لماذا قد تكون بطاقة الخصم الخاصة بك تستنزف حسابك المصرفي بطرق لا تدركها

تبدو بطاقات الخصم متطابقة مع بطاقات الائتمان للوهلة الأولى، إلا أنها تعمل من خلال آليات مختلفة تمامًا. بينما توفر بطاقات الخصم تحكمًا مباشرًا في الإنفاق، إلا أنها تأتي مع عدة نفقات مخفية وقيود غالبًا ما يغفلها المستهلكون في الولايات المتحدة. يمكن أن يساعد فهم هذه الفخاخ المحتملة في اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً حول متى وكيفية استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك.

يمكن أن تؤدي التجمدات غير المتوقعة إلى هبوط مكلف في الحسابات.

عندما تقوم بسحب بطاقة خصم تحمل شعار فيزا أو ماستركارد عند المضخة، لا يقوم محطة الوقود فقط بحجز مبلغ الشراء الخاص بك بالضبط—بل يمكنها الآن تجميد ما يصل إلى $175 من أموالك المتاحة. يمثل هذا زيادة كبيرة عن حجز $125 السابق.

بالنسبة لأولئك الذين يديرون حسابات جارية ضئيلة، فإن هذه التجميدات المؤقتة تمثل مشكلة حقيقية. تظل الأموال مقفلة لعدة أيام بينما يتم معالجة المعاملة، وإذا انخفض رصيد حسابك إلى ما دون الصفر خلال هذه الفترة، فقد تفرض عليك البنك رسوم سحب على المكشوف - مما يزيد الطين بلة.

يتضمن حل عملي الدفع داخل المحطة بدلاً من الدفع عند المضخة. أبلغ أمين الصندوق أنك ترغب في شراء وقود بقيمة $30 ، على سبيل المثال. لن تطبق العديد من محطات الغاز حجزًا عندما يتم الدفع عند الصندوق بدلاً من المضخة. قبل اعتماد هذه الاستراتيجية، تحقق من أن المحطة المفضلة لديك تشارك في هذا الاستثناء لسياسة الحجز القياسية.

قوة شرائك محدودة برصيد حسابك

هنا تكشف بطاقات الخصم عن حد أساسي: يمكنك فقط إنفاق ما هو موجود فعلاً في حسابك المصرفي. بينما يمنع هذا القيد المدمج الإنفاق المتهور للعديد من الأشخاص، فإنه يصبح مشكلة عندما تحدث الطوارئ.

اعتبر هذا السيناريو: أنت تمتلك عملاً صغيراً لإعادة البيع وتكتشف مخزوناً كنت تبحث عنه منذ أشهر. أنت في معرض تجاري، جاهز لإجراء عملية شراء بالجملة، لكن البائع يطلب الدفع نقداً أو ببطاقة ائتمان - لا يُقبل الخصم. قدرة الشراء لديك في ذلك اليوم مقيدة بحد السحب اليومي من ماكينة الصراف الآلي، مما قد يكلفك فرص عمل ضائعة.

باستخدام بطاقة الائتمان، يمكنك ببساطة طلب زيادة مؤقتة في حد الائتمان الخاص بك. بطاقات الخصم لا تقدم مثل هذه المرونة. أنت مقيد بشكل دائم بمبلغ الرصيد الموجود في حسابك الجاري.

حماية الاحتيال تحتوي على ثغرات خطيرة

افترض أن شخصًا ما سرق بطاقة الخصم الخاصة بك أو تم اختراق تفاصيل بطاقتك. وفقًا لإرشادات لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية، يبدو مشهد المسؤولية على النحو التالي:

أبلغ عن ذلك في غضون يومين: أنت مسؤول عن أقصى حد قدره $50 في الرسوم الاحتيالية.

بلغ عنه بعد عدة أيام: مسؤوليتك ترتفع إلى 500 دولار.

أبلغ عنه بعد 60 يومًا: قد تكون مسؤولاً عن كل قرش سُحب بطريقة غير شرعية.

لكن هناك طبقة أخرى لهذه المشكلة. حتى عندما تكتشف السرقة على الفور وتلغي البطاقة في الحال، يملك البنك لديك ما يصل إلى أسبوعين لمعالجة طلب الاحتيال وإعادة الأموال المسروقة إلى حسابك. بالنسبة لأي شخص يعيش من راتب إلى آخر، فإن أربعة عشر يومًا بدون الوصول إلى الأموال التي يحتاجونها بشدة يمكن أن تخلق صعوبة حقيقية.

توفر بطاقات الائتمان حماية أكبر بكثير من الاحتيال بموجب القانون الفيدرالي. الفجوة بين تغطية الاحتيال للبطاقات المدينة وبطاقات الائتمان كبيرة وغالبًا ما يتم تجاهلها.

عدم تأثير على درجة ائتمانك

تؤثر درجة ائتمانك على عدد لا يحصى من القرارات المتعلقة بمستقبلك المالي - الموافقات على القروض، أهلية استئجار الشقق، حتى آفاق التوظيف في الشركات التي تتحقق من تاريخ الائتمان. يجب أن تكون بناء وصيانة هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام أولوية مدى الحياة.

بطاقات الخصم لا تساهم بأي شكل من الأشكال في بناء الائتمان. لا تقوم البنوك أبداً بالإبلاغ عن استخدام بطاقات الخصم إلى وكالات الائتمان الكبرى. إذا كنت تجري 95% من نشاطك المالي من خلال بطاقة الخصم الخاصة بك، فإن تلك النسبة 95% تظل غير مرئية تماماً لوكالات التقارير الائتمانية. أنت في الأساس لا تبني أي تاريخ ائتماني من خلال الأداة التي تستخدمها بشكل متكرر.

العثور على رصيد بطاقة الخصم الخاصة بك

تتمتع بطاقات الخصم بلا شك بمزايا. فهي سهلة الاستخدام وتمنعك من الإنفاق بما يتجاوز قدراتك. ومع ذلك، فهي أدوات مالية غير مثالية تتطلب إشرافًا دقيقًا.

اعتبر وضعك الشخصي بعناية. يمكنك إلغاء استخدام بطاقة الخصم تمامًا، أو استخدامها فقط لمعاملات معينة، أو استخدامها كأداة رئيسية مع الاحتفاظ ببطاقة ائتمان لبناء الائتمان ولحالات الطوارئ. المفتاح هو اتخاذ قرار مدروس بناءً على احتياجاتك الفعلية بدلاً من الاعتماد على ما قدمه لك مصرفك.