ما هو KYC؟ عملية التحقق التي تحدد الأمان المالي

ما هو KYC ولماذا هو مهم جداً؟

KYC، أو “اعرف عميلك” باللغة الإنجليزية (Know Your Customer)، هو آلية أساسية تستخدمها المؤسسات المالية لجمع المعلومات حول الهوية وبيانات الاتصال للعملاء الجدد والحاليين. الغرض منها واضح: مكافحة الاحتيال، ومنع غسيل الأموال، وإيقاف الممارسات غير القانونية الأخرى التي قد compromise سلامة الحسابات. في الولايات المتحدة، تعتبر هذه الممارسة إلزامية منذ إقرار قانون باتريوت في عام 2001.

الأصول الدولية لـ KYC و AML

تعتبر مكافحة غسل الأموال على المستوى العالمي موضوعًا مهمًا: مجموعة العمل المالي (GAFI)، التي تأسست في عام 1989. هذه المنظمة تحدد معايير دولية وتصدر توصيات من خلال ممارسات AML (مكافحة غسل الأموال). تقوم الدول الأعضاء بتنفيذ قوانين وتنظيمات بناءً على هذه الإرشادات. وبالتالي، يعمل KYC و AML معًا كزوج لا ينفصل من أجل منع الأنشطة المالية الإجرامية وغير الشريفة.

كيف يعمل عملية التحقق من KYC؟

تبدأ العملية قبل أن يصبح أي شخص عميلًا رسميًا. يجب على الكيانات المالية التحقق من الهوية المعلنة للعميل المستقبلي قبل السماح بفتح الحساب. نظرًا لعدم وجود معايير قانونية موحدة للتحقق، يمكن لكل بنك تنفيذ إجراءات مختلفة قليلاً.

تشمل الوثائق المطلوبة عادةً:

• رخصة قيادة أو وثيقة هوية بصورة صادرة عن السلطات الحكومية
• جواز السفر
• رقم الضمان الاجتماعي
• بطاقة PAN
• بطاقة الناخب

بالإضافة إلى ذلك، يتطلب التحقق من العنوان من خلال مستندات مثل فواتير الخدمات العامة، وكشوف الحسابات البنكية، وتأكيدات من جهات إصدار بطاقات الائتمان، أو عقود الإيجار.

التحقق المستمر والمراقبة

بمجرد أن تصبح الحسابات نشطة، لا تنتهي المهمة. تقوم المؤسسات بتحديث السجلات بشكل دوري من خلال طلبات متقطعة لمعلومات KYC. تقوم بتعيين مستويات المخاطر لكل عميل ومراقبة معاملاتهم للتحقق من أن السلوك يتماشى مع المتوقع.

اعرف عميلك (KYC) ما وراء البنوك

يعمل قطاع الاستثمارات المالية أيضًا على تنفيذ هذه العمليات بموجب norma KYC 2090 من FINRA ( هيئة التنظيم الصناعي المالي ). يتجاوز KYC الهدف من مكافحة غسيل الأموال، ويسمح لشركات الاستثمار بفهم احتياجات عملائها الخاصة بشكل أفضل.

اعرف عميلك في عالم العملات المشفرة

في بورصات العملات المشفرة، تكون الصورة مختلفة. العديد منها يسمح بإنشاء حسابات قبل إكمال التحقق من KYC، لكن هذه الحسابات غير الموثقة لها وظائف محدودة. تتناقض هذه المرونة الأولية مع القطاع المصرفي التقليدي.

فوائد وتحديات KYC

تنفيذ ما هو KYC والحفاظ عليه ساريًا يقلل بشكل كبير من غسل الأموال والاحتيال المالي. على الرغم من أنه يعقد ويبطئ العمليات، خاصة بالنسبة للبنوك والعملاء، فإن الفوائد من المرجح أن تعوض عن العيوب. قد تؤدي الممارسات الموحدة إلى تسريع هذه الإجراءات.

في المجال الرقمي، أدى استخدام العملات الرقمية في الأنشطة غير القانونية إلى إثارة قلق كبير. إن تقليل ذلك يعود بالنفع على كل من العملات المشفرة وسمعتها العامة.

أهمية أمان بياناتك

على الرغم من أن الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) يتطلب وقتًا ويجب الترويج له باستمرار، إلا أنه يجب على المستخدمين توخي الحذر. لا تقدم معلومات حساسة دون التحقق أولاً من أن الشركة تطبق معايير الأمان اللازمة لحماية بياناتك الشخصية.