لماذا يجب أن تقلق بشأن السندات في عام 2024؟

إذا كنت في حالة من عدم اليقين في سوق العملات المشفرة وتبحث عن شيء أكثر استقرارًا، فقد تكون السندات هي الإجابة التي لم تكن تعرف أنك تبحث عنها. لكن ما هي بالضبط هذه الأدوات المالية ولماذا يستثمر أكثر من مئة مليون شخص في العالم أموالهم فيها؟

الالتزام بلغة بسيطة

فكر في السند على أنه عقد بينك وبين مؤسسة. أنت تقدم المال، وهي تلتزم بإعادته لك مع مكافأة. هذه هي جوهر السند - اتفاق بسيط، ولكن مع ضمان رسمي. ليس فقط إعطاء المال لشخص ما والانتظار، بل الحصول على وعد قانوني وتاريخ محدد عندما تستعيد أموالك.

كيف تتحول الأموال إلى دخل

عندما تصدر شركة أو دولة سندًا، تحدد ثلاثة عناصر حاسمة: المبلغ الأولي (القيمة الاسمية)، النسبة المئوية السنوية التي ستكسبها (معدل القسيمة) وتاريخ انتهاء كل شيء (الاستحقاق).

لنفترض أنك تشتري سندًا بقيمة 1000 دولار بمعدل قسيمة 5%. في كل عام، ستحصل على 50 دولارًا. إنه مثل راتب مضمون من الجهة المصدرة. بعد أن ينتهي السند، ستسترد المبلغ الكامل البالغ 1000 دولار. بعض السندات تنتهي في غضون بضعة أشهر، بينما تنتهي أخرى بعد عقود - الاختيار لك.

بانوراما السندات العالمية

سوق السندات واسعة ومتنوعة. تصدر الحكومات سندات حكومية لتمويل المشاريع الوطنية. تلجأ الإدارات المحلية إلى السندات البلدية للتطوير. تصدر الشركات الكبرى سندات corporative لزيادة رأس المال الخاص بها. هذا هو النظام البيئي للسندات.

سندات الخزانة الأمريكية: الرهان الأكثر أمانًا في العالم

عند الحديث عن الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة، تهيمن الخزانة الأمريكية. لماذا؟ فرصة عدم سداد الولايات المتحدة لديونها تكاد تكون معدومة. تقدم الحكومة الأمريكية ثلاثة أنواع رئيسية من الأدوات:

أذونات الخزينة: أداة قصيرة الأجل، تستحق في أقل من عام. الخدعة؟ لا تدفع فائدة بالمعنى التقليدي. تُباع بسعر أقل من القيمة الاسمية، والفارق بين سعر الشراء والقيمة الاسمية هو ربحك.

سندات الخزانة: بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في لمسة أكثر توازنًا، فإن السندات لها مواعيد استحقاق تتراوح بين 2 و 10 سنوات وتوزع الفائدة كل ستة أشهر على شكل دفعة مباشرة.

السندات طويلة الأجل: بالنسبة للمستثمرين ذوي الرؤية البعيدة، فإن هذه السندات تستحق السداد بعد 20 أو 30 عامًا وتدفع فائدة منتظمة. إنها مثل راتب مضمون من الحكومة الأمريكية.

البونص؟ عادةً ما تكون العائدات من السندات الفيدرالية معفاة من الضرائب المحلية والولائية، مما يعني المزيد من المال في جيبك.

السندات مقابل العملات الرقمية: كيف تُلعب اللعبة

السندات هي عكس التشفير في طيف التقلبات. الأسهم والعملات المشفرة تقدم إمكانيات ربح كبيرة، ولكن أيضًا خطر فقدان كبير. السندات؟ إنها قابلة للتنبؤ، مستقرة، موثوقة. عندما يتقلب سعر البيتكوين بنسبة 20٪ في يوم واحد، فإن سندًا حكوميًا لا يهتز حتى.

لأولئك الذين يرغبون في استراتيجية استثمار متوازنة، فإن الجمع بين الأصول عالية المخاطر ( مثل العملات المشفرة والأسهم ) والأصول المستقرة ( مثل السندات ) يخلق مرونة. يُطلق على هذا اسم تنويع المحفظة، وهو الاستراتيجية المفضلة للمستثمرين ذوي الخبرة.

لماذا تعتبر السندات مؤشرات اقتصادية رئيسية

هناك ديناميكية مثيرة للاهتمام في سوق السندات. عندما ترتفع أسعار الفائدة، تنخفض أسعار السندات الحالية. لماذا؟ لأن المستثمرين يريدون سندات جديدة بعوائد أعلى، ويشترونها بدلاً من القديمة ذات العوائد المنخفضة. على العكس، عندما تنخفض أسعار الفائدة، تصبح السندات الحالية ذات العوائد الأعلى أكثر جاذبية، وترتفع أسعارها.

هذه العلاقة العكسية تجعل السندات مقياسًا اقتصاديًا. الأشخاص ذوو الخبرة المالية يتفحصون سوق السندات كما لو كانت بلورة سحرية لحالة الاقتصاد العالمي. إذا تحركت السندات في اتجاه ما، فإن السوق تعلم أن هناك تغييرات في الأفق.

هل السندات مناسبة لك؟

يعتمد ذلك على ثلاثة عوامل: ماذا تريد أن تحقق من الاستثمارات، وكم من المخاطر يمكنك تحملها، وكيف تبدو السوق الآن. إذا كنت شابًا وترغب في المخاطرة، فإن الأسهم والعملات المشفرة في انتظارك. إذا كنت تقترب من التقاعد وترغب في الاستقرار، فإن السندات ستكون خيارًا حكيمًا.

السندات لا تجعل منك غنيًا بين عشية وضحاها. لكنهم يضمنون أن أموالك تعمل باستمرار وبشكل متوقع وآمن. في عالم المال، هذه قوة خارقة يبحث عنها الكثيرون لكنهم لا يجدونها.