كيف يغير قيمة المال مع مرور الوقت قراراتك الاستثمارية

لماذا يعتبر استلام المال اليوم أفضل من الانتظار؟

تخيل أن صديقًا يدين لك بمبلغ 1,000 دولار أمريكي. يعرض عليك خيارين: إما أن تستلمها اليوم أو تنتظر عامًا لتستعيدها دون الحاجة للذهاب لاستلامها. على الرغم من أن القرار قد يبدو تافهًا، إلا أن وراء هذا الاختيار يكمن أحد أهم المبادئ في المالية: قيمة المال مع مرور الوقت.

هذا المفهوم الأساسي ينص على أن نفس كمية المال المتاحة الآن دائما لها فائدة أكبر من نفس الكمية في المستقبل. ما السبب؟ إذا تلقيت المال اليوم، لديك الفرصة لاستثماره، مما يولد عوائد. إذا انتظرت، تفقد هذه الفرصة لجعل أموالك تعمل من أجلك.

لكن هناك المزيد: خلال تلك الـ 12 شهرًا من الانتظار، تعمل التضخم على تقليص القوة الشرائية لمالك. من المحتمل أن الـ 1,000 دولار التي ستستعيدها في عام ستشتري أشياء أقل مما تشتريه اليوم.

حساب ما سيصبح عليه قيمة أموالك في المستقبل

لإتخاذ قرارات مالية ذكية، تحتاج إلى معرفة بالضبط كم سيكون قيمة أموالك في لحظات مختلفة. هنا يأتي دور حساب القيمة المستقبلية.

لنفرض أنك أودعت 1,000 دولار أمريكي في استثمار يحقق فائدة سنوية بنسبة 2%. بعد 12 شهرًا سيكون لديك:

FV = 1,000 دولار × 1.02 = 1,020 دولار

إذا قال صديقك إن رحلته ستستمر لمدة عامين، إذن:

FV = 1,000 دولار × 1.02² = 1,040.40 دولار

الصيغة العامة التي يمكنك تطبيقها هي:

** FV = I × (1 + r)ⁿ **

حيث I هو استثمارك الأولي، و r هو معدل الفائدة و n هو عدد السنوات.

قياس قيمة الوعود المستقبلية

الآن دعنا نعكس العملية. صديقك يعود بعد عام ويعرض عليك 1,030 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 1,000 دولار أمريكي الأصلية كتعويض عن الانتظار. هل هذه صفقة جيدة؟

لتحديد ذلك، تحتاج إلى حساب القيمة الحالية لهذا الوعد المستقبلي. هذا يخبرك كم ستساوي تلك الأموال المستقبلية من حيث اليوم:

** PV = 1,030 دولارا أمريكيا ÷ 1.02 دولارا أمريكيا = 1,009.80 دولارا أمريكيا **

تظهر الحسابات أن صديقك يقدم لك 9.80 دولار أمريكي إضافية من حيث القيمة الحقيقية. في هذا السيناريو، سيكون الانتظار مربحًا. المعادلة العامة هي:

** الكهروضوئية = ÷ (1 الكهروضوئية + r)ⁿ **

كيف تعزز التركيبة أرباحك

هنا هو المكان الذي تضاعف فيه قوة الوقت عوائدك. التراكيب هي العملية التي تولد من خلالها أرباحك المزيد من الأرباح. تعمل مثل كرة الثلج التي تنمو بشكل متضاعف.

إذا تم تطبيق معدل الفائدة الخاص بك أربع مرات في السنة بدلاً من مرة واحدة فقط، فإن الحساب يتغير قليلاً:

** FV = PV × (1 + r / t) ^ (n×t) **

مع الأرقام من المثال:

** FV = 1,000 دولار أمريكي × (1 + 0.02÷4)^(1×4) = 1,020.15 دولارا أمريكيا **

إنها فقط 15 سنتًا من الفرق في عام واحد، لكن مع مبالغ أكبر وفترات أطول، فإن التركيبة تولد اختلافات كبيرة.

التضخم: العدو الخفي لمالك

نسبة الفائدة 2% تبدو جيدة حتى تكون التضخم عند 3%. حينها، يكون نقودك تفقد قوتها الشرائية من حيث القيمة الحقيقية.

التضخم من الصعب بشكل خاص التنبؤ به وقياسه، حيث توجد مؤشرات متعددة تنتج نتائج مختلفة. لذلك، عند تقييم فرص الاستثمار على المدى الطويل، يجب عليك طرح معدل التضخم المتوقع من عوائدك للحصول على العائد الحقيقي.

تطبيق هذا المبدأ على العملات المشفرة

إن قيمة المال مع مرور الوقت ذات أهمية خاصة في نظام العملات المشفرة، حيث تكثر القرارات بشأن المال اليوم مقابل المال في المستقبل.

اعتبر التخزين المحجوز. يمكنك الاحتفاظ بإيثيرك (ETH) الآن أو حجزه لمدة ستة أشهر مقابل عائد 2%. مقارنة المنتجات المختلفة للتخزين باستخدام هذه الحسابات يساعدك على تحديد أفضل فرصة.

حتى السؤال البسيط “هل يجب أن أشتري 50 دولارًا من البيتكوين (BTC) اليوم أو انتظر حتى الدفع التالي؟” يتم حله بشكل أكثر وضوحًا عند تطبيق هذا المفهوم. على الرغم من أن BTC له خصائص انكماشية فريدة، إلا أن TVM يشير إلى أن الاستثمار اليوم هو الأفضل، على الرغم من أن تقلب السعر يضيف تعقيدًا إلى المعادلة.

الخاتمة العملية

على الرغم من أن الشكل الرياضي لقيمة المال مع مرور الوقت مفيد بشكل خاص للمستثمرين الكبار والشركات المالية - حيث تمثل كسور النسبة المئوية ملايين - إلا أنه لا يقل قيمة بالنسبة للمستثمرين الأفراد في العملات الرقمية.

في كل مرة تقرر فيها أين ومتى تستثمر أصولك الرقمية، فإنك تطبق بشكل ضمني هذا المبدأ. إن وضعه في تحليلاتك يسمح لك باتخاذ قرارات أكثر اطلاعًا وزيادة عوائدك على المدى الطويل.