هل تفهم حقًا IOU؟ الفخاخ وراء سندات الدين

ببساطة، IOU (شهادة الدين) هي “سند” - طرف يعد بأنه مدين للآخر بشيء ما. يبدو الأمر بسيطًا، لكن الكثير من الناس وقعوا في الفخ.

ما الفرق بين IOU والسندات الرسمية

الكثير من الناس يخلطون بين IOU والسندات التي تصدرها البنوك، ولكن في الواقع هناك اختلافات كبيرة. السندات، والأوراق المالية البسيطة هي أدوات مالية معترف بها قانونياً ولها قوة تنفيذية. لكن IOU ليست كذلك - إنها مجرد وثيقة تسجيل غير رسمية، حتى لو كانت مكتوبة بوضوح، فلا تضمن لك القانون تغطيتها. بمعنى آخر، حتى لو وقع الطرف الآخر على الوثيقة، ليس لديك وسيلة قانونية لإجبارهم على سداد المال.

كيف تستخدم IOU؟ لمحة عن السيناريوهات الواقعية

إقراض المال بين الأفراد إذا اقترض منك أحد أفراد الأسرة مبلغًا من المال، لتجنب النزاعات المستقبلية، يمكن للطرفين ببساطة كتابة IOU. التنسيق غير رسمي للغاية - يمكن أن يكون على ورقة أو ملاحظة، أو حتى اتفاق شفهي يُعتبر كافياً. لكن في هذه الحالة، إذا تنصل الطرف الآخر من الدين، فلن يكون لديك الكثير من الخيارات.

التعامل بين الشركات عندما تكون هناك علاقة ديون بين شركتين، في بعض الأحيان يتم استخدام IOU لتأكيد ذلك بشكل غير رسمي. على سبيل المثال، إذا كانت الشركة A مدينًة بمبلغ للشركة B، فقد لا يتبعون الإجراءات التعاقدية الرسمية، بل يوقعون على سجل ديون بسيط.

الموظف والشركة عندما يطلب الموظف سلفة من الشركة، أو عندما تكون الشركة مدينة للموظف بمكافأة، فإن بعض الشركات تستخدم IOU كإثبات مؤقت.

المشكلة الأساسية لـ IOU: لا يوجد ضمان

هذا هو الأمر المهم. IOU يبدو بسيطاً، ولكنه يحمل مخاطر كبيرة. لأنه غير معترف به قانونياً كأداة مالية فعالة، وعندما تحدث نزاعات، سيكون من الصعب عليك استرداد حقوقك بالوسائل القانونية. عادةً لا يتم تحديده بالتفصيل:

• ما هي عواقب الإخلال بالعقد
• متى يجب سداد الدين
• كيف تحسب الفائدة
• ماذا سيحدث إذا لم يتم السداد على الإطلاق

بالمجمل، IOU أكثر شبهاً بـ “اتفاق حسن النية” وليس “التزام قانوني”.

يجب أن تتذكر هذه النقاط عند استخدام IOU

إذا كان لا بد من استخدام IOU لتوثيق الديون، فيجب على الأقل توضيح: أسماء الطرفين، المبلغ المستحق بالتحديد، تاريخ التوقيع. ولكن بصراحة، بالنسبة للديون الكبيرة أو المهمة، فإن العثور على طرق رسمية (صياغة العقود بواسطة محامٍ، إجراء التحويل المصرفي، إلخ) يكون أكثر أمانًا.

الثقة مهمة، لكن الاتفاقيات الورقية أهم.