توقف عن مطاردة المكاسب السريعة: لماذا تقول راشيل كروز إن المخطط الممل يبني ثروة حقيقية

ليس الطريق إلى الاستقلال المالي رائعاً - وهذا هو السبب بالضبط في نجاحه. راشيل كروز، خبيرة التمويل الشخصي المتصدرة وابنة ديف رامزي، قد بنت قاعدة جماهيرية ضخمة عبر وسائل التواصل الاجتماعي من خلال تعليم ملايين الأمريكيين حقيقة غير بديهية: تراكم الثروة يتعلق أساساً بالاستمرارية، وليس بالإثارة.

في فيديوها الأخير، تقوم كروز بتفكيك الأسطورة القائلة بأن الحصول على الثروة يتطلب اختيارات أسهم ساخنة أو قصص نجاح بين عشية وضحاها. بدلاً من ذلك، تقدم أدلة من مليونيرات حقيقيين قاموا بتشكيل ثروتهم من خلال قرارات متعمدة وقابلة للتكرار اتخذت على مدى عقود. يظهر النمط بوضوح: أولئك الذين يبنون ثروات دائمة نادراً ما يتحدثون عن ذلك.

الرياضيات وراء استراتيجية “المملة”

سلطت كروز الضوء على مقابلة أجراها جيه سي رودريغيز مع زوجين تقاعدا في سن 55 - قبل العمر التقليدي للتقاعد. لم يكن سرهم هو الميراث أو الإنجازات الريادية. لقد قاموا بشكل منهجي:

• تعظيم خطط التقاعد المدعومة من قبل صاحب العمل
• استثمر بانتظام في صناديق المؤشرات المتداولة منخفضة التكلفة (ETFs) وصناديق المؤشرات السوقية الواسعة
• عاشوا بشكل مقصود تحت إمكانياتهم
• تخلص من الدين تمامًا

هذه الطريقة “مملة” لأنها تفتقر إلى صدمة الدوبامين الناتجة عن الاستثمار في تذاكر اليانصيب. ومع ذلك، فإن العوائد المركبة تتحدث عن نفسها. بالنسبة للمستثمرين في أمريكا بشكل خاص، فقد عادت صناديق المؤشرات تاريخياً بنسبة 10% سنوياً على مدى فترات طويلة، متفوقة بكثير على معظم المتداولين النشطين.

ضريبة الاستهلاك التي يغفل عنها معظم الناس

أحد التوصيات البارزة لكروز: اشترِ دائمًا سيارات مستعملة. الزوجان اللذان أجرت معهما رودريغيز المقابلة تمسكا بهذا المبدأ حتى بعد تحقيقهما حالة مليونيرية والتحرر من الديون بالكامل.

إليك لماذا يهم هذا. تنخفض قيمة المركبات الجديدة بنسبة 20٪ أو أكثر في عامها الأول وحده، وفقًا لبيانات كيلي بلو بوك. هذه خسارة فورية في القيمة تتسارع في استنزاف الثروة لمعظم الأسر الأمريكية. شراء مركبة مستخدمة منذ عام إلى عامين يلغي تمامًا هذه الهاوية في الاستهلاك، مما يوجه آلاف الدولارات نحو أصول حقيقية لبناء الثروة.

أغنى الأفراد يفهمون أن هذا المبدأ يمتد إلى ما هو أبعد من السيارات—إنه يتعلق برفض امتصاص تدمير القيمة غير الضروري.

شبكة الأمان التي تمنع الانحراف

ركيزة أخرى في إطار عمل كروز: الحفاظ على صندوق طوارئ لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب توفير عالي العائد.

هذا ليس فقط حكيماً—بل هو تحويلي. عندما تصل النفقات غير المتوقعة ( الطوارئ الطبية، الانتقالات الوظيفية )، يلجأ معظم الأمريكيين الذين ليس لديهم احتياطات إلى بطاقات الائتمان على الفور. تصبح الديون ذات الفائدة العالية قاتلة للثروة، مما يحبس الأسر في دورة العيش من راتب إلى راتب لسنوات.

بالمقابل، فإن الذين لديهم احتياطيات نقدية يتخذون قرارات عقلانية خلال الأزمات. يتجنبون دوامة الديون تمامًا، مما يحافظ على صافي ثروتهم وقدرتهم على الاستثمار.

الحقيقة غير المثيرة حول الثروة عبر الأجيال

رسالة كروز الأساسية تتحدى أسطورة ثراء أمريكا. بناء الثروات لا يتطلب التغلب على السوق، أو قيادة السيارات الفاخرة، أو مطاردة الأصول الرائجة التالية.

يتطلب:

• الالتزام الثابت بالمبادئ المالية
• المقاومة لاندفاعات الإنفاق العاطفي
• الرضا دون الحاجة إلى تحديث الممتلكات باستمرار
• الصبر مع العوائد المركبة على مدى عقود

النتيجة؟ مليونيرات هادئون. أشخاص تبدو ثروتهم غير ملحوظة لأنهم لا يعلنون عنها من خلال الاستهلاك. هؤلاء الأفراد يحققون لاحقًا شيئًا استثنائيًا: حرية أن يكونوا كرماء حقًا دون ضغط مالي.

بالنسبة لأمريكا الذين يسعون للانضمام إلى صفوفهم، فإن خارطة الطريق واضحة - ومخيبة للآمال بشكل غير لامع. لكن هذا هو بالضبط السبب في أنها تعمل.