000 دولار. هذا يقارب ضعف ما ستحصل عليه بمفردك.

معظم الناس يتركون هذا على الطاولة. لا تكن مثل معظم الناس.

لماذا تتفوق الاتساق على التوقيت

السر الحقيقي ليس في العثور على الاستثمار “المثالي” أو الانتظار للحظة السوق المثالية. إنه في البقاء منضبطًا شهرًا بعد شهر، سنة بعد سنة. حتى عندما ينخفض السوق، تواصل المساهمة—مما يعني أنك تشتري الأسهم بأسعار أقل خلال الانخفاضات.

ابدأ صغيرًا إذا لزم الأمر، لكن ابدأ الآن. امنح نفسك حتى خمس سنوات إضافية بعد 10، وستتغير الرياضيات بشكل كبير لصالحك. سيشكرك مستقبلك على الخيارات المملة والمتسقة التي تتخذها اليوم.